Льготное автокредитование продлили на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготное автокредитование продлили на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Можно ли получить льготный автокредит в 2022 и 2023 году?

4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:

а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2023 г. включительно;

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2023 года, т.е. в 2021, 2022 и 2023 году Вы можете получить государственную поддержку.

Программа продлена до 2023 года начиная с 1 января 2021 года.

Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.

🏦 Суть льготного кредита на автомобиль

В рамках данной программы можно оформить кредит на авто отечественного производства с первоначальным взносом от 10%, получив скидку до 25% в зависимости от региона проживания.

Программа льготного кредитования существует уже не первый год, условия по ней периодически менялись. С июля 2022 года она действует в обновленном варианте и пока известно, что продлена и на 2023 год. Однако если выделенный на нее государством бюджет закончится, то программу могут закрыть досрочно.

Если кратко, то работает она так: государство позволяет определенным категориям граждан приобрести машину со скидкой до 25% от ее стоимости. Недостающую сумму банку за заемщика вносит государство, а деньги на льготное кредитование изначально закладываются в федеральный бюджет. В итоге размер кредита для заемщика будет меньше.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

Условия выдачи автокредита с господдержкой в 2023 году

Каждое банковское учреждение обязано выполнять следующие условия при предоставлении денежного кредита:

1. Оплата производится только в рублях. (Однако есть некоторые исключения, которые были созданы самими банковскими учреждениями)

2. Кредит используется только для покупки автомобиля. Вес не должен превышать трёх с половиной тонн, а стоимость 750 тысяч рублей.

3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на юридическое лицо. Произведён он должен быть не более года назад.

4. Первоначальный взнос составляет не менее 20 процентов.

5. Кредит предоставляется строго на 3 года, то есть на 36 месяцев.

Банки имеют полное право изменять условия кредитования, разрабатывать новые выгодные варианты условий для клиентов, но они не имеют право устанавливать крайнюю сумму процентной ставки, сумму аванса, сроки оплаты.

Можно ли погасить кредит досрочно?

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.

Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.

Нововведения 2022 года

Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2022 году. Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина снизилась с 1 500 000 руб до 1 000 000 руб. Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии.

Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с таблицей ниже.

Условия	2017 год	2018 год	2019 год
Доступная скидка	10%	10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)	10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)
Потребность в уплате НДФЛ	Да	Нет	Нет
Максимальная стоимость автомобиля	1 450 000 руб.	1 500 000 руб.	1 000 000 руб.
Машины, доступные к приобретению	Собранные на территории РФ	Собранные на территории РФ	Собранные на территории РФ

Что делать если салон говорит, что программа «Первый автомобиль» у них не действует?

Возможность использования программы «Первый автомобиль» напрямую зависит от того, с какими организациями сотрудничает автосалон. Среди перечня партнеров компании могут отсутствовать банки, прошедшие аккредитацию для выдачи субсидий. В этом случае автосалон не сможет предоставить гражданину возможность воспользоваться льготным автокредитом, даже если выбор пал на транспортное средство, покупка которого допустима в рамках госпрограммы. Обязать организацию предоставить льготу не удастся.

Чтобы получить субсидию, гражданин должен будет обратиться в другой автосалон или подать заявку напрямую в банк. Предварительно необходимо выяснить, участвует ли компания в госпрограмме «Первый автомобиль». Чтобы осуществить действие, нужно связаться с представителями организации и задать интересующий вопрос.

Условия, предъявляемые к транспортному средству

Далеко не все авто проходят по программе первый автомобиль, однако список их довольно широк. В него входят почти все наиболее популярные марки, но многие реализуются в минимальной комплектации, так как при покупке автомобилей в полной комплектации кредитная сумма может превышать установленные рамки, что противоречит условиям государственной программы.

В список предлагаемых автомобилей вошли:

• Автомобили марки Лада. Модельный ряд предлагаемых машин по программе ограничен. Для приобретения можно рассмотреть Весту, Гранту, Калину, Приору, Ларгус, Самару;
• Автомобили марки УАЗ и ЗАЗ любых моделей и комплектаций.

