Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Удвоение материнского капитала при покупке жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При покупке жилья с использованием материнского капитала нельзя забывать о такой особенности предоставления средств государственной поддержки, как невозможность распоряжения ими до того момента, как ребенку исполнится 3 года. Данное ограничение направлено исключительно на предупреждение мошеннических схем с использованием МК.
Возможно ли удвоить материнский капитал
Материнский капитал представляет собой форму материальной поддержки для семей, где имеются несовершеннолетние дети. Однако следует отметить, что средства маткапитала не перечисляются гражданам, которые имеют на то право, наличными денежными средствами.
На руки лишь выдается сертификат, подтверждающий возможность использования господдержки. Такой механизм в некоторой степени исключает возможность незаконного распоряжения средствами МК.
Кроме этого, маткапитал можно использовать только на определенные цели. Их перечень установлен законом.
Среди данных целей следует выделить:
Также многие малообеспеченные семьи начали получать ежемесячные денежные выплаты за счет средств материнского капитала.
Программа МК действует почти 15 лет и, как показывает практика, подавляющее большинство семей, имеющих право на средства господдержки, тратят их для решения своих жилищных проблем.
Несмотря на то, что средства господдержки являют собой весьма значительную сумму, очевидно, что жилье на них купить крайне сложно. По крайней мере, это касается относительно крупных населенных пунктов. В этой связи подавляющее большинство граждан, помимо маткапитала, использует собственные денежные средства или обращается в банк за получением жилищного кредита.
На этом фоне для многих граждан, имеющих на руках сертификаты, весьма привлекательным является предложение об удвоении маткапитала при покупке жилья. Как правило, такая формулировка используется застройщиками в рамках предложений для владельцев сертификатов.
Здесь же следует отметить, что возможность какого-либо удвоения материнского капитала законодательно не предусмотрена. При этом существует возможность индексации этой суммы. Так, размер МК в 2020 году увеличился на 3% по сравнению с его размером в 2019 году. Естественно, ни о какой индексации, составляющей 100%, в данном случае речи не идет.
По своей сути удвоение маткапитала является маркетинговым ходом отдельных компаний. Его механизм выражается в том, что строительная фирма или иной продавец недвижимости предлагает скидку на жилье в размере материнского капитала, а учитывая погашение части его стоимости средствами МК получается, что владелец сертификата получают «двойную» выгоду.
Когда можно удвоить сумму маткапитала?
Поскольку удвоение возможно лишь на словах, т.е. человек не получает на руки деньги, при этом оно выражается в изменении остаточной стоимости недвижимости, стоит внимательно изучить законы, относительно целевого использования материнского капитала. В них строго оговорены условия направления средств на приобретение недвижимости:
- оплата наличными – возможно использование сертификата после достижения ребенком 3 лет. В этом случае подразумевается малыш, после рождения которого возникло право на получение маткапитала;
- ипотека – не имеет возрастных ограничений, зависит только от пожеланий родителей. Она может быть взята как сразу после рождения малыша, так и через 10-15 лет.
При оплате основной части стоимости недвижимости наличными не забывайте о возрасте ребенка. В противном случае, можно договориться с застройщиком, но получить отказ со стороны сотрудников ПФ.
Индексация и рост субсидии
Выдача семейного сертификата практикуется российскими властями уже 13 лет – с 2007 года. Изначальная сумма дотации составляла 250 000 рублей. В течение многих лет (не каждый год) размер индексировался. В 2022 году он был проиндексирован с учетом темпов роста инфляции на 3,7% и составляет уже 483 882 рубля. По сути, сертификат возрос в «цене» почти в 2 раза. Но тут речь идет скорее о номинальном, а не о реальном удвоении, ведь при индексации учитывается уровень инфляции.
Причем воспользоваться этим «удвоением» может далеко не каждый. Например, размер маткапитала вырос для семей, оформивших сертификат в 2007 году, но пока не использовавших деньги. Касается это и тех, кто получил капитал позднее – но тогда рост номинала для них был менее значительным. Например, с 2017 по 2019 год индексации маткапитала не было, поэтому и сумма сертификата не менялась.
А вот если семья оформила капитал давно, но после потратила все деньги, то рассчитывать на получение сумм индексации они не могут. Исключение составляют ситуации, когда средства остались в каком-то объеме, тогда они индексируются пропорционально оставшейся сумме. Тут уже речь об удвоении маткапитала не идет, так как размер увеличения очень незначителен.
В какие инстанции следует обращаться
В Российском законе отсутствует понятие “удваивания” материнского капитала, поэтому при рождении второго и последующих детей необходимо обращаться в Пенсионный фонд в стандартном порядке и предоставить такие же документы, что и при рождении первого ребёнка.
