Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит оформление КАСКО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ОСАГО страхует только ответственность автовладельца. Оно обязательно и необходимо для случаев, когда человек попал в ДТП. Тогда пострадавшая сторона получает от страховой компании компенсацию на ремонт, а вот виновнику придётся чинить авто за свои деньги. По каско же компенсацию получает только виновник ДТП.
Как происходит компенсация
Вариант компенсации обычно тоже указан в договоре. Всего их три:
- Денежная выплата. Компания предоставляет эксперта, который оценивает ущерб. Если владелец авто не согласен с его решением, то он может пригласить независимого эксперта. Иногда в договоре прописывается список сервисов, по чьей оценке страховая готова возместить ремонт. Тогда владелец авто отправляется в один из указанных сервисов, ремонтирует авто по заявленному происшествию — старые вмятины выправить за счёт страховой не получится. Потом квитанцию из сервиса нужно передать в страховую, чтобы получить компенсацию наличными или на счёт в банке.
- Ремонт. Страховая отправляет авто на станцию техобслуживания. Бывает, что владельцу разрешают выбрать автосервис — нужно смотреть, написано ли это в договоре. Счёт за ремонт сразу оплачивает страховая.
- Замена повреждённого имущества на аналогичное. Если транспортное средство нельзя восстановить или его украли, страховая должна предоставить такой же автомобиль, если это указано в договоре. Если нет, то компенсируют деньгами.
Чтобы согласовать проведение осмотра, вам необходимо уточнить у клиента:
— дату, когда ему удобно вымыть и показать авто,
— промежуток времени, как минимум двухчасовой,
— место, где это удобно сделать,
— контакты того, кто будет присутствовать на осмотре.
Важно помнить:
! Некоторые страховые компании быстро согласовывают осмотр, готовы подъехать в нужное вам время и в любое назначенное место, как, например, Тинькофф. Другие назначают осмотр только на своей территории, в каком либо из подразделений.
! Если это удаленный регион, то некоторые компании открывают возможность самоосмотра. Такую возможность дает Ренессанс. Самоосмотр производится через специальное мобильное приложение, там же можно отследить статус осмотра. Есть подробная инструкция — с картинками, как сделать и загрузить 14 фотографий. Поэтому сложностей, как правило, не возникает. Но лучше побеспокоиться и при желании клиента — помочь в этом.
Оформление КАСКО при автокредите
Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.
С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:
- страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
- если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
- некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.
Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли застраховать авто по КАСКО без собственника? | Да, при наличии доверенности от владельца автомобиля. |
| В каких случаях КАСКО обязательно? | КАСКО – добровольный вид страхования, однако большинство банковских учреждений при принятии решения о выдаче автокредита учитывают, оформит ли заемщик страховку на приобретаемый автомобиль. |
| Обязательно ли оформлять полис в страховой, которую предлагает банк при выдаче автокредита? | Нет, каждый человек в праве сам выбирать страховую компанию. |
| Нужно ли оформлять ОСАГО, если машина застрахована полисом КАСКО? | Да, наличие полиса ОСАГО обязательно. |
| Нужны ли справки из ГИБДД для возмещения ущерба по страховке КАСКО? | Необходимость предоставления справок ГАИ определяется правилами страховой компании. |
| Обязательно ли установка на авто противоугонной системы при оформлении КАСКО? | В случае страхования только ущерба – необязательно. |
| Нужно ли переоформлять договор КАСКО при купле-продажи автомобиля? | Договор купли-продажи автомобиля дает право новому владельцу переоформить действующий полис на себя. |
Калькулятор КАСКО в 2024 году
Как мы упомянули выше, КАСКО считается добровольным страхованием. Это означает, что государство никак не регулирует стоимость полиса. Цена добровольной страховки в 2024 году формируется исходя из спроса на нее. Поскольку расценки сильно варьируются, человеку, желающему обзавестись КАСКО через Интернет, не обойтись без онлайн расчета его стоимости.