Так как программа рассчитана больше на молодых людей, а они по большей части выбирают иномарки, то в список были включены и иностранные автомобили. Основное условие, чтобы сборка транспортных средств иностранного производства осуществлялась на территории РФ. Под это условие попали:

• Автомобили марки Shevrolet. Модели Niva, Cobalt, Aveo – предлагаются во всех комплектациях. Модель Cruze можно приобрести лишь в некоторых комплектациях.
• Автомобили Citroen. Модель C-Elysee доступна в любой комплектации, C4 – только в некоторых комплектациях.
• Автомобили марки KIA Rio можно оформить в кредит в любой доступной комплектации, модель Ceed – в некоторых вариантах.
• Оформление машин марки Dewoo Matiz и Nexia доступно в любых комплектациях.
• Участником программы является марка Ford модель Focus, но в ограниченных вариациях.
• Предлагаются также автомобили Skoda модели Fabia в любой комплектации и Octavia – в ограниченной.
• Hyundai Solaris можно приобрести в любой комплектации.
• Nissan Almera и Note можно оформить в любой выбранной комплектации, а Tiida – только в некоторых.
• В программе участвует и Peugeot 301 в любой комплектации, а 408 модель проходит лишь в некоторых из них.
• Renault Logan и Sandero прошли в любой комплектации, а Duster – в ограниченной.
• В список попали Mitsubishi Lancer, Toyota Corolla, Opel Astra и Mazda 3, но из-за высокой стоимости этих автомобилей допустима только ограниченная комплектация.

Как видите, на данный момент реестр программы включает широкий модельный ряд разных марок авто. Но если в течение 2021 года произойдет существенное снижение цен на транспортные средства, то можно предположить, что программа первый автомобиль в 2021 году в разы расширит предлагаемый список.

Банки, работающие по программе

Не все российские банки работают по новой программе, но те, что разместили на своих официальных сайтах данные об участии, предлагают следующие условия:

• Минимальная ставка, от ВТБ 24, составляет 5,5%, при этом первоначальный взнос на первый автомобиль может быть равен 0 руб.;
• ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС выдает деньги под 6,5% и при этом заемщику обязательно придется внести первый платеж равный 25% от полной стоимости авто;
• Кредитные авто в Уралсибе проходят по ставке от 8%, но зато их условия не предусматривают внесения первого платежа;
• РНКБ выдает кредитные деньги под 8,3% без первого взноса;
• Русфинанс Банк предлагает ставку от 6,7% и без первого взноса;
• Юникредит готов подписать кредитный договор по ставке от 6,5%, но с первым взносом в 10%.

Кроме этих банков участниками программы являются Росбанк, Банк Москвы и Сбербанк, однако на их официальных сайтах информация об условиях кредитной программы отсутствует.

Точная ставка, срок и сумма займа по программе зависит от разных факторов:

• Политики банка;
• Наличия или отсутствия первого взноса;
• Кредитной истории заемщика;
• Пакета предоставленных документов.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2020 и 2021 году

Процесс оформления автокредита в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» практически не отличается от получения займа без господдержки. В 2020 и 2021 году гражданину предстоит:

1. Удостовериться в соответствии требованиям. Если хотя бы одно из них не выполнено, заявку отклонят.
2. Выбрать банк, с которым лицо хочет начать сотрудничество. Важно учитывать, что не все компании готовы предоставить гражданину доступ к субсидии. Необходимо заранее связаться с банком и выяснить возможность получения денежных средств с использованием программы «Семейный автомобиль». Подавать заявку можно не только через финансовую организацию. Альтернативой выступает обращение через автосалон.
3. Дождаться вынесения решения. Заявку проанализируют в срок до 1 месяца.
4. Если банк согласен выдать денежные средства, предстоит собрать пакет документов и повторно посетить компанию. Во время визита предстоит подписать кредитный договор.
5. Дождаться перечисления денежных средств. Процедуру выполняют при помощи безналичного расчета. Субсидию и сам автокредит на руки не выдают.
6. Переоформить автомобиль, поставить машину на учет.
7. Передать ПТС в банк.

