Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Через сколько микрозаймы подают в суд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заемщики одними из первых узнают об обращении МФО в суд. Перед подачей искового заявления истцы должны отправлять копии всех документов ответчикам. В течение 5 дней после получения иска суд выносит определение о принятии заявления к производству. Копии направляются сторонам не позднее следующего дня после даты вынесения.
Что делать, если МФО подала в суд?
Игнорировать подобное действие однозначно не стоит. После получения документов из суда крайне важно проконсультироваться с опытным юристом по кредитным спорам.
Он должен установить:
-
Пропущен ли срок исковой давности.
-
Имеются ли у МФО все необходимые документы, подтверждающие получение займа.
-
Верно ли рассчитана сумма долга, не превышает ли она прописанных в законе пределов.
-
Есть ли правовые основания для истребования долга. Это потребуется, к примеру, если иск/заявление поданы лицом, получившим такое право после покупки вашего долга у МФО.
Какие МФО подают в суд?
Конкретного списка МФО, которые обращаются в суд, нет. Взыскать долги вместе с процентами в судебном порядке может любая микрофинансовая организация. МФО может потребовать различных выплат. Вот что говорит закон:
- Должник обязуется возместить кредитору убытки, нанесенные им при неисполнении обязательств по договору1.
- Если за несвоевременное погашение долга предусмотрена неустойка, убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой2.
- За непогашение задолженности МФО может взыскать проценты на сумму долга. Они определяются договором. Если в нем ничего не указано – ключевой ставкой ЦБ РФ3.
Какие МФО подают в суд на заемщика и через какое время после просрочки?
Микрофинансовые организации (МФО) — это кредитные организации, предоставляющие микрозаймы. Одной из особенностей МФО является возможность получить кредит быстро и без лишних документов. Однако, что происходит, если заемщик не возвращает взятый кредит в срок?
Когда микрозайм не возвращается в срок, МФО начинают применять меры взыскания, чтобы вернуть свои деньги. Одной из таких мер является возможность подать иск в суд на заемщика.
Какие МФО подают иск в суд?
Принципиально, любая МФО может подать иск в суд на заемщика, если кредит не был возвращен в срок. Однако, не все МФО применяют эту практику. Крупные МФО, работающие на территории всей страны, чаще обращаются к судебному процессу для взыскания задолженности.
Через сколько времени после просрочки подают иск в суд?
Сроки, через которые МФО могут подать иск в суд, различаются. Обычно это происходит после нескольких месяцев просрочки, когда заемщик систематически не платит задолженность и не выполняет договорные обязательства. Однако, точное время подачи иска может зависеть от политики каждой МФО и от обстоятельств конкретного случая.
Что происходит, когда МФО подает иск в суд?
После подачи иска в суд, начинается судебное разбирательство в рамках которого определится, был ли заемщик в праве отказаться от выплаты задолженности. В случае признания долга, суд может принять решение о взыскании задолженности и выбрать меры принудительного исполнения решения суда, например, запрет на выезд за границу или списывание долга с заработной платы.
Как часто МФО приходят к заемщику домой или передают дело коллекторам?
МФО часто передают взыскание задолженности коллекторским агентствам. Коллекторы могут приезжать к заемщику домой для взыскания долга или контактировать с ним по телефону. Коллекторы имеют право принимать административные меры для взыскания долга, однако они не имеют права насильно проникать в жилище или применять физическое насилие.
Какие меры могут быть применены при взыскании задолженности по микрозайму?
В случае просрочки и невозврата микрозайма, МФО и коллекторы могут применять различные меры для взыскания задолженности. К ним относятся:
- Напоминание о долге по телефону и почте;
- Посещение коллекторами дома заемщика;
- Передача дела в суд для взыскания задолженности;
- Возможность списать долг с заработной платы или других источников дохода;
- Возможность наложить запрет на выезд за границу;
- Принудительное взыскание имущества заемщика на основании решения суда.
Что делать, если подал иск в суд? Что делать, если приехал коллектор?
Если вам был подан иск в суд или к вам приехали коллекторы, рекомендуется обратиться за юридической помощью. Юрист сможет проконсультировать вас о ваших правах и обязанностях, помочь составить ответ на иск и представить ваши интересы в суде при необходимости.
Почему компания продает долг коллекторам
Причины, по которым МФО не обращаются в суд, предельно понятны. В первую очередь это сумма долга, которая бывает меньше, чем потенциальные судебные расходы. Второе: у должников, зачастую, нет ни постоянного дохода, ни ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание.
Поэтому микрофинансовой организации проще и выгоднее переуступить (продать) долг коллекторскому агентству (реже — индивидуальному предпринимателю), чтобы выручить с проблемного договора какую-нибудь прибыль. Игроки рынка нацелены на быстрое обслуживание клиентов, с бесперебойным получением прибыли.
