Реализация имущества гражданина при банкротстве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества гражданина при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Срок реализации имущества при банкротстве может различаться в зависимости от конкретных обстоятельств и условий каждого случая. Федеральный закон не устанавливает жестких сроков для реализации имущества. Сроки определяются судом и зависят от того времени, в течение которого финансовый управляющий выполнит все мероприятия, предусмотренные законодательством в ходе процедуры реализации имущества.

Итоги и последствия реализации

После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:

• если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
• вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.

Когда применяется реализация имущества?

Процедура реализации является крайней мерой, которая производится, если не удается прийти к мировому соглашению или реструктуризации долга, то есть назначение более щадящего режима погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется график на 3 года, в течении которых человек может расплатиться с долгами.

Поэтому первым делом стороны стремятся прибегнуть именно к реструктуризации, ведь такой способ выгоден всем участникам судопроизводства.

Однако процедура реструктуризации не является обязательной и иногда реализация имущества начинается минуя этот этап.

Это происходит если:

• участники судопроизводства не предъявили план реструктуризации;

• у должника нет постоянного источника доходов достаточного для погашения задолженности;

• суд отклонил план реструктуризации;

• должник дважды допустил просрочку выплат по графику;

• кредиторы выступили против плана реструктуризации;

• нарушены условии мирового соглашения должником;

Какое имущество попадает под реализацию?

Имущество гражданина, подлежащее реализации в процедуре банкротства, включает следующие категории активов:

Тип имущества	Описание
Движимое имущество	транспортные средства (автомобиль, мотоцикл, яхта и др.), деньги на банковских счетах, ценные бумаги, ювелирные изделия, предметы искусства, электроника, мебель и прочие предметы, которые могут быть реализованы для получения денежных средств.
Недвижимое имущество	земельные участки, квартиры, дома, коммерческие помещения и другие объекты недвижимости, принадлежащие гражданину.
Имущественные права	авторские права, права на патенты, торговые марки, лицензии и другие имущественные права, которые могут быть реализованы для получения денежных средств.

Список имущества, подлежащего реализации

Если физическое лицо является должником по долговым обязательствам или имеет имущество, находящееся в залоге, то такое имущество может быть предметом продажи на аукционе для покрытия задолженностей. Кроме того, имуществом, подлежащим реализации, могут быть источники дохода, автомобильные и ипотечные сделки, доли в уставных капиталах обществ.

На начальных этапах процесса банкротства управляющим формируется масса имущества должника, которое будет продаваться на аукционах. Важное значение имеют и арестованные имущество и предметы, полученные в качестве отступного от третьих лиц.

При проведении аукционов управляющий должен выявлять и выбирать наиболее выгодные предложения для покупки имущества. Однако, если предложенная цена ниже рыночной стоимости, то управляющий может требовать повторной реализации на более выгодных условиях.

Одной из важных особенностей реализации имущества физического лица в процессе банкротства является то, что некоторые обязанности и камни могут оставаться подводными. Таким образом, в результате распродажи имущества должника кредиторы получают только частичное покрытие своих требований.

Коммерсант, получивший в результате банкротства физического лица какое-либо имущество, обязан произвести его реализацию. При этом он может столкнуться с различными сложностями, такими как недостаточное количество покупателей или сложность определения рыночной цены на конкретный объект.

От каких обязательств вы не освобождаетесь после завершения реализации имущества

Закон предусматривает несколько случаев и ситуаций, когда завершение процедуры реализации вашего имущества не означает, что вы полностью освободились от обязательств.

Во-первых, освободиться от обязательств у вас не получится, если:

1) вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Об этом должен иметься судебный акт, который вступил в силу. Важно, чтобы перечисленные правонарушения были совершены вами в данном деле о банкротстве.

2) вы утаили нужные сведения от финансового управляющего или арбитражного суда, или предоставили им недостоверные сведения, зная об этом.

Нужно, чтобы это нарушение с вашей стороны нашло отражение в судебном акте.

3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о вашем банкротстве, вы действовали незаконно.

Возможно, вы совершили мошенничество, или злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности, или избегали уплаты налогов и сборов. Еще один вариант — получая кредит, вы сообщили кредитору заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили свое имущество.

В этих случаях суд в определении о завершении реализации вашего имущества указывает на то, что в отношении вас не действуют правила об освобождении от исполнения обязательств.

Во-вторых, для вас сохраняет силу ряд требований кредиторов, которые указаны в законе. Например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Сюда относятся требования, которые кредиторы не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества.

