Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека при рождении ребенка со всеми тонкостями и нюансами 2022 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Списание ипотеки при рождении ребенка
Для многих ипотека выступает единственной возможностью для покупки жилья. Однако рождение ребенка приводит к возникновению большого количества затрат. Чтобы помочь семье, предоставляется ряд льгот. Одной из них выступает списание ипотеки при рождении ребенка. Программа действует во многих финансовых учреждениях. Сбербанк исключением из правила не является. Помощь населению может быть оказана на федеральном или региональном уровне.
Льготные условия в разных частях государства могут существенно отличаться. В банке также предлагают ряд дополнительных условий для своих потенциальных или текущих клиентов, позволяя решить гражданам жилищные проблемы. Так, Сбербанк осуществляет снижение процентной ставки и пересмотр платежных периодов. Многие лица не понимают суть списания ипотеки при рождении ребёнка и не пользуются услугой, упуская возможность сэкономить. О том, что именно предлагает Сбербанк, о преимуществах госпрограммы и непосредственном выполнении процедуры списания поговорим далее.
Погашение и списание долга после появления первого, второго или третьего малыша
Чтобы получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки после появления 1,2 или 3 малыша, семья должна быть участником программы «Молодой семье – доступное жилье». Еще при оформлении кредита на жилье нужно уточнить в банке, работает ли он с бюджетом. Не все кредитные организации сотрудничают с программой, и в таком случае списать или погасить долг после появления первого, второго или третьего ребенка не получится. Государство только частично покрывает расходы молодой семьи на жилье.
В программу включены следующие нормы:
- При появлении первенца – компенсируется стоимость 18 квадратов жилплощади по средней рыночной цене в регионе.
- При рождении второго ребенка – погашается еще 18 квадратных метров.
- При появлении 3 малыша – списывается 100% ипотечного долга.
Что делать в случае отказа в отсрочке
Сбербанк не обязан по заявке заемщика сразу же предоставлять отсрочку. Отказ часто связан со следующими причинами:
- кредит не вписывается в рамки требований по ограничению суммы и срокам оформления (к примеру, выдан 2 месяца назад или остаточная сумма меньше 500 тыс. руб.);
- имеются просрочки по платежам;
- заемщик уволился по собственному желанию;
- семейный доход не изменился или нет возможности предоставить доказательства его снижения;
- у заемщика в собственности дорогостоящее имущество или на счетах числится немалая сумма (в Сбербанке или других финансовых учреждениях).
При отказе альтернативой могут стать следующие варианты:
- Взять потребительский кредит с менее жесткими условиями, чем по ипотеке. Полученную сумму потратить на текущие платежи и попытаться за это время решить свою проблему.
- Взять денег в долг у близких или друзей.
- Продать что-то ценное из имущества (машину, ювелирные украшения, дачу и прочее).
Таким образом, ухудшение финансового положения в семье из-за появления малыша – еще не тупик. Это не значит, что потребуется отдавать банку купленную в ипотеку квартиру (дом). Всегда можно найти выход из ситуации, обратившись непосредственно к кредитному менеджеру. Обычно банк идет на уступки, и заемщик получает временную отсрочку.
Документы для оформления
Для того чтобы уполномоченный органы, рассмотрели заявление о списании ипотеки, предоставлении маткапиатала или изменений условий погашения кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- В жилищный отдел необходимо представить:
- Документы, подтверждающие личности супругов;
- Документ о рождении ребенка/ детей;
- Документ об официальной регистрации брака;
- Соглашение об ипотечном займе;
- Выписка о сумме задолженности;
- Документ о правах на жилое помещение;
- Документ о лицах, зарегистрированных в жилом помещении.
- В Пенсионный фонд следует представить:
- Заявление о переводе средств в счет погашения обязательства;
- Сертификат
- Соглашение об ипотечном займе;
- Банковский счет для перечисления средств;
- Документ о наличии права собственности на жилой объект.
Какими еще льготами может воспользоваться семья
Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.
Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.
Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.
Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.
Актуальные вопросы и ответы
- Вопрос 1: Если пара возьмет кредит уже после рождения ребенка, сможет ли она претендовать на списание? Или государственной дотацией можно воспользоваться только в таком порядке: сразу кредит, потом рождение, потом списание?Ответ: Семья может реализовать льготы в любой момент. Схема, когда сразу появляется ребенок, потом берется кредит, потом списывается долг, тоже работает.
- Вопрос 2: А если у нас с мужем обычный ипотечный кредит. Брали при рождении первенца. Появился второй малыш, узнали о возможности частичного погашения кредита, можем ли мы воспользоваться этим предложением?Ответ: На частичную уплату долга государством можно рассчитывать тем заемщикам, что брали ипотеку по государственной программе. При обычном кредите льготу не предоставят. Единственный вариант оформить на этом этапе займ по госпрограмме, и погасить за его счет текущий долг. Потом при оформлении компенсации и маткапитала погасите часть или всю сумму, зависит от общей задолженности.