Длительные судебные тяжбы перегружают юридические отделы компаний, поэтому при отмене должником судебного приказа, иск в суд подаются намного реже, чем проблемный долг переуступается по условиям договора цессии.
Что делать, если микрофинансовая организация подала в суд?
Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов. В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений. Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.
В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка. Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев. После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.
Более проблематично обстоят дела с займами, которые выдавались под залог недвижимости или авто. Вероятнее всего, на залоговый объект будет наложен арест и ограничения (продажа, переоформление) до конца разбирательства.
Рейтинг 4 часто задаваемых вопросов
Вопрос №1. МФО подала на меня в суд. Какие документы собрать чтобы доказать, что мое финансовое состояние сильно ухудшилось и платить долг я не могу?
Соберите все справки (например, справка с центра занятности или с работы), а также чеки, которые подтверждают то, что до ухудшения своего материального положения вы исправно платили кредит.
Вопрос №2. Не плачу кредит. МФО подаст на меня сразу в суд, либо сначала продаст мой долг коллекторам?
Все зависит от правил самого МФО, лучше обратитесь в кредитную организацию для уточнения.
Вопрос №3. Что мне грозит, если МФО подаст на меня в суд?
Если у вас нет оснований для того чтобы не платить кредит, то, скорее всего, вас обяжут его выплатить. В крайнем случае вас обяжут выплатить не только сам кредит, то и пени по нему.
Вопрос №4. Собираюсь в поездку. Вспомнил, что не отдал небольшой займ в «Микро-финанс», Выпустят ли меня за границу?
Выпустят. Запрет на выезд за границу может быть наложен только судебным решением, а суда у вас не было.
Цель: признать сделку кабальной
Это еще одно интересное условие, позволяющее оспаривать проценты и признавать саму сделку недействительной.
В целом, законодатель определяет обязательность сделки следующими характеристиками.
- Одна из сторон находится в сложной ситуации, вынужденная заключить соглашение на сложных условиях.
- Другая сторона решает воспользоваться положением «жертвы» и заработать на этом деньги.
Жертва точно знает, что подписывает, но у нее нет выбора.
Неблагоприятные условия также определяют невыгодность соглашения. Они сознательно ведут к серьезным последствиям. Важно отметить, что речь идет о сочетании обстоятельств, а не об одном факторе.
Ниже приведены два примера, иллюстрирующие разницу
Девушка, 20 лет. Студент, стипендиат. Он получает микрозайм на покупку последней модели дорогого iPhone. Он не может отплатить. Он хочет обжаловать проценты по микрозайму и подаст в суд, чтобы условия договора были признаны неконституционными.
Конечно, он проигрывает это испытание; покупка iPhone не считается насущной необходимостью, а условия контракта не могут считаться рабством на основании «желания», даже если они не совсем благоприятны. Почему; потому что есть выбор. Если вам не нравятся условия одной МФО, вы всегда можете обратиться в другую.
Или купите простой телефон вместо iPhone.
Молодая женщина, 20 лет. Опять же, будучи студенткой, она получает стипендию. У него нет родителей.
Скрининг выявляет серьезное генетическое заболевание, лечение которого обходится очень дорого. Девушка находит только одну МФО, которая предлагает ей микрозайм. Условия составляют 1, 200% годовых.
Срок кредитования составляет два месяца. Он соглашается и подает иск.
Конечно, в этом случае он выигрывает дело. Суд не только уменьшает долг МФО по отношению к 2021 году, но и объявляет договор полностью недействительным.
Почему суд может признать договор с МФО заключенным или недействительным? Причины следующие
- Условия: серьезная болезнь, отказ от других МФО или банков, и
- Неблагоприятные условия рабовладения: в то время как другие МФО выдают кредиты под 365% годовых, данный контракт подразумевает превышение показателей во много раз по сравнению с договорной нормой.
- Кредитование по такой ставке в 2021 году недопустимо по закону, так как максимальная ставка составляет 365 годовых.
- Явное использование трудной жизненной ситуации заемщика.
Цель: признать сделку кабальной
Это еще одно интересное условие, которое позволяет оспорить проценты и признать саму сделку ничтожной.
В целом законодатель определяет кабальность сделки следующими характеристиками:
- Одна сторона попала в затруднительные обстоятельства, которые заставляют ее совершить сделку на трудновыполнимых условиях.
- Вторая сторона воспользовалась положением «жертвы», и решила на этом заработать.
При этом жертва прекрасно осознает, на что она подписывается, но у нее нет выбора.
Кабальность сделки также определяют невыгодные условия. Они заведомо приведут к тяжелым последствиям. Важно, чтобы речь шла о стечении обстоятельств, а не одном каком-то факторе.
