В сбере открыли 2 счета какой из них иис

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В сбере открыли 2 счета какой из них иис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.

Какие условия предлагает Сбербанк

В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.

Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:

1. Взносы принимаются только в российских рублях.
2. Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
3. Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
4. Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
5. Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
6. По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.

Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:

• открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
• выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.

Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.

Как получить налоговый вычет по ИИС

Если открыт только один ИИС — подать налоговую декларацию на сайте ФНС. Подробную инструкцию, как это сделать читайте в нашей статье «Как получить налоговый вычет по ИИС на сайте ФНС».

Если два ИИС существуют менее месяца — нужно подать заявление на закрытие одного из ИИС. Это поможет сделать служба поддержки брокера, где открыт счет. Параллельно с этим можно подать заявку на вычет.

Если два ИИС существуют больше месяца, но один из них пустой. По закону налоговый вычет в таком случае не положен. Чтобы сохранить возможность получить вычет, нужно закрыть такой счет, чтобы к моменту проверки инспекторами его не существовало. Но даже в этом случае велик риск отказа в налоговом вычете.

Если два ИИС существуют больше месяца, на обоих велась торговля или оба были пополнены. По закону инвестора ждет отказ в налоговом вычете. А если налоговый вычет был выплачен по одному ИИС ранее, его придется вернуть и заплатить пени, когда ошибку обнаружат.

Можно ли открыть несколько ИИС

Сразу отвечу кратко на основной вопрос: иметь одновременно 2, 3 и более ИИС нельзя. То есть один человек может открыть только один инвестиционный счет (в одно и то же время). Поэтому вы не можете иметь 2 счета ИИС ни в каком варианте, в том числе оформив второй, например, на вашего представителя по доверенности или несовершеннолетнего ребенка, родителей, супругу и др.

С другой стороны, вы вправе просто закрыть счет у одного брокера и открыть его у другого – сразу или через некоторое время. И повторять эту процедуру сколько угодно раз. Например, открыли счет в Сбербанке, там не понравились условия – закрыли. Потом открыли новый ИИС в ВТБ, но затем передумали заниматься инвестициями и закрыли депозит, вывели деньги. А через какое-то время снова открыли его, но уже у брокера Альфа-Капитал.

Преимущества работы со Сбербанком

Причины, по которым открытие ИИС в Сбербанке онлайн выгодно:

• Надёжность. Несмотря на заключение договора ИИС с управляющей компанией банка, официальный акционер УК – сам Сбербанк. Этот факт можно считать маркером надёжности.
• Стратегическое управление ИИС. УК Сбербанка даёт возможность выбора одной ключевой стратегии из двух. При условии, что физическое лицо не будет принимать участие в торгах фондового рынка, то оно может доверить эту функцию специалисту управляющей компании. Обученные сотрудники смогут осуществлять манипуляции с финансовыми средствами клиентов. От него же понадобится только определиться с выбором стратегии – с рублёвыми или долларовыми облигациями будут вести операции.
• Комфорт процесса пополнения счёта. Внести средства на ИИС возможно без комиссии посредством перевода в личном кабинете. К этой возможности добавили настройку ежемесячного автоплатежа с любой из личных карт клиента. Удобство личного кабинета заключается в возможности просматривать любую информацию и отчётность по ИИС.

Управление на доверии с использованием ИИС

Как показали отзывы, в процессе ведения ИИС в Сбербанке наиболее популярна торговля на основе доверительного управления.

Это можно объяснить фактом того, что средствами вкладчика управляет профессиональный дилер, разбирающийся в тонкостях рыночной политики и регулярно демонстрирующий хорошие финансовые показатели доходности.

Передавая средства в доверительное управление, инвесторы выбирают одну из следующих стратегий:

1. Рублёвые облигации. В рамках этой стратегии средства могут быть вложены в ОФЗ, только надёжные облигации корпораций или облигационные ПИФы с доходностью от 10 до 12% годовых.
2. Долларовые облигации. Деньги владельца счёта будут инвестированы в американские долги и европейские облигации (новым клиентам эта стратегия временно недоступна с 01.03.2018 г.).

Есть несколько условий, в соответствии с которыми всегда осуществляется передача финансов в ДУ:

• минимум, который можно внести, равен 50 тыс. руб., максимум – 1 млн. руб.;
• чтобы пополнить счёт достаточно внести 10 тыс. руб.;
• срок действия договора на инвестирование – 3 года;
• валютное значение – российские рубли;
• комиссионный сбор на открытие ИИС – 1% (при условии, что открытие будет осуществлено в одном из офисов Сбербанка. Если счёт открывают удалённо, банк не будет взимать комиссию);
• награда брокеру – 0.25% от общей суммы средств, которые были разово внесены за 1 квартал.