- Вопрос 3: Какие размеры погашения ипотеки предусмотрены в Мордовии при рождении детей?Ответ: Списание в Мордовии производится по такой схеме: первый ребенок – 10%, второй – 10%, третий – 30%, четвертый – полное списание.
- Вопрос 4: Распространяется ли льгота списания кредита на приемных детей?Ответ: Усыновленные дети пользуются теми же правами, что и кровные отпрыски. Если семья усыновит, примет под опеку воспитанников детского дома, других детей без родительской опеки, то получит те же льготы что могла бы получить при рождении своих младенцев. Только помните, что ипотека должна быть оформлена по государственной программе.
Как работает программа
Схема получения субсидии на погашение ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, банк их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.
РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.
Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.
Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.
С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов мы рекомендуем ознакомиться на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.
Особенности процедуры
В процессе списания кредита следует учесть следующие особенности данной процедуры:
| Как правило госпрограммы действуют на региональном уровне | вследствие этого для получения подробных сведений о них следует обращаться в органы гос. власти субъекта в конкретном регионе |
| Рекомендуем обращаться за постановкой на учет в качестве нуждаемых или для получения материнского капитала через МФЦ | Специалисты МФЦ производят проверку поданных заявителем документов и помогут правильно заполнить форму заявления, что сэкономит время и позволит избежать ошибок при его составлении |
| При использовании сумм материнского капитала необходимо выполнять требования о предоставлении долей на детей | Пренебрежение данными требовании после снятия залога может привести к взысканию полученных средств с недобросовестных родителей. |
| Любые схемы обналичивания средств маткапитала незаконны. | При этом обладатель сертификата на маткапитал, который сговаривается участвовать в обналичивании, идет на совершение противоправного действия и может быть признан сообщником преступления в результате нецелевого применения гос. средств. |
| Средства государственной поддержки не подлежат выдаче на руки при списании ипотеки | расчет денежных средств совершается только лишь в безналичной форме |
| Списание средств материнского капитала со счета производится банком в день списания очередного ежемесячного платежа | Однако это можно сделать по заявлению досрочно |
| При погашении задолженности в части, оставшаяся часть материнского капитала подлежит индексированию | Ежегодно остаток будет вырастать на назначенный процент. В дальнейшем его можно употребить в соответствии с законодательством |
Что представляет собой списание ипотеки при рождении ребенка
Списание ипотеки при рождении ребенка является попыткой государства повысить рождаемость, потому что население стремительно стареет, а средний показатель деторождения в стране едва превышает 13 новорождённых на 1000 человек. Статистика показывает, что молодые супружеские пары не решаются заводить детей вовсе или же останавливаются на рождении одного ребёнка, максимум — двух. Как выяснилось, основным сдерживающим фактором является отсутствие у семьи собственного жилья — молодые вынуждены проживать в общежитии, с родственниками или в съёмной квартире.
Покупка квартиры, а тем более строительство дома, оказывается для супругов слишком дорогим удовольствием. Оформление же ипотечного кредита в нынешней нестабильной ситуации в России пугает людей — никто не знает, сумеет ли он сохранить привычный оклад и одновременно обеспечивать семью и оплачивать кредит. А когда вопрос стоит в том, чтобы мужчина в одиночку расплачивался по кредиту и обеспечивал жену и детей, когда супруга будет в декретном отпуске, мысли о рождении детей отпадают.
Чтобы решить эти проблемы, власти приняли ряд мер, предполагающих получение семьями льгот в отношении ипотечного кредитования при появлении на свет ребёнка. Ипотека может быть списана частично или в полном объёме, в зависимости от:
- внутренних правил выдавшего кредит банка;
- региона проживания семьи;
- возраста супружеской пары;
- числа рождённых (усыновлённых) в семье детей.
Как получить полное списание ипотеки при рождении ребенка
Если семья оформила ипотеку по государственной программе, она может претендовать на полное списание ипотеки при рождении ребенка, третьего по счёту. Если ипотечный кредит не имеет отношения к госпрограмме, всегда есть возможность переоформить его по программе рефинансирования. Когда это будет сделано, останется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда с необходимыми документами, и написать заявление на списание задолженности перед банком. Ипотечный кредит будет полностью погашен, и родители детей не будут более вынуждены тратить средства семейного бюджета на оплату кредитов.
Из документов понадобятся следующие бумаги:
| Документ | Где получить |
| Паспорта РФ обоих родителей | ГУВМ МВД РФ |
| Свидетельство о рождении каждого ребёнка | Органы ЗАГС |
| Свидетельство о заключении брака | Органы ЗАГС |
| Ипотечный договор | Банковское учреждение |
| Договор купли-продажи квартиры | У продавца недвижимости |
| Справка об оставшейся сумме задолженности | Банковское учреждение |
| Сертификат на материнский (семейный) капитал | ПФР |
Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка
Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии.
Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит.
Если семье нужно использовать причитающиеся деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса, то не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Получить материнский капитал можно будет в любое время после появления в семье малыша.
Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит.
Если семье нужно использовать причитающиеся деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса, то не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Получить материнский капитал можно будет в любое время после появления в семье малыша.