Предлагаем вам пошаговый алгоритм того, как можно узнать цену страховки с помощью калькулятора КАСКО:
- Укажите марку ТС. В сокращенном списке марок нужного вам варианта может не оказаться. В таком случае просто откройте расширенный список.
- Выберите год выпуска автомобиля. Отметим, что онлайн расчет стоимости полиса с помощью калькулятора КАСКО доступен только для авто младше 7 лет.
- Обозначьте модель и вид кузова машины. Достаточно выбрать нужные варианты из списка, который появится на экране сразу же после заполнения вышеуказанных полей.
- Укажите вид коробки передач и объем двигателя.
- Выберите пробег автомобиля и его рыночную стоимость.
- Подтвердите или опровергните предложенные вам данные о машине: наличие спутниковой системы от угона, факт приобретения авто в кредит.
- Предоставьте информацию о себе (если вы являетесь владельцем ТС) и других водителях.
- Введите свои контактные данные.
После успешного заполнения всех полей на экране появится стоимость полиса в разных компаниях, актуальная на 2024 год. Вы тут же сможете оформить понравившуюся страховку по заранее известной цене и получить ее на электронную почту.
Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.
Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.
В рамках страхования КАСКО компании самостоятельно разрабатывают правила и вносят туда условия, с которыми страхователь может согласиться либо нет. Во втором случае, как правило, приходится искать другую организацию для заключения договора, поскольку страховщики неохотно оформляют страховые полисы с частными лицами на индивидуальных условиях.
Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.
Способы удешевления КАСКО
Стоимость указанного вида страхования высокая, поэтому каждый автовладелец стремится снизить ее, и для этого есть все возможности. Ниже представлены пять способов снизить итоговый ценник:
- Франшиза. В данном случае итоговая стоимость КАСКО снизится на указанный размер франшизы, но необходимо понимать, что эта же сумма в случае наступления страхового случая будет вычтена из размера положенной компенсации;
- Страхование некредитных авто. Практика показывает, что в большинстве случае цена страховки для автомобилей, приобретенных в кредит, оказывается выше;
- Ограничение по водителям. Молодые водители с минимальным стажем повышают риски участия в ДТП, поэтому и расчетная цена полиса с ними будет существенно выше;
- Калькулятор КАСКО. Применение системы определения стоимости страхования в онлайн режиме позволит выбирать среди наиболее доступных цен в 2024 году;
- Наличие акций. Периодические страховщики устраивают разнообразные акции, и участие в них сулит серьезные скидки.
Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других параметров. Какие-то компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов особых профессий. Калькулятор каско у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.
На тарифы каско также влияют дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания — выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля. Немаловажным фактором влияния на тариф является статистика угонов и типа охранного устройства — чем большей популярностью модель пользуется у преступников и чем меньше она защищена от угона, тем дороже будет стоить каско.
Как оформить повреждение по каско
Каждая страховая компания подробно прописывает в полисе порядок действий при наступлении страхового случая. Они могут немного отличаться, но базовые принципы у всех одинаковые.
Если машина попала в ДТП или ее похитили, сначала нужно сообщить о случившемся в полицию. Если машину повредили на парковке, также следует вызвать полицию. Если автомобиль пострадал от пожара, следует звонить пожарным. Если есть пострадавшие, необходимо вызвать скорую помощь. Все эти ведомства предоставят собственнику справку с фиксацией вызова. Далее автомобилист должен оповестить о случившемся свою страховую компанию, телефон которой указан на полисе. Сфотографируйте все повреждения и положение автомобиля с разных сторон.
Страховая компания либо направит на место аварийного комиссара, либо попросит приехать на осмотр. Также по телефону собственнику укажут срок, когда необходимо будет обратиться с письменным заявлением о повреждении.
Стоимость оформления КАСКО
В целом, стоимость оформления договора КАСКО на один год варьируется от 4 до 12 процентов от рыночной стоимости авто. На стоимость договора влияют следующие обстоятельства:
- Набор рисков, которые были внесены страхователем в договор.
