Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк открытие рефинансирование ипотеки 2024 условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.
Возможные дополнительные затраты
К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:
- 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
- 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
- 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
- 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
- 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.
Причины отказа в рефинансировании
Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:
- согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
- кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
- конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
- заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.
Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.
Требования к заемщику
Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:
- Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
- Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
- Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
- Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
- В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
- Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.
Банк не одобряет кредиты на жильё:
- Барменам и официантам;
- Телохранителям и риэлторам;
- Персоналу казино и прочих игорных заведений;
- ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
- Членам экипажей международных морских судов;
- Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.
С целью удовлетворения запросов большого числа граждан специалистами банка «Открытие» разработаны программы рефинансирования ипотеки с гибкими условиями, корректируемыми с учетом особенностей каждой конкретной ситуации.
- Обеспечение жилищного кредита, подлежащего переоформлению, устанавливается в зависимости от цели финансирования (погашение ипотеки, выкуп имущественных прав по договору долевого строительства).
- Сумма займа может составлять от 500 тыс. до 30 млн рублей для Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл., и до 15 млн рублей для регионов.
- Объем денежных средств, выделяемых в рамках рефинансирования, не должен превышать сумму основного долга и начисленных процентов на момент заключения сделки.
- При условии перекредитования договоров участия в долевом строительстве сумма ипотечного займа может составлять от 20 % до 85 % для клиентов банка, от 20 % до 70 % — если заемщик или созаемщик является владельцем бизнеса, от 20 % до 80 % — в остальных случаях.
Залоговая недвижимость: требования банка
Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:
- физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
- объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
- удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
- удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
- отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.
Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.
Преимущества и некоторые «минусы»
Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:
- банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
- срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
- ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
- предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.25 до 11.2 % от 500 000 руб. до 30 000 000 руб. от 36 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в свободной форме от 12.25 до 15.2 % от 500 000 руб. до 30 000 000 руб. от 36 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в свободной форме
Основные условия, предлагаемые по этому банковскому продукту:
| Рефинансирование предоставляется для погашения: |
|
| Сроки кредитования | от 3 лет до 30 лет. Можно растянуть выплату на достаточно длительный срок и таким образом уменьшить ежемесячный платёж. |
| Сумма кредита: | · от 500 000 руб. до 30 млн. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
· от 500 000 руб. до 15 млн. руб. для прочих регионов России |
Базовая величина процентной ставки по программе составляет 8,25%. Помимо этого, предусмотрены следующие надбавки:
- Плюс 2% на период перерегистрации залога в пользу банка Открытие.
- Плюс 0,3% для заемщиков, не участвующих в зарплатном проекте банка или по заявкам от партнеров Открытие.
- Плюс 2% при отказе от страхования титула. Подробнее об этом виде финансовой защиты здесь. Оформление полиса не требуется, если квартира приобреталась на первичном рынке у юридического лица, или в случае, когда с момента покупки объекта вторичного рынка прошло более трех лет.
- Плюс 0,15% если сумма ипотеки меньше 4 000 000 рублей и/или невыполнении условия быстрого выхода на сделку.
- Плюс 2% при отказе от финансовой защиты жизни.
Учитывая требования банка Открытие по страхованию, выгоднее будет приобрести комплексный полис, включающий в себя сразу все риски. Сделать это дистанционно можно здесь.
Общие условия рефинансирования Открытие
Теперь рассмотрим главные условия рассматриваемой услуги, о которых должен знать каждый потенциальный заемщик. С их полным списком можно ознакомиться с помощью наглядной таблицы ниже.
| Цель ипотечного кредитования | Полное погашение ипотеки в другом банке посредством получения денежных средств от рассматриваемого банка с использованием приобретенного жилья в качестве залога. |
| Валюта | Российские рубли |
| Период ипотеки | От 3 до 30 лет |
| Процентная ставка | От 7.5% годовых |
| Возможная сумма рефинансирования |
|
| Максимальное количество заемщиков, участвующих в кредитном договоре (созаемщики) | 3 человека |
| Возможная сумма рефинансирования от стоимости приобретенной недвижимости |
|
Условия программы рефинансирования
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», придется соблюсти ряд условий.
Требования к заемщику таковы:
- потенциальный клиент не должен иметь просрочек и неуплат по кредитному договору, подлежащему рефинансированию;
- квартира или другая ипотечная жилплощадь автоматически становится залогом финансового учреждения;
- рефинансирование не может быть рассчитано более чем на 30 лет;
- заемщик вправе привлечь до трех поручителей.
Банк располагает специальными условиями по ипотечному рефинансированию в случае, если продукт оформляется военнослужащим. Годовой процент этой программы рассчитывается индивидуально, исходя из анализа определенных факторов.
Заемщики, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, могут нарваться на кредитование с суммами вдвое показатели, положенные другим регионам страны.
Помимо этого, финансовая компания может использовать скрытые надбавки к годовому проценту.
К примеру, условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» подразумевают увеличение ставки:
- +2% если клиент отказался от покупки страхового полиса для вторичного жилья;
- +2% если заемщик не намерен страховать собственную жизнь;
- +2% если недвижимое имущество не передано в качестве залога.
Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.
Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:
- Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
- Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
- Получение одобрения банка.
- Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
- Внесение платежей новому кредитору по новому графику.
Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.
Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.