Кредиторы имеют право предъявить вам перечисленные требования после того, как производство по делу о вашем банкротстве окончено — но лишь в той части, в которой они не погашены. Арбитражный суд может выдать кредиторам исполнительные листы на эти неудовлетворенные требования, если они значатся в реестре требований кредиторов, уже после того, как реализация вашего имущества завершится.

В-третьих, вы не освобождаетесь от обязательств по требованиям кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту принятия определения, которым реализация вашего имущества завершается.

Что не подпадает под реализацию?

По закону имущество формирует конкурсную массу для продажи через аукцион. Одновременно ГПК РФ, а точнее статья 446 кодекса, определяет перечень имущества, не подпадающего под взыскание:

• одно жилье должника вместе с участком земли, на котором оно возведено;
• предметы домашнего обихода и быта при условии, что они не относятся к категории роскоши;
• продукты и деньги в размере, который не превышает прожиточного минимума непосредственно на должника и всех лиц, находящихся на его иждивении;
• инструменты, которые используются для выполнения профессиональной деятельности;
• КРС, другие сельскохозяйственные животные и здания, в которых они находятся;
• семенной материал, необходимый для проведения посевных работ;
• имущество, необходимое для организации быта должника, имеющего инвалидность;
• топливо, которое нужно для отопления и готовки пищи;
• государственные награды и призы.

Как оценивается имущество на торгах

Финансовые управляющие интересуются крупной собственностью должника. Мебель, бытовая техника и некоторые другие предметы в состав конкурсной массы попадают в исключительных случаях – реализация этого имущества не приносит значимой выгоды. Иногда стоимость включения подобных предметов в состав КМ и проведение торгов превышают цену самого объекта.

Собственность должника оценивает финансовый управляющий. Для этого он проводит сравнительный анализ. Эксперт узнает цену нескольких аналогичных объектов и рассчитывает средние значения. Эта цена и становится продажной.

Например, стоимость автомобиля финансовый управляющий оценивает по среднему предложению на рынке. В идеале он должен взять 3–4 аналогичных предложения. Учитывают:

• год выпуска;
• мощность двигателя;
• комплектацию;
• состояние.

Стоимость земельного участка нередко оценивают по средней цене за сотку для населенного пункта, где расположен объект. Кроме того, могут учесть подключение коммуникаций, наличие построек.

Иногда фин. управляющий привлекает независимых оценщиков. Однако такую практику используют реже.

Иначе обстоят дела с залоговым имуществом. Его стоимость определяют кредиторы. В будущем эти объекты выставляют по указанной ими цене.

Заимодатели или потенциальные банкроты часто не соглашаются с проведенной оценкой. В таких случаях они могут нанять независимых экспертов. Для граждан увеличение или уменьшение стоимости собственности позволяют сохранить за собой или своей семьей реализуемую недвижимость. Иногда гражданам выгодно завысить цены, а иногда лучше занизить стоимость объекта:

• реализуется имущество одного из супругов при банкротстве. Допустим, это доля в квартире. Семье выгодно занизить цену и при возможности выкупить объект;
• завышение цены снижает ликвидность собственности. Шансы на продажу имущества с торгов падают. Заемщик увеличивает вероятность вернуть собственность.

Как провести банкротство в ГК БКФ

ГК БКФ специализируется на банкротных делах. Мы работаем с физическими и юридическими лицами. Стаж каждого специалиста – более 15 лет. Мы провели уже больше 1,6 тыс. дел. Наши эксперты остановят начисление штрафов и пеней, избавят от необходимости общаться с кредиторами. Компания имеет офисы в Москве, Владивостоке, Хабаровске и Благовещенске. Предлагаем индивидуальный подход для каждого клиента. Защитим от реализации имущества при банкротстве.

Процедуру несостоятельности гражданин может пройти и самостоятельно. Но мы не рекомендуем этого делать. В процессе слишком много юридических тонкостей, преодолеть которые помогут наши специалисты. Запишитесь на бесплатную консультацию, которая ни к чему вас не обязывает – сделайте первый шаг к свободной от долгов жизни.

Что будет с имуществом должника?

Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства передаются кредиторам. Если продать его не удается, оно предлагается взыскателям в натуральной форме и становится их собственностью. Кредиторы вправе отказаться от принятия имущества. Тогда оно возвращается должнику. С него снимаются все ограничения.

Реализация имущества банкрота проводится в несколько этапов. Процедуру контролирует финансовый управляющий, возражать против его действий вправе как кредиторы, так и сам должник. Проводится оценка, собственность выставляется на торги. Вырученные средства распределяются в порядке очередности, а остаток возвращается должнику. После процедура банкротства считается полностью завершенной.