Это важно знать: 3 несовершеннолетних ребенка в семье: льготы от государства
Да полная фигня! В банке «Санкт-Петербург» мне сказали, что впервые вообще об этом слышат. Хотя он в списке банков числится, государство «выделило» банку деньги. Кто из них обманывает?
Ипотека: как получить поддержку государства после рождения первого ребенка
Ипотека при рождении первого ребенка – дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет, тем более в период ухудшения экономической ситуации в стране в целом.
При этом, не имея достаточных финансовых накоплений, да и принимая во внимания стоимость квадратного метра жилой недвижимости, становится очевидным, что кроме как оформить кредит, другого способа обзавестись собственным жильем у молодых семей – нет.
Государство стремится оказывать посильную поддержку парам с маленькими детьми и предоставляет возможность принять участие в социальных программах путем предоставления льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и последующих малышей.
Какие существуют льготы по кредитному займу при наличии новорожденных
Специфика обслуживания семей с маленькими детьми заключается в функционировании специализированных программ, по которым разрешено изначально подписать ипотечный договор. Кроме того, у Сбербанка имеются льготные предложения, подключаемые в процессе гашения ипотеки, если на него пришлось рождение 1-го, 2-го и т.д. ребенка.
Отсрочка или банковские каникулы
Жизненные трудности, подходящие для инициирования каникул по ипотеке в Сбербанке:
- присвоенный статус безработного;
- инвалидность первой либо второй группы;
- временная нетрудоспособность продолжительностью более 2-х месяцев из-за болезни;
- снижение среднего заработка как минимум на 30% в связи со сменой работы, понижением в должности и т.д.;
- появление иждивенцев (в том числе ребенка) или их числа.
Таким образом, рождение первенца либо очередного ребенка (вплоть до третьего ребенка) это основание для реализации данной меры. Однако, для ее воплощения следует доставить в Сбербанк отражающие проблематику документы. Кроме этого требуется соблюсти иные указания по этой процедуре.
Обязательные обстоятельства, требующиеся Сбербанку для отсрочки ипотеки:
- Обнаружение подходящей для Сбербанка жизненной проблемы.
- Сумма ипотеки на момент выдачи не должна быть более 15 миллионов.
- Купленное через Сбербанк в ипотеку жилье единственное для владельца с ребенком или несколькими отпрысками.
- Раньше подобные каникулы по текущей ипотеке в Сбербанке не оформлялись.
Максимальный льготный период приравнен в Сбербанке к шести месяцам. Договор по ипотеке при этом продлевается на этот срок. То есть его отмены не происходит. Кроме отсрочки в совершении оплат выгодоприобретателю может быть предложено сокращение их размера опять же на некоторое время. В последнем случае долговые обязательства не списываются.
Общие условия для участия в программах, предусматривающих скидки при рождении ребенка
Для того чтобы стать участником программы, предполагающей финансовую помощь от государства молодым папам и мамам, необходимо соответствовать ряду условий:
- Возраст молодых родителей не должен превышать 35 лет.
- Граждане должны состоять в официальных отношениях. То есть для участия в программе необходимо представить свидетельство о браке.
- Родился первенец. Достаточно представить соответствующий документ (свидетельство о рождении).
- Отсутствие плохой кредитной истории. Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен иметь положительную репутацию. Есили ранее возникали существенные просрочки, и человек имел дело со службой безопасности, либо коллекторами, ему отказывают в ипотеке.
- Наличие в специальном регистре семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. То есть супруги должен иметь соответствующий статус – они являются участниками программы, предусматривающей поддержку от государства.
- Площадь жилья не должна превышать 15 квадратов на каждого из членов молодой семьи. В противном случае она не может рассчитывать на получение льгот, согласно пунктам федеральной программы государственной помощи.
Все эти условия общие, они соблюдаются крупнейшими кредитными учреждениями страны. Молодая семья может подать запрос в несколько банков для получения ипотеки со смягченными условиями.
Какие условия ставятся перед участниками программы?
Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:
- Возраст родителей — до 35 лет.
- Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
- Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
- Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
- Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.
В последнее время все больше принимается программ для обеспечения российских граждан жильем.
Банки в свою очередь также предлагают ипотечные продукты с разными условиями и требованиями по ним.
Наиболее остро вопрос о погашении оформленных ипотек стоит перед молодыми семьями, которые еще сами не прочно стоят на ногах в финансовом смысле.
Это шаткое положение усугубить может появление новорожденного. Государство совместно с банками разработало несколько вариантов, каким образом при рождении ребенка можно списать ипотеку в 2017 г.
Возможность иметь, а впоследствии и воспользоваться, какими-то льготами при погашении ипотечного долга, зависит от того, какой ипотечный кредит был использован супругами.
И были ли они участниками каких-то госпрограмм по улучшению условий проживания россиян.
Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на такие льготы:
- реструктуризация долга;
- отсрочку выплат;
- оплату части долга или весь остаток средствами материнского капитала (предварительного оформленного после рождения второго ребенка).