Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие нужны документы на ипотеку в россельхозбанке на сельскую». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Список документов для сельской ипотеки «Россельхозбанк»
Для оформления заявки потребуется подготовить следующие документы:
- Паспорт и СНИЛС. Военные вместо паспорта могут предоставить удостоверение личности военнослужащего;
- Военный билет или приписное свидетельство — для мужчин до 27 лет включительно;
- Документ, подтверждающий семейное положение: свидетельство о браке, разводе или смерти супруга, свидетельства о рождении детей;
- Трудовая книжка: бумажная или электронная, с печатью и подписью отдела кадров;
- Подтверждение доходов (2-НДФЛ или справка по форме банка);
- Анкета-заявка: можно заполнить онлайн или в офисе банка.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Что такое сельская ипотека?
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страхование жилья отдельно. При подаче заявки доступна опция «страхование жизни» — ее можно убрать, но дом или квартира должны быть застрахованы: средняя страховая сумма для ипотеки в 2 млн рублей составляет 60-100 000 рублей. Цены зависят от региона.
Например, в Курганской области, принимая 2 млн. рублей, страховка стоит около 80 000 рублей.
Некоторые заемщики жалуются, что банки предлагают обязательное страхование ООО «РСХБ Страхование» в первый год ипотеки, но на сайте представлен список аккредитованных страховых организаций, которые могут гарантировать заемщику ваш выбор.Если вы отказываетесь от страховки ООО «РСХБ-Страхование», многие заемщиков отклонят заявку на получение ипотечного кредита.
Рекомендуется предварительно посетить офис банка, чтобы обсудить этот вопрос. Страховые компании страхуют вас, поэтому вы можете сравнить страховки и среднерыночные цены на страхование.
Условия программы «Сельская ипотека»
Россельхозбанк предлагает ипотечные кредиты для сельских жителей на следующих условиях
Общие условия, от 2,7% до 3,0% годовых
Ставки для зарплатных клиентов от 1,9%, до
2,2% для корпоративных клиентов, и
Минимальная сумма — 100, 000 рублей
до 3 млн рублей (5 млн рублей в Дальневосточном федеральном округе и Ленинградской области); и
Минимальный первоначальный платеж в размере 10% от стоимости предмета, с
Максимальный срок кредитования — 25 лет.
Рефинансирование ипотечных кредитов, ранее взятых на покупку жилья в регионе при аналогичных обстоятельствах. В этом случае максимальная сумма кредита не должна превышать 90% от стоимости недвижимости (завершенной или строящейся).
Обе программы доступны для объектов недвижимости, расположенных в
Городские поселения,.
Небольшой город с населением менее 30 000 человек.
Кредит можно получить на строительство квартир, частных домов, в том числе строящихся, и новых домов (многоквартирных комплексов) на собственной территории. Если приобретается квартира, то она должна находиться в здании не выше пяти этажей.
На что можно потратить льготный кредит
Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на определенные цели:
- покупку готового или строящегося дома у застройщика;
- покупку дома на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;
- покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;
- покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта;
- строительство дома по договору подряда;
- строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.
Какие банки дают сельскую ипотеку
Список финансовых организаций, предоставляющих своим клиентам возможность оформить ипотеку на покупку или строительство дома, каждый раз определяет Министерство сельского хозяйства РФ. В 2022 году в перечень доступных банков входят:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ДОМ.РФ;
- ВТБ;
- Альфа-Банк
- АК Барс Банк;
- Банк «Левобережный»;
- Дальневосточный банк;
- КБ «Центр-Инвест»;
- АКБ «Энергобанк»;
- РНКБ Банк.