Если речь идёт о скидках, которые предлагают застройщики, то семья обязана выплатить долг в полном объёме, но за вычетом суммы двух материнских капиталов — 933 234 рублей.
Чтобы заключить такую сделку, нужно сделать следующее:
- Найти застройщика с хорошим рейтингом, предоставляющего скидочные предложения для семей с материнским капиталом.
- Обратиться непосредственно в отделение этой компании и предоставить сертификат.
- Собрать необходимый пакет документов для обращения в ПФР.
- Подать заявку и ожидать результатов рассмотрения.
По такой скидке строительные компании обычно дают предложения от 4-5 миллионов рублей и размером минимум 55 м². Размер скидки должен равняться 10-15 процентам от всего объёма стоимости объекта.
Критерии выбора жилья
Законодательство выдвигает требования к приобретаемому имуществу с использованием средств капитала:
- жилье, которое приобретается на вторичном рынке должно соответствовать нормам по площади, которые устанавливаются на каждого жильца;
- если имущество приобретается в новостройке, то пользоваться семейным капиталом разрешается только тогда, когда недвижимость будет построена более чем на 70%.
Кроме этих требований, во внимание нужно взять возможные ситуации:
- Покупка недвижимости у близких родственников с привлечением средств капитала. Сделки между родственниками запрещены, поскольку высока вероятность мошенничества и попыток перевести материнский капитал в наличные деньги.
- При покупке имущества без оформления ипотеки, на ребенка должно оформляться право собственности на долю имущества.
- Если жилье приобретается с помощью ипотеки, то средства капитала могут выступать как первоначальный взнос, или же один из платежей по ипотеке.
Кроме вышеописанных нюансов, имеют место быть другие требования, которые выдвигаются при покупке имущества с помощью средств семейного капитала. Покупателю нужно подать заявление и нужный пакет документов в Пенсионный Фонд, прикрепленный к месту проживания, а также обратиться к нотариусу, чтобы заверить документы, подтверждающие раздел имущества между членами семьи.
Документы, которые понадобятся для оформления и подачи запроса:
- заявление;
- свидетельство о заключении брака;
- справка о составе семьи и свидетельства о рождении или об усыновлении всех детей;
- сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.
Увеличение индивидуального счета
Несмотря на приличную величину пособия, денег недостаточно даже при покупке небольшой квартиры, нужно докладывать в два раза больше денег. Понятно желание многих семей осуществить удвоение материнского капитала.
Важно! Индексация денег на счету происходит каждый год, то есть они значительным образом увеличиваются. В соответствии с законом, капитал не удваивается, оставаясь на одном уровне, когда покупается жилье или он тратится с другими целями.
Некоторым агентствам недвижимости удается увеличить денежные ресурсы в принадлежащих ему жилищных комплексах. Такие условия предоставляют аккредитованные и квалифицированные компании застройщиков.
Семьи, что воспитывают двух и больше детей, могут быть уверенным, что можно удвоить материнский капитал при покупке квартиры. Для получения выгодной льготы требуется предъявить удостоверение на нее и свидетельства рождения детей.
Индексация и рост субсидии
Выдача семейного сертификата практикуется российскими властями уже больше 10 лет – с 2007 года. Изначальная сумма дотации составляла 250 000 рублей. Ежегодно в течение многих лет размер индексировался. В 2019 году он составляет уже 453 026 рублей. По сути, сертификат возрос в «цене» почти в 2 раза. Но тут речь идет скорее о номинальном, а не о реальном удвоении, ведь при индексации учитывается уровень инфляции.
Причем воспользоваться этим «удвоением» может далеко не каждый. Например, размер маткапитала вырос для семей, оформивших сертификат в 2007 году, но пока не использовавших деньги. Касается это и тех, кто получил капитал позднее – но тогда рост номинала для них был менее значительным. Например, с 2017 по 2019 год индексации маткапитала не было, поэтому и сумма сертификата осталась прежней.
А вот если семья оформила капитал давно, но после потратила все деньги, то рассчитывать на получение сумм индексации они не могут. Исключение составляют ситуации, когда средства остались в каком-то объеме, тогда они индексируются пропорционально оставшейся сумме. Тут уже речь об удвоении маткапитала не идет, так как размер увеличения очень незначителен.
Материнский капитал и аферы
Остановимся на незаконных способах использования материнского капитала. К сожалению, не все граждане Российской федерации являются добропорядочными, и именно поэтому существуют юридические лица, которые предлагают свои услуги по обналичиванию средств, за определенный процент.
