Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страховки ипотеки в ресо». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
СПАО РЕСО-гарантия — это российская компания, функционирующая на рынке страховых услуг с 1991 года. Она включает разветвленную сеть филиалов и офисов (более 900 штук), которые размещены на территории всей России.
Краткая справочная информация о СК
В настоящее время РЕСО-гарантия оказывает своим клиентам разнообразные виды услуг в области страхования. К основным из них можно отнести:
- продажу полисов КАСКО и ОСАГО;
- реализацию медицинских страховок;
- страхование имущества физических и юридических лиц, включая ипотечные объекты недвижимости;
- оформление страховок в сфере туризма;
- защиту от несчастных случаев и т.д.
Основные объекты и риски
- Имущество. Залогом при ипотеке оформляется различная недвижимость. Это могут быть дома, квартиры и комнаты, а также коммерческие объекты типа машино-мест и паркингов.
- Здоровье и жизнь. При ипотеке страховка оформляется на основного заемщика, но в некоторых ситуациях и на созаемщиков (исходя из соответствующих требований программы и банка). Обычно указываются риски получения инвалидности 1-й либо 2-й группы, а также смерти заемщика в результате болезни или несчастного случая.
- Титул. Недвижимость застрахована от оспаривания права собственности со стороны прежних владельцев.
В случае наступления страхового случая клиент должен связаться с организацией для подачи заявки на получение страховой выплаты.
В большинстве случаев также необходимо получить какой-либо удостоверяющий документ, подтверждающий факт наступления страховой ситуации; например, в случае хищения имущества нужно обратиться в полицию и получить соответствующую справку, в случае тяжелой болезни необходимо получить соответствующую медицинскую бумагу в больнице и так далее.
В некоторых случаях компания может инициировать собственное расследование, чтобы исключить вариант мошенничества.
В конце компания выносит решение о назначении премии, а в случае отказа компания должна передать отказное свидетельство — с этим документом человек может обратиться в суд для оспаривания решения страховщика.
Сколько стоит страховой полис
На цене сказываются условия банка-кредитора. Некоторые из них желают получить дополнительную комиссию по 20% и больше с каждого привлеченного клиента. Другие диктуют список допустимых страховых случаев, что приводит к необходимости длительного поиска подходящей компании.
Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье для отдельно взятого человека, зависит от ряда факторов:
- Пол. Традиционно для женщин ставка на 30−50% дешевле, чем для сильного пола.
- Возраст. Чем старше человек, тем больше риски и тем выше разница в цене.
- Профессия. Для офисного сотрудника и работников горнодобывающей отрасли ставки тоже разнятся. Дороже придется заплатить военным, работникам МЧС, полицейским и пр.
Обязательным критерием выступает состояние здоровья. Наличие серьезных хронических заболеваний служит основанием для повышения тарифа. Однако попытки человека умолчать о болезнях чреваты полным отказом страховщика от выплаты, поэтому нельзя прибегать к обману. Также при формировании стоимости часто учитывается, каким способом заемщик предпочитает проводить выходные или отпуск. Любовь к опасным видам спорта или горнолыжным курортам тоже сказывается на цене продукта.
Преимущества оформления ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»
Ипотека – долгосрочный финансовый продукт. С помощью страхового полиса можно защитить свои финансовые интересы на весь срок действия кредитного договора.
Преимущества приобретения ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»:
- выбрать программу и отправить заявку на получение полиса можно дистанционно;
- филиальная сеть компании развита, благодаря чему забрать страховой полис можно в регионе нахождения;
- при необходимости можно заказать бесплатную доставку бланка страховым агентом, в удобное для себя время;
- постоянные клиенты получают скидку в размере от 5 до 15%;
- выгодные тарифы;
- срок рассмотрения документов на оформление ипотечного страхования не превышает 1 дня;
- для оформления договора запрашивается минимальный пакет документов;
- продлить полис можно дистанционно, путем внесения очередного платежа по безналичному расчету;
- к каждому клиенту используется персональный подход.
Ипотечное страхование от «РЕСО»
предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:
- Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
- Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
- Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
- Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.
Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.
Документы для страхования жизни и здоровья заемщика
Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.
Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.
При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:
- прохождение предстраховой медицинской комиссии;
- выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
- официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
- информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.
«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?
«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.
Обязательные страховые риски:
| Риск: | Что страхуется: |
| Жизнь и здоровье | По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону. |
| Гибель или повреждение имущества | По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц. |
| Титульное страхование | Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать. |
Условия расторженияЖить становится намного проще, когда ваша квартира застрахована от множества бедствий. Каковы условия страхования квартиры в таких компаниях, как Альфастрахование, Росгосстрах, ВТБ 24, Сбербанк — читайте на нашем сайте. м дом не ранее 1950 года постройки страховая сумма 5 000 000 руб. Важно понимать, что при сообщении сотруднику компании «РЕСО» недостоверных данных при заключении договора страхования жизни или имущества, в конечном итоге страхователь может остаться без выплат. При этом страхователь будет действовать полностью в соответствии с законодательными нормами.
Ипотечное страхование в Ингосстрах
Ингосстрах — это страховая компания с 70-летним опытом работы на рынке. По объему предоставляемых услуг она входит в ТОП-10.
В Ингосстрах клиент имеет возможность выбрать одну из нескольких комплексных программ страхования ипотеки. Каждое из этих предложений предварительно согласовывается с клиентом, что гарантирует для каждого страхователя выгодные условия и высокую степень надежности. С банковскими структурами все программы Ингосстраха согласованы заранее.
Комплексное страхование обеспечивает защиту приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула.
Внимание! Личное страхование, которое входит в комплекс услуг, обеспечивает выплаты сумм возмещения не только в случае смерти заемщика, но и при присвоении ему I или II группы инвалидности или временной потере трудоспособности.
«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?
«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.
Обязательные страховые риски:
| Риск: | Что страхуется: |
| Жизнь и здоровье | По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону. |
| Гибель или повреждение имущества | По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц. |
| Титульное страхование | Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать. |
Риски титульного страхования
Определение титульного страхования в законодательстве на 2015 год отсутствует. В общем смысле под данным термином подразумевается риск утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда, в том числе:
вследствие признания недействительной сделки, в результате которой страхователь приобрел право собственности;
вследствие истребования застрахованного объекта недвижимости из чужого незаконного владения (удовлетворения судом виндикационного иска), в том числе по причине признания недействительными каких-либо сделок, предшествовавших той сделке, в результате которой страхователь приобрел право собственности.
Согласно положениям Гражданского кодекса, сделка может быть признана недействительной на основаниях, предусмотренных законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Исходя из судебной практики, связанной с прекращением права собственности на недвижимое имущество, среди основных рисков можно выделить:
нарушение прав лиц, не являющихся сторонами сделки (несовершеннолетних детей, предыдущих владельцев, наследников);
некорректная документация по объектам недвижимости (несовпадение сведений, указанных в правоустанавливающих и иных документах на объект недвижимости);
установление факта мошенничества в последней или предыдущих сделках;
признание недееспособным одного из участников сделки;
совершение сделки под влиянием обмана, насилия, угрозы или в результате злонамеренного соглашения сторон.
было отменено решение суда, на основании которого квартира была передана в собственность.
регистратор Росреестра ошибся при внесении данных в базу.
Проблемы могут возникнуть с любым жильём — унаследованным, построенным, купленным и приватизированным. На каждом этапе до регистрации права собственности могут произойти ошибки или быть нарушены права других людей, о которых становится известно позже. Это грозит собственнику потерей прав на недвижимость.
На основании статьи 167 ГК РФ в случае признания сделки недействительной каждая из сторон обязана вернуть другой все полученное, а в случае невозможности возврата возместить его стоимость. Согласно статье 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о признании ничтожной сделки недействительной составляет три года. А в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, максимальный срок исковой давности составляет до десяти лет со дня совершения сделки.