Лидерами по выдаче сельской ипотеки в предыдущие два года оставались три наиболее крупные финансовые организации. Условия этих банков при выдаче сельской ипотеки в 2022 году мы приводим в таблице.
| Наименование банка | Процентная ставка | Срок кредитования | Первоначальный взнос | Сумма кредита | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|---|
| «Россельхозбанк» | от 2,7% | До 25 лет | 10% | От 100 тысяч до 5 млн рублей | Страхование приобретенного имущества на весь срок выплат |
| «Сбербанк» | 2,7% | До 25 лет | 15% | От 300 тысяч до 5 млн рублей | При отсутствии подтверждения дохода первоначальный взнос возрастает до 50% |
| «ДОМ.РФ» | от 2,3% | До 25 лет | 10% | От 500 тысяч до 5 млн рублей | Для зарплатных клиентов банка действуют специальные условия с самыми низкими ставками |
Когда банки могут отказать
Получить льготный кредит на строительство или покупку частного дома в сельской местности может оказаться непросто: количество желающих оформить ипотеку превышает объемы финансирования. Поэтому отказы заявителям — совсем не редкость. Например, отрицательное решение может быть принято, если:
- у заемщика плохая кредитная история;
- объем выплат по уже существующим кредитам у заявителя слишком высок;
- возраст клиента не соответствует требованиям банка;
- доход заявителя не подтвержден официально или недостаточно высок для выплаты кредита;
- выбранная недвижимость находится за пределами сельской местности или не удовлетворяет другим требования программы.
Общие условия программы
Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:
- сельские поселения и территории;
- малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
- небольшие населенные пункты;
- поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
- города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).
Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки?
Ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека» можно использовать на следующие цели:
-
Покупка готового или строящегося дома у застройщика;
-
Покупка дома на вторичном рынке (дом должен быть не старше 3 лет, если куплен у юридического лица или ИП; и не старше 5 лет, если у физического лица);
-
Покупка квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населённого пункта;
-
Строительство дома по договору подряда. Дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок.
-
Строительство дома своими силами с использованием домокомплекта. Также дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку.
Условия ипотечного кредитования
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Сельская ипотека — плюсы и минусы
Годовой процент начинается в Россельхозбанке от 2,7%. Если клиент отказывается оформлять личное страхование, то ставка возрастает до 3%.Схема погашения ипотечного кредитования может выбираться непосредственно самим клиентом. Это может быть дифференцированная схема или аннуитетная.Подтвердить свой доход можно по форме Россельхозбанка.Кредит выдается на продолжительный срок (максимальный порог до 25 лет).Московская область и Санкт-Петербургская не участвуют в программе ипотечного кредитования.Если отказаться от страхования жизни заемщика, то процентная ставка увеличивается.Максимальная сумма кредитования различается в разных регионах. Она может быть и 3 и 5 миллионов рублей.
Жительница Ленобласти Алина Сайбиева, получившая весной этого года сельскую ипотеку для покупки квартиры в новостройке Ленобласти. В интервью MilkNews она рассказала, что о сельской узнала из Интернета.
Требования к заемщику и недвижимости
Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:
- гражданство Российской Федерации;
- прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
- доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;
К приобретаемому жилью также предъявляются требования:
- капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
- площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
- жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.
Условия льготной ипотеки для села в Россельхозбанке 2022 года
Сельская ипотека предоставляется на достаточно выгодных условиях:
| Процентная ставка | 3% или больше (если нет страховки жизни) |
| Первый взнос | От 10%, на ставку не влияет |
| Срок ипотеки | От 1 года до 25 лет, на ставку не влияет |
| Минимальная сумма ипотеки | 100 тыс. р. |
| Максимальная сумма для Ленинградской области и ДФО | 5 млн. р. |
| Максимальная сумма для других регионов | 3 млн. р. |
| Обеспечение | Залог ипотечной недвижимости |
| Страхование | Обязательное страхование предмета залога, добровольное страхование жизни и здоровья. Титульное не требуется |
| Платежи по ипотеке | Аннуитетные или дифференцированные – по выбору заемщика, на ставку не влияет |
| Досрочное погашение | Возможно полностью или частично без комиссии |
| Созаемщики | До 3 человек, супруг обязательно становится созаемщиком |