Ниже представим для примера две ситуации, чтобы объяснить разницу:
Девушка, 20 лет. Студентка, получает стипендию. Берет микрозайм на покупку дорогого iPhone последней модели. Вернуть не получается. Она хочет обжаловать проценты по микрозайму, и в результате подает исковое заявление, чтобы признать условия договора кабальными.
Конечно, этот суд она проиграет. Покупка айфона не считается жизненной необходимостью, а условия договора, даже если они не совсем выгодные, нельзя признать кабальными на основании «хотения». Почему? Потому что у человека есть выбор. Если не нравятся условия одной МФО, всегда можно обратиться в другую. Или купить не айфон, а телефон попроще.
Девушка, 20 лет. Опять же, студентка, и получает стипендию. У нее нет родителей.
В рамках профилактического осмотра было найдено тяжелое генетическое заболевание, на лечение нужно много денег. Девушка находит только одну МФО, которая готова ей предоставить микрозайм. Условия — 1 200% годовых.
Срок займа — на 2 месяца. Она соглашается, а потом подает в суд.
Естественно, в данном случае она выиграет дело. Суд в условиях 2021 года не только снизит долг МФО, а вообще признает сделку ничтожной.
Почему суд может признать договор с МФО кабальным или ничтожным? Причины таковы:
- Стечение обстоятельств: тяжелая болезнь, отказы в других МФО и в банках;
- Невыгодные, кабальные условия: если другие МФО кредитуют под 365% годовых, то этот договор подразумевает переплату в разы от общепринятого стандарта;
- По закону выдавать займы под такой процент в 2021 году — недопустимо, так как максимальный процент — 365 в год;
- Явное использование ситуации заемщика, попавшего в затруднительные обстоятельства.
Почему должники проигрывают суды с МФО?
Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.
Но не всегда удается оспорить микрозаймы. Причин много.
Надуманные запросы. Если вы хотите оспорить договор микрозайма, который выдавался на основании законного договора и под нормальные проценты, скорее всего, дело вы проиграете.
Так случилось в деле № 33-11906, которое рассматривалось в Московском горсуде в марте 2019 года. Между сторонами заключался договор потребительского кредитования. Как заявила истица, форма документа с банком была изложена так, что у заемщика не оказалось права выбора. Она автоматически соглашалась на коллективное страхование, на обработку персональных данных. Женщина считает, что это нарушение прав потребителей.
Она обратилась с иском против ВТБ банка и проиграла. В запрос входило взыскание страховой премии, незаконно удерживаемых средств, компенсаций (в том числе — за моральный вред), процентов и неустойки. Исходя из судебной практики, суды, видимо, полагают, что подобные запросы — это «слишком». В таких делах претензии отклоняются.
Принуждение. Нет такой практики в России, чтобы человека сами МФО заставляли брать микрозаймы. Подобные заявления будут биты в суде здоровым скептицизмом.
Другое дело, когда, например, пенсионера вынуждают взять микрозайм собственные дети или внуки. Но это больше дело уголовного спектра, и обвинить МФО в принуждении здесь тоже нельзя.
Кабальные условия. Это тоже привлекательная, на первый взгляд, причина, чтобы расторгнуть договор микрозайма. Но доказать кабальные условия тяжело. В случае с законными МФО это нереально.
Помните, расторжение и признание договора недействительным — это «две большие разницы». При расторжении за вами сохраняется обязанность вернуть все начисленные проценты, комиссии и пени. При недействительности вы возвращаете только тело займа и проценты за пользование (они минимальные).
В судебной практике часто встречаются отказы в признании таких сделок кабальными:
- Решение № 2-669/2017 2-669/2017~М-220/2017 М-220/2017 от 1 марта 2017 г. по делу № 2-669/2017;
- Решение № 2-1073/2018 2-1073/2018~М-1048/2018 М-1048/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1073/2018.
В обоих случаях заемщикам отказали в признании кабальности сделки. Невыгодные условия от МФО — это не повод признавать договор таковым.
Дело в суде — что делать заемщику?
Не нужно бояться суда, даже если вам пришло исковое заявление или повестка. В ходе разбирательства можно добиться большего результата, чем при личном взаимодействии с коллекторами. Поэтому не рекомендуем уклоняться от участия в заседаниях, получения извещений из суда. Узнать о поданном иске можно следующими способами:
- из документов, поступивших от истца — закон обязывает взыскателя отправить копии иска и всех приложений ответчику, прежде чем подавать их в суд;
- из определения или повесток суда — о каждом заседании ответчика обязаны уведомить заблаговременно, иначе будет нарушено право на защиту;
- из поиска по гражданским делам в картотеке судебных дел — можно периодически проверять информацию о наличии поданных исков через онлайн-платформу ГАС «Правосудие» и на сайтах судов.
Спорная ситуация возникает, если по кредитному договору у банка есть право подавать в суд по своему месту нахождения, либо в другом регионе. В этих случаях нередко выносится заочное решение, о котором должник может узнать уже на стадии удержания через ФССП.