Наиболее частые способы — это поддельная справка и свидетельство о рождении или фиктивная покупка квартиры. В основном клиентами таких структур являются люди из неблагополучных семей, для них важней разовая финансовая помощь, чем вложения в будущее. При этом, они согласны уступить до 50% от суммы сертификата.
Соответствующие силовые государственные структуры постоянно ведут работу в поисках таких «компаний». При выявлении таких лиц уголовное преследование будет применено не только к организаторам, но также и к тем, кто решился обналичить сертификат с их помощью.
Подобные схемы мошенничества квалифицируются как хищение средств из государственного бюджета, в судебной практике такие дела уже не в новинку, в Уголовном Кодексе РФ существует специальная статья № 159.2 «Мошенничество при получении выплат». Помните, что все законные способы перечислены в законодательстве, все остальное является мошенничеством, как бы вас не убеждали в обратном.
Несмотря на не радужные прогнозы этой программы, она продолжает действовать уже более семи лет, и многие граждане успели воспользоваться и применить эти средства на покупку квартиры. На текущий момент срок действия программы рассчитан до конца 2016 года, соответственно и реализовывать сертификат на покупку квартиры рекомендуется до этого времени, «обналичивание» сертификатов будет прекращено 31 декабря 2016 года.
Президент России поручил разработать план дальнейшего развития программы, но как она изменится, на текущий момент пока неизвестно.
Советы и предупреждения
Юристы советуют внимательно выбирать компании, оказывающие услуги по «удвоению» материнского капитала. Есть вероятность быть обманутым и потерять деньги. Чтобы избежать проблем, помните следующие рекомендации:
- Требовать от застройщика предоставления документов, подтверждающих государственную аккредитацию. При получении отказа лучше покинуть кабинет.
- Зайдите на сайт компании. Официальная страница должна быть наполнена актуальной и полезной информацией.
- Читайте отзывы о разработчике на форумах, в социальных сетях и различных сообществах. Личный опыт людей будет лучшим доказательством «добросовестности» компании.
- Изучить информацию о реализованных проектах и зданиях, строящихся сейчас. Если на строительство дома уходит много лет, то вкладывать деньги нецелесообразно.
После проведения предложенных проверок можно сделать вывод о застройщике. Тогда стоит ознакомиться с возможными рисками. Есть 3 ситуации:
- Не все семьи могут погасить жилищный кредит из-за больших процентов из-за немаленькой общей суммы.
- Пенсионный фонд не всегда одобряет запрос. Отказ был мотивирован несоответствием жилья условиям программы.
- Есть компании, предлагающие схемы, позволяющие тратить средства до достижения ребенком 3-летнего возраста. Некоторые из них являются незаконными. Владелец сертификата в лучшем случае отделается штрафом, а в худшем — тюремным сроком.
Реально ли удвоить МК
Удваиваем ли материнский капитал? Стоит отметить, что увеличение в два раза финансов при покупке жилой площади законом не предусмотрено. Можно рассчитывать на различные социальные программы, в которых застройщики снижают цены на жилье семьям, имеющим государственную помощь. Следующим вариантом удвоения материнского капитала является рождение еще одного ребенка. Важно! При втором ребенке сумма составляет 10 % от цены квартиры, при рождении третьего малыша она будет равняться 20 %.
Это шанс для семей, не получивших государственной помощи на второго ребенка и ждущих следующего.
При покупке жилья граждане используют такие способы:
- материнский капитал;
- собственные сбережения;
- скидки, предоставляемые застройщиком.
Значительная доля сертификатов тратится на улучшение жилищных условий. Стоимость недвижимости остается высокой, вопрос скидок важен для многих участников.
В какие инстанции следует обращаться
В Российском законе отсутствует понятие “удваивания” материнского капитала, поэтому при рождении второго и последующих детей необходимо обращаться в Пенсионный фонд в стандартном порядке и предоставить такие же документы, что и при рождении первого ребёнка.
Если речь идёт о скидках, которые предлагают застройщики, то семья обязана выплатить долг в полном объёме, но за вычетом суммы двух материнских капиталов — 933 234 рублей.
Чтобы заключить такую сделку, нужно сделать следующее:
- Найти застройщика с хорошим рейтингом, предоставляющего скидочные предложения для семей с материнским капиталом.
- Обратиться непосредственно в отделение этой компании и предоставить сертификат.
- Собрать необходимый пакет документов для обращения в ПФР.
- Подать заявку и ожидать результатов рассмотрения.
По такой скидке строительные компании обычно дают предложения от 4-5 миллионов рублей и размером минимум 55 м². Размер скидки должен равняться 10-15 процентам от всего объёма стоимости объекта.