- Возраст автомобилиста (к водителю до 21 года и старше 65 лет применяются повышенные коэффициенты).
- Год, в который был приобретен автомобиль (чем авто старше – тем дороже обойдется страховка).
- Марка транспортного средства.
- Стаж автомобилиста.
- Модель авто.
- Класс авто.
- Наличие на автомобиле противоугонной системы (если водитель страхует транспортное средство от угона или причинения ущерба).
- Франшиза – доля, которая не компенсируется в результате причинения авто или владельцу авто ущерба. Чем больше франшиза – тем ниже устанавливается цена полиса.
Пролонгация на кредитные авто
Особенное значение имеет продление имущественной защиты автотранспорта, если машина находится под банковским кредитом. Заключить сделку можно только у аккредитованных банком организаций. Гражданский Кодекс РФ прямо не предусматривает ограниченный список страховщиков, но банки, желая защитить себя от риска, могут рекомендовать только ряд компаний, которым они доверяют. В противном случае вам грозит расторжение соглашения по займу средств и досрочное единовременное погашение кредита. Эти требования должны быть прописаны в условиях займа.
Во избежание дополнительного стресса при страховании залогового транспорта, многие клиенты банка страхуются там, где возможна оплата в рассрочку. Понимая тяжелую экономическую обстановку в России, страховщики предоставляют не только щадящую франшизу, но и разбивают уплату премии по взносам. На бланке полиса проставляются как суммы взносов, так и даты их погашения.
Где быстрее заключить новое соглашение
Есть 2 способа пролонгации добровольного автострахования. Можно продлить каско онлайн. Сайты крупнейших автостраховщиков России активно предлагают услугу уже более 4 лет. В 2018 году возможность пролонгации через интернет стала обязательной для всех компаний, продающих указанный тип полиса. Вслед за этим автостраховщики стали предлагать купить новый автополис онлайн, чтобы не терять постоянных покупателей дорогой страховки.
Плюсы пролонгации соглашения через интернет:
- оформление в течение 10–15 минут;
- получение копии на почту сразу после оплаты;
- более низкая комиссия (потому что в сделке не участвует страховой агент, зарплата которого зависит от количества проданных полисов);
- оформление с любого устройства и в любое время. Главное — доступ к интернету и возможность оплатить каско онлайн.
Минус продления автополисов через интернет всего один — они не всегда действуют сразу после покупки. Как уже было сказано, иногда страховщик устанавливает ограничение. Например, 3 дня с момента приобретения. Это нужно учитывать, продлевая автостраховку в последние дни ее действия.
Офлайн-договоры в 90% случаев действуют сразу после уплаты страховой премии, если иное не было прописано в соглашении. Если до окончания срока страхования остались 1-2 суток, правильнее продлить его в офисе.
Но у продления каско в офисе есть минусы:
- большинство филиалов работают с 9:00 до 17:00, что исключает возможность приезда к страховщику тем, чей график совпадает с графиком страховой компании;
- не все автолюбители активно пользуются интернет-услугами, поэтому в офисах страховщика вероятны очереди;
- иногда компании принимают оплату только наличными. С учетом цифровизации экономики, когда большинство людей пользуются безналом, владельцу авто приходится тратить лишнее время на снятие денег с карточки;
- страховые агенты порой навязывают дополнительные услуги, от которых не все могут отказаться;
- оформление страховки через менеджера стоит дороже, чем продление полиса каско в интернете.
Что влияет на цену будущего договора
Важно учитывать, что стоимость добровольной защиты определяется персонально для каждого владельца автотранспорта. На цену будущее защиты влияет:
- Год выпуска автомобиля. Чем старше транспортное средство, тем выше базовый коэффициент, поскольку все выплаты делаются без учета износа.
- Регистрация владельца. Для жителей крупных городов, с большой аварийностью, стоимость бланка защиты будет на порядок выше.