Пошаговая инструкция покупки ТС для лица с инвалидностью в 2022 году

Лица, имеющие справку об инвалидности и отсутствие льгот в части покупки транспорта, делают выбор в пользу недорогих автомобилей. Приобрести автотранспорт для инвалида в 2022 году возможно одним из способов: заключив договор купли-продажи или передав соответствующие полномочия другому гражданину при помощи доверенности.

Внеся конструктивные изменения, выполнив замену стандартного управления на ручное или купив уже переоборудованное транспортное средство для инвалидов и оформив документы на покупку машины, следующий шаг – обратиться в ГИБДД и поставить автомобиль на учет.

В большинстве регионов в среднем расценки на переоборудование автомобиля для инвалида не превышают 10 тыс. р.

Организация, выполнившая переоборудование, в соответствии с требованиями, в подтверждение безопасности транспорта выдает специальный сертификат (Письмо ГУ ОБДД МВД России №13/5-у-1225, «О контроле за внесением изменений в конструкцию ТС»), который в дальнейшем при постановке транспортного средства на учет владелец ТС должен передать в ГИБДД.

Список необходимых документов для оформления государственной субсидии в РФ в 2022 году

При оформлении кредита банк требует от потенциального заемщика следующие документы:

• заявление по специальному образцу на участие;
• анкета заявление в банк;
• паспорт гражданина РФ;
• удостоверение водителя при наличии;
• справка 2-НДФЛ для физических лиц, занятых по трудовым договорам, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
• копия трудового договора или трудовой книжки, для субъектов коммерческой деятельности – налоговая декларация за год и налоговый период, предшествующий оформлению заявлению на кредит, для ЕНВД достаточно отчетности за прошедшие 3 месяца.

Условия программы «Автомобиль для многодетных семей от государства».

Пунктом первым Правил определено, что льготный кредит при субсидировании государства предоставляется лицам, которые воспитывают 3 и более малышей и не имеют машины, оформленной в собственность члена семьи.

Скидка составляет 10% от цены на транспортное средство (25% при приобретении автомобиля в ДФО).

Подпунктами «б», «в», «г» п. 3 Правил обозначаются параметры автомобиля. Транспортное средство, приобретаемое в рамках льготного займа, не должно превышать по полной массе 3,5 тонны.

Максимальная стоимость приобретаемого по льготному кредиту ТС составляет 1 миллион рублей.

Приобретаемый автомобиль не должен находиться на регистрационном учете в момент оформления ссуды. Кроме того, транспорт не должен находиться в собственности 3-их лиц и эксплуатироваться ими.

Льготы могут затеряться в наценках

Но не стоит обольщаться. По мнению ряда экспертов, все полагающиеся потенциальному покупателю выгоды, скорее всего, в итоге будут распределены между другими бенефициарами — главным образом автодилерами и страховыми компаниями. Сергей Самсонов, руководитель СТО «Мастер» (бывший сотрудник дилерского холдинга «Юг-Авто») уверен, что дилеры обязательно постараются заполучить в свой бюджет часть субсидированной скидки. На эту сумму могут устанавливать допоборудование, которого покупателям и сейчас навязывают немало. Помимо пресловутых «ковриков» за 50 тыс. руб. это, например, услуги по постановке на учет, монтаж автосигнализации, тонировка, дополнительный инструмент, элементы визуального тюнинга и прочее.

Страховые компании усилят акценты на личном страховании: страховании жизни и здоровья, страховании от несчастного случая, потери трудоспособности, сокращения или увольнения и прочее. Поэтому особого всплеска продаж по программам господдержки вряд ли стоит ожидать — они вряд ли сделают машины существенно доступнее. К тому же, как считает Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр», в текущих условиях клиентский спрос сместился в сторону автомобилей с пробегом и китайских брендов, на которые программы господдержки не распространяются.

Похожие записи:

• Как получить господдержку 450 тысяч рублей за рождение третьего ребенка
• Техплан: что это, как и где получить?
• Бесплатный проезд для льготников Подмосковья продлили до конца 2023 г.