Расположение недвижимости зависит от региональных условий. Например, в Москве обычно предлагается жильё за пределами города, а в большинстве небольших городов и даже некоторых миллионниках данные услуги не оказываются, виной чему является не столь высокий спрос на недвижимость.
На практике реально увеличить вдвое размер материнского капитала, который в норме составляет около 450 тыс. рублей. Многие граждане воспринимают удвоение буквально, но на практике это грамотный маркетинговый ход
Следует обратить внимание на ряд ограничений
Материнский капитал, согласно действующему законодательству, выплачивается только один раз. Причем в официальном документе ни слова об удвоении субсидии. На что можно потратить материнский капитал?
- улучшение жилищных условий, в том числе покупка нового жилья (ипотека);
- получение образования для детей;
- увеличении пенсии для матери;
- реабилитация и социализация детей-инвалидов.
Обязательным условием для использования субсидии — достижение ребенка 3-х летнего возраста. Хотя при оформлении ипотеки, в определенных условиях его можно использовать сразу.
Когда можно воспользоваться маткапиталом
Несмотря на прямое указание, что материнский капитал можно направлять на улучшение жилищных условий, законодатель установил ряд ограничений и ввел ряд оговорок при покупке недвижимости на материнский капитал, связанных со сроками. Первым условием является установление 3-х годичного моратория с момента рождения ребенка на расходование средств.
Иными словами, до тех пор, пока новорожденному не исполнится 3 года, родители не имеют право инвестировать средства в покупку объекта жилой недвижимости, если эта сделка совершается путем прямой купли-продажи.
Исключением из этого трехгодичного срока являются только инвестирование средств на погашение уже имеющегося ипотечного кредита или покупка жилья в кредит, когда одновременно с заключением договора купли-продажи недвижимости заключается договор ипотечного кредитования с банком.
На его счет перечисляются средства маткапитала, а сама квартира, до момента полного погашения кредита (ипотеки), переходит в залог.
Если вы решили продать свою квартиру, вы можете использовать выплаты материнского капитала для покупки нового жилья. Для этого вы должны сделать заявление в Пенсионный фонд о намерении использовать материнский капитал при покупке нового жилья.
После этого вы должны найти подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. В документах должно быть указано ваше имя и номер паспорта, а также право на использование материнского капитала.
Для покупки жилья вы можете обратиться за ипотечным кредитом в банк. Вам необходимо будет внести первый взнос и регулярно погашать долг, используя денежные выплаты от материнского капитала.
Если вы покупаете жилье в долевой собственности, то всем застройщикам нужно выделили доли в соответствии с процентами указанными в договоре и подтвержденные документами. Обязательно подписание законодательно допустимого договора на продажу такой доли, для которой существует разрешение на продажу. Вторым этапом является продажа квартиры. Необходимо обратиться в жилищную компанию, которая поможет провести сделку по порядку.
Продавцу квартиры важно предоставить документы, подтверждающие ваши права на материнский капитал, а также заявление на его использование при покупке нового жилья. Если вы собираетесь использовать выплаты материнского капитала для погашения ипотеки, то необходимо предоставить документы о праве на дополнительную выплату и индексации.
После продажи квартиры вы получите деньги, которые можете использовать для погашения кредита или оплаты нового жилого объекта. Выгода от использования материнского капитала при покупке жилья заключается в том, что денежные выплаты помогут уменьшить размер кредита и ускорить его погашение.
Кредит на покупку квартиры
Для того чтобы купить жилой объект, нужно иметь денежную сумму. К счастью, многие застройщики предлагают долевое участие в жилье, которое позволяет не иметь всю нужную сумму для покупки квартиры сразу.
Для того чтобы воспользоваться программой материнского капитала при покупке квартиры, можно воспользоваться кредитом. Банки предлагают популярные ипотечные программы на выгодных условиях.
- Использование материнского капитала в кредите может быть очень выгодно, так как это позволяет увеличить первоначальный взнос.
- Для подачи заявления об использовании материнского капитала в кредите нужно иметь паспорт и документ на имя матери ребенка, а также договор купли-продажи жилья.
- Погашение кредита может быть произведено за счет материнского капитала. Это может быть осуществлено через программу жилищных кредитов, которую предлагают многие банки.
- Система индексации может быть использована для изменения ежемесячных выплат в зависимости от изменения пенсионного возраста. Это может быть полезно при ипотеке на долгий срок.
Объект, купленный в кредит, может быть продан второй стороной, которая имеет право на жилищные субсидии. Это может быть полезно при продаже квартиры, так как потенциальный покупатель может рассчитывать на получение жилищных субсидий.