Если у вас возникла проблема с реализацией имущества при банкротстве получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Процедура реализации имущества при банкротстве

С целью погасить долги банкрота управляющим производится реализация имущества на торгах. То есть проводятся торги с установлением начальной цены и далее уже по итогам торгов имущество продается за определенную стоимость. средства от продажи распределяются кредиторам.

При этом перед продажей имущество оценивается либо самим управляющим, либо привлекается оценщик.

Финансовым управляющим подготавливается положение о порядках, условиях и сроках продажи имущества, которое должно быть утверждено судом.

Имущество может быть реализовано на торгах, если другое решение не принято кредиторами на собрании.

Если продать имущество на торгах не получается, тогда конкурсный может передать это имущество кредиторам.

Если же кредиторы не берут себе имущество, не реализованное на торгах, тогда имущество вновь передается должнику, который может им распорядиться.

Ограничения, к которым должнику нужно быть готовым

Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.

Другие нюансы, которые важно учитывать:

• Должник не сможет распоряжаться средствами, которые у него находятся на счетах, и открывать новые счета
• Вводится запрет на проведение сделок, объектом которых выступает имущество: нельзя дарить, продавать, закладывать или совершать другие операции
• Нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно, то есть, без проведения торгов и соблюдения очередности

Признание сделок недействительными

При составлении описи имущества для последующего включения его в конкурсную массу управляющий не должен верить на слово должнику — ему необходимо сделать запросы в различные инстанции о наличии у данного физического лица прав собственности. Также управляющему нужно проанализировать сделки, которые заключал должник в течение последних трёх лет и цена которых была выше трёхсот тысяч рублей. Особенно это касается дарственных и сделок с родственниками, коллегами и другими заинтересованными лицами. Если будут найдены доказательства того, что та или иная сделка фиктивна, совершена с целью избежать изъятия имущества при банкротстве или привела к погашению требований одного кредитора в ущерб другому, она будет оспорена. В результате оспаривания имущество может вернуться в конкурсную массу.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Если вы попали в тяжёлую финансовую ситуацию и вашей целью является ликвидация имеющейся задолженности, а не погружение в сложные детали процедуры банкротства физических лиц, рекомендуем воспользоваться платформой Билетиз. Вы бесплатно получите консультацию по вашему случаю и будете обладать всей необходимой информации по дальнейшим действиям. Но если вы примете решение о работе с нами, ничего сложного делать и не придётся. Всю работу, касающуюся сбора документов, оформления заявления о признании банкротом, согласования действий с финансовым управляющим, присутствия в зале судебного заседания выполнят наши сотрудники. Вы же спишете долги онлайн — удалённо.

Дело в том, что Билетиз — это первая и единственная полностью онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Мы не требуем выполнения каких-либо задач от наших клиентов. Вы получаете результат, буквально не выходя из дома. Это особенно важно в условиях пандемии, когда многие конторы, работающие по старинке, терпят крах. Мы ещё в 2018 году испытали систему «Электронное правосудие» и пользуемся ей по сей день. Наши конкуренты, которые только пытаются оказывать услуги удалённо, совершают множество ошибок. Мы же уже наладили стабильную работу.

Мы работаем без посредников. Компания Билетиз была основана опытными юристами и арбитражными управляющими, они входят в состав наших сотрудников. Поэтому нам не нужно прибегать к услугам сторонних специалистов. В частности, благодаря этому, мы смогли оптимизировать стоимость услуг настолько, что сумма оплаты стала самой выгодной на территории России.

Стоимость услуг фиксирована и составляет 70 000 рублей. Эта цена включает все необходимые издержки. Она указана в договоре, вам не придётся платить ни копейки больше. Даже если у нас возникнут непредвиденные обстоятельства, и мы вынуждены будем увеличить бюджет на банкротство, с вас мы не возьмём дополнительных средств. Оплата происходит только за результат. Кроме того, мы предоставляем возможность рассрочки платежа на индивидуальных условиях. При этом выполнять работу по договору мы начинаем сразу по заключении договора, без предоплаты.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

   1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
   2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
      • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
      • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
      • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
   3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
   4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
   
   

   Похожие записи:

   • Как оформить завещание на квартиру и сколько это стоит
   • Как платят налоги самозанятые в России в 2024 году
   • 03.12.2022 Выплаты многодетным к Новому 2023 году — последние новости