- Возраст и стаж водителей. Участники движения с минимальным стажем будут оплачивать повышенный тариф по добровольному договору. Для опытных водителей, в возрасте от 35 лет, со стажем вождения более 10 лет, в большинстве случаев предусмотренных привлекательные скидки.
- Место хранения. Водители, которые выбирают условие «хранение авто без ограничений» будут вынуждены заплатить повышенный тариф, в отличие от тех, которые указывают, что в ночное время будут ставить транспорт на платную стоянку.
- Наличие аварий. Клиенты, у которых не было страховых случаев, могут рассчитывать на привлекательную скидку в размере 10-15%.
- Программа страхования. Сегодня компании готовы предложить несколько программ страхования: эконом, с минимальным пакетом рисков и полное Автокаско.
Обновления правил страхования КАСКО Ресо в 2024 году
Страховая компания Ресо готовится внести ряд изменений в правила страхования КАСКО с началом 2024 года. Новые правила направлены на улучшение условий страхования и увеличение доступности продукта для клиентов. Вот основные обновления, которые вступят в силу:
1. Увеличение лимитов страховой выплаты
Сумма страхового возмещения при страховом случае будет увеличена. Это позволит клиентам разрешить проблемную ситуацию с автомобилем без дополнительных финансовых затрат.
2. Расширение списка покрываемых рисков
Компания Ресо включит в список страхуемых рисков дополнительные ситуации, такие как повреждение автомобиля при стихийных бедствиях, вандализм и ущерб, причиненный животными.
3. Усовершенствование системы расчета премии
Система расчета страховой премии будет оптимизирована для более точного определения размера платежа. Это позволит клиентам выбирать максимально выгодные условия страхования.
4. Внедрение онлайн-сервисов и упрощение процесса страхования
Страховая компания Ресо предоставит клиентам доступ к онлайн-сервисам для оформления и управления полисом КАСКО. Это сократит время ожидания и упростит процесс страхования.
5. Возможность выбора дополнительных условий страхования
Клиенты смогут выбирать дополнительные условия страхования, такие как страхование лобового стекла, защита от угона и другие. Это поможет клиентам настроить страховой полис под свои индивидуальные потребности.
С новыми обновлениями правил страхования КАСКО Ресо в 2024 году клиенты смогут получить более выгодные и удобные условия страхования своих автомобилей. Компания продолжает работать над улучшением своих продуктов и сервисов, чтобы полностью удовлетворить потребности клиентов.
Какие риски покрывает КАСКО на подержанный автомобиль
Какие риски покрывает страховка, зависит от выбранного пакета. Если страховщик даёт такую возможность, водитель может выбрать риски самостоятельно. Полис добровольного автострахования КАСКО может покрывать:
- Тотал (полную гибель). Если автомобиль будет уничтожен и СК признает случай страховым, владелец получит компенсацию в размере полной стоимости ТС.
- Угон. Выплачивается возмещение в размере полной стоимости авто.
- Возгорание авто. Будет ли выплачена компенсация, зависит от причины пожара. Если машина загорелась из-за неисправности, которую автовладелец должен был вовремя устранить, СК может отказать в выплате.
- Повреждения в результате стихийных бедствий. В таких случаях СК компенсирует ущерб.
- Повреждения стёкол и других элементов. Страховщик оплачивает ремонт или выплачивает компенсацию ущерба.
- Ущерб, нанесённый третьими лицами, в т. ч. при попытке хищения. Повреждения могут быть умышленными и неумышленными. Страховщик выплачивает компенсацию или выдаёт направление на ремонт.
- Кража колёс, зеркал, других элементов авто. В этом случае СК возмещает стоимость украденных элементов или оплачивает ремонт. Способ возмещения выбирает владелец ТС при заключении договора.
- Повреждение в результате ДТП. Страховая компания обеспечивает ремонт за свой счёт или выплачивает автовладельцу денежную компенсацию в сумме убытков. Автовладелец может рассчитывать на возмещение ущерба, даже если авария произошла по его вине.
Чем больше видов рисков покрывает страховка, тем она дороже.