Основные условия и тарифы для оформления

Формирование правил предоставления брокерских услуг и открытия индивидуального инвестиционного счета регулируется государственными органами. Именно поэтому они имеют сравнительно похожие характеристики с открытием счетов в других брокерских компаниях. Среди основополагающих условий стоит отметить:

• инвестирование в рублях;
• первичная сумма капиталовложения – 100 тысяч рублей;
• максимальный объем инвестирования 1 миллиона рублей в год;
• наличие налоговых привилегий на прибыль для субъектов гражданского права;
• использование одного из типов налоговых вычетов: на взнос или на доход.

УК ЗАО Сбербанк предоставляет возможность инвесторам при открытии ИИС получать доступ к Московской межбанковской валютной бирже. Тем более для вкладчика открыты все двери и финансовые инструменты различных направлений инвестиционного рынка – паевые фонды, акции, облигации, бинарные опционы, фьючерсы, индексы, контракты на разницу цен и другие активы. В последнее время тарифы на ИИС в Сбербанке практически не отличаются от ставок на стандартные брокерские услуги:

• покупка ценных бумаг на фондовой бирже – в пределах 0,006% – 0,165%;
• принудительное закрытие контрактов на разницу цен – 10 рублей;
• покупка фьючерса или бинарного опциона – 0,5 рублей;
• приобретение акций, облигаций, валюты, товаров или сырья на внебиржевом рынке – 0,17% от общего оборота секции;
• совершение сделок с задействованием залога – не более 19% годовых;
• применение кредитного плеча: short – 15%, long – 17% годовых.

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с главными особенностями ИИС, можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета. Данная процедура состоит из следующих этапов:

1. Сбора и подачи документов.
   Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
2. Предоставление достоверной личной информации.
   При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
3. Подписание договора.
   Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
4. Пополнение счета.
   Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

1. Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
2. Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
4. Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
5. Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

• отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
• нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
• возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
• заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
• получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

ИИС в Сбербанке: преимущества для инвесторов

Одним из главных преимуществ ИИС в Сбербанке является возможность использования двух счетов — счета акций и счета облигаций. Это позволяет инвесторам создать разнообразный портфель, включающий как акции, так и облигации, для диверсификации риска и достижения более стабильного дохода.

Кроме того, ИИС в Сбербанке обладает еще рядом преимуществ:

• Высокая надежность и стабильность — Сбербанк является крупнейшим банком в России и обладает надежной репутацией.
• Удобство управления счетом — клиенты могут управлять счетом онлайн, через интернет-банк или мобильное приложение банка.
• Широкий выбор инструментов — на ИИС в Сбербанке доступны различные виды ценных бумаг, включая акции, облигации, паи инвестиционных фондов и др.
• Привлекательная ставка налога на прибыль — при условии соблюдения условий закона, инвесторы могут уплатить налог на прибыль по льготной ставке, что позволяет существенно снизить свои налоговые обязательства.
• Возможность получения дохода от инвестиций — ИИС позволяет инвесторам получать доход от роста стоимости ценных бумаг и от выплаты дивидендов по акциям.
• Повышенный уровень защиты — инвестиции, сделанные через ИИС, защищены согласно законодательству о ценных бумагах и обеспечивают инвесторам дополнительный уровень безопасности.

В итоге, открытие ИИС в Сбербанке предоставляет инвесторам ряд преимуществ, помогающих им управлять своими инвестициями и получать налоговые льготы при этом.

Возможность разделения инвестиций по риску

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в Сбербанке предоставляет уникальную возможность для разделения инвестиций по риску.

ИИС позволяет инвестору распределять свои средства между различными инвестиционными продуктами в зависимости от их рискованности и потенциальной прибыльности. Это означает, что инвестор может выбрать как консервативные инструменты с низким уровнем риска, так и более агрессивные инструменты с высоким потенциалом доходности.

При открытии ИИС в Сбербанке инвестору предоставляются два счета: «ИИС. Брокерская площадка» и «ИИС. Депозит». Счет «ИИС. Брокерская площадка» используется для приобретения акций, облигаций и других ценных бумаг с высоким уровнем риска, а счет «ИИС. Депозит» предназначен для размещения денежных средств на сроковый депозит с гарантией возврата средств и фиксированной доходностью.

Такое разделение счетов позволяет инвестору контролировать уровень риска своих инвестиций. Он может выбрать, сколько средств направить на счет «ИИС. Брокерская площадка», чтобы сделать инвестиции с высоким уровнем риска, и сколько средств разместить на счете «ИИС. Депозит» для обеспечения стабильности и сохранности капитала.

Таким образом, ИИС в Сбербанке предоставляет уникальные возможности для диверсификации инвестиционного портфеля и снижения рисков. Инвестор имеет возможность выбрать оптимальное соотношение между высоким потенциалом доходности и сохранностью средств.

Достоинства и недостатки ИИС

Зафиксируем плюсы и минусы ИИС

Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.

Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ

Третий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.

Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.

В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.

Похожие записи:

• Изменения по авансовым отчетам с 1 июля в 2024 году
• Возврат процентов по ипотеке процедура возмещения, размер налогового вычета по НДФЛ
• Какие выплаты за 3 ребенка в 2024 в Ростовской области