Для рассмотрения вопроса о принятии какого-либо объекта на страхование сотрудники страховщика стараются подробно рассмотреть титульную историю объекта и самого продавца недвижимости. Но досконально проверить ранее оформленные сделки практически невозможно. Договор титульного страхования не является публичным, поэтому страховые компании могут отказать вам в страховании при наличии слишком высокого риска по объекту.
Что делать при наступлении страхового случая
Если заемщик получил инвалидность, серьезно заболел или умер, в первую очередь необходимо обратиться в страховую компанию. С собой потребуется иметь медицинские выписки, заключения и справки, доказывающие факт наступления страхового случая
Важно соблюдать установленные страховщиком сроки
После рассмотрения документов и заявления страховщик выносит решение о выплате или отказе, если случай не страховой или какие-то из условий не выполнены. В среднем сроки ожидания решения – 30−45 дней. При положительном ответе долг по ипотеке гасит страховщик. Документы и заявление разрешается подавать не только лично, но и через представителя при наличии доверенности или отправить их почтой заказным письмом с описью вложения. Еще около 2 недель необходимо ждать зачисления суммы на указанный счет.
Какие документы потребуются, зависит от типа страхового случая. В случае смерти застрахованного лица помимо копии полиса и заявления необходимо принести свидетельство о смерти, карту больного, копию медицинского заключения и отчет о патологоанатомическом вскрытии.
Порядок действий при наступлении страхового случая
При получении претензий от третьих лиц или повестки в суд страхователю необходимо связаться с СК по указанному в полисе телефону. Менеджер компании проведет расчет рисков, сопряженных с выявленными обстоятельствами, и примет решение о том, относится ли данный случай к страховым. Дальнейшие инструкции и перечь необходимых для оформления страхового акта документов будут озвучены держателю ипотечного кредита специалистами компании-страховщика.
Решение об отказе в страховых выплатах будет принято в следующих ситуациях:
- Истец признан судом совладельцем объекта недвижимости — страхователь не утратил своих прав на квартиру в полном объеме;
- Суд принял решение о выплате компенсации в пользу ответчика истцом.
В остальных случаях выплаты в пользу физического-лица страхователя осуществляются в течение 10-14 дней после получения СК всех необходимых документов.
В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:
- гибель в результате несчастного случая;
- смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
- болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
- получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.
Страховая компания может отказать в выплатах если:
- застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
- несчастный случай наступил в период военных действий;
- заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
- застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
- НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
- несчастный случай наступил из-за психических отклонений.
Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.
Порядок действий при наступлении страхового случая
При получении претензий от третьих лиц или повестки в суд страхователю необходимо связаться с СК по указанному в полисе телефону. Менеджер компании проведет расчет рисков, сопряженных с выявленными обстоятельствами, и примет решение о том, относится ли данный случай к страховым. Дальнейшие инструкции и перечь необходимых для оформления страхового акта документов будут озвучены держателю ипотечного кредита специалистами компании-страховщика.
Решение об отказе в страховых выплатах будет принято в следующих ситуациях:
- Истец признан судом совладельцем объекта недвижимости — страхователь не утратил своих прав на квартиру в полном объеме;
- Суд принял решение о выплате компенсации в пользу ответчика истцом.
В остальных случаях выплаты в пользу физического-лица страхователя осуществляются в течение 10-14 дней после получения СК всех необходимых документов.
Калькулятор страхования ипотеки в РЕСО онлайн
Компания РЕСО делает ставку на комплексное ипотечное страхование. В полный полис входят:
- ипотечное страхование имущества;
- страхование жизни и здоровья покупателя;
- титульное страхование.
На нашем сайте можно рассчитать стоимость онлайн и сравнить ее с предложениями других страховщиков.
Для покупки страховки нужно подготовить пакет документов, в который входят:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- договор ипотечного кредитования;
- справка о доходах;
- оценочные документы на недвижимость;
- заключение о состоянии здоровья;
- заявление, образец которого есть на официальном сайте страховщика.
При необходимости, можно самостоятельно сформировать страховой пакет, включив в него только необходимые опции. Например, можно застраховать только жизнь и ипотечную квартиру, не включив в полис страхование прав собственности.