Также банк или коллекторы могут получить судебный приказ (при сумме долга до 500 тыс. руб.), при оформлении которого вообще не проводятся заседания. На эти документы можно направить жалобы или возражения с момента, когда об их наличии узнал должник.
Суды по микрозаймам: реальная практика
Примером судебной практики по микрозаймам послужит дело, рассмотренное ВС РФ: на его основании он и запретил бесконечную накрутку процентов. С иском на гражданку А. обратилась организация, предоставившая ей 15 350 руб., причем срок возврата составлял 15 дней. Женщина не успела собрать деньги, и через 4,5 мес. право требования долга перешло к другой фирме. В результате накруток сумма увеличилась до 279 000 руб., причем проценты составляли 273 500 руб.
Ростовщики подали иск, и суды 1-й и 2-й инстанции удовлетворили требования в полном объеме. Но дело поступило в судебную коллегию ВС, признавшую, что насчитывать проценты вне срока действия договора неправомерно. По его определению, оплата сверхвысоких штрафов за длительный срок противоречит сути деятельности организаций, выдающих кредиты на короткие периоды. В результате женщине не пришлось платить сотни тысяч, ведь сумма начисления за допущенное нарушение договора составила 1 000 руб.
Составьте план действий, если вы получили судебный иск от МФО
Если вы стали жертвой мошенничества со стороны микрозаймов, то судебный иск может быть результатом неуплаты штрафов. Когда МФО подает иск на вас, необходимо знать, какие последствия и ожидаемый срок действия приказа?
Бездействовать в данном случае нельзя, потому что ложиться на плечи должников платить коллекторам, чтобы избежать кредитных проблем. Обращение к коллектору не всегда является уважительной причиной, поэтому пробуйте жаловаться на МФО и кредитора в случае необходимости. Неуплата долга может сложиться в пеню и дополнительные штрафы.
Что делать, если у вас нет денег на оплату микрозайма? В первую очередь, обращайтесь в МФО, чтобы договориться о пролонгации договора и оплатить свой долг в каникулы. В случае, если у вас уже есть иск на второе обращение, то не дожидайтесь времени, и попытайтесь договориться с кредитором о том, что делать дальше.
Важно помнить, что даже если вы не являетесь должником, то судебный иск в отношении микрозаймов может быть законным в соответствии с условиями договора.
Основные причины судебного иска на микрозаймы связаны с неуплатой и ожидаемыми сроками. Практика показывает, что в большинстве случаев происходит обращение в суд после 3-6 месяцев неуплаты. Если у вас есть желание и возможность оплатить долг, обязательно обращайтесь к МФО и кредиторам, чтобы избежать юридических действий в вашем отношении.
- При получении судебного иска от МФО:
- Не паникуйте и не игнорируйте его.
- Определите, по какой причине вам был предъявлен судебный иск на микрозаймы.
- Свяжитесь с МФО и кредитором, чтобы договориться об оплате долга и пролонгации договора.
- Если нужно, обратитесь в коллекторы, чтобы помочь своей кредитной истории.
- Не забывайте о процессе иска и будьте готовы к его законным последствиям.
Если вы не можете выплатить долг по заему и получили судебный иск от МФО, то не стоит отчаиваться. Существуют различные варианты решения этой проблемы:
- Попробуйте договориться с кредитором о пролонгации срока платежа, уменьшении штрафов и пени.
- Разберитесь в причинах неуплаты и обратитесь в МФО с жалобой на неуважительное отношение к заемщику и нарушение законов.
- Если дело уже дошло до суда, попытайтесь подать жалобу на МФО в целях снижения или отмены иска.
- Проконсультируйтесь с юристом и внимательно изучите все юридические аспекты и последствия.
- Если вас обманули, и долг складывается из мошенничества, предъявите иск к коллекторам, МФО или другим лицам, причастным к этой ситуации.
Микрозаймы или кредит
С точки зрения действующего законодательства МКО не являются кредитными организациями. Законы, которые регулируют их деятельность, значительно отличаются от тех, которые существуют в отношении банков.
Для того чтобы официально иметь право на выдачу кредитов, МКО должна числиться в . Поэтому с точки зрения закона деньги, полученные по договору являются займом, а не кредитом. Поэтому по закону начисление штрафов и пени не предусмотрено. Это значит, что исковое заявление может законно оспорить любой грамотный юрист.
Если доказано, что условия договора являются кабальными, то суд имеет полное право его аннулировать.
Даже процент по кредиту в банке составляет максимум 30-40% в год, но не 700%! За займами обращаются только тогда, когда другого выхода у человека просто нет!
В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.
Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия
После непосредственного этапа возбуждения дела по невыплате задолженностей, должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.
По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.