Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как происходит возмещение ущерба при ДТП по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В случае тотальной гибели автомобиля после дорожно-транспортного происшествия, владелец имеет право на возмещение ущерба по полису КАСКО. Однако, возмещение может быть осуществлено только в том случае, если действия владельца автомобиля не противоречат условиям страхового полиса.
Сбор документов при наступлении страхового случая по Каско
- Договор страхования — основной документ, подтверждающий наличие страхового полиса Каско. В нем содержится информация о страховом случае и условиях страхования.
- Аварийный протокол — составляется на месте происшествия и содержит описание обстоятельств, детали участников, контактные данные свидетелей и скурпулезное описание повреждений автомобиля.
- Справка из ГИБДД — официальный документ, подтверждающий факт ДТП и содержащий данные о водителях участников аварии, регистрационных номерах автомобилей и прочую информацию о происшествии.
- Фотографии повреждений — снимки автомобиля с разных ракурсов, которые подтверждают наличие ущерба. Желательно иметь фотографии не только повреждений вашего автомобиля, но и других участников ДТП, если таковые имеются.
- Квитанция об уплате за ремонт — документ, подтверждающий фактическую потребность в ремонте автомобиля. В квитанции должны быть указаны дата, сумма и название организации, выполнившей ремонт.
- Документы, подтверждающие стоимость автомобиля — птс, договор купли-продажи, счет-фактура и другие документы, которые устанавливают стоимость автомобиля на момент страхового случая.
Необходимо учитывать, что эти документы должны быть оформлены правильно и содержать все необходимые данные. Их предоставление в установленные сроки является обязательным условием для получения возмещения по полису Каско. При возникновении вопросов или необходимости консультации лучше обратиться к юристу или специалисту страховой компании.
Почему страховщикам выгодно тоталить автомобили по КАСКО
Решили обсудить достаточно важную тему для автомобилистов, когда по вашему авто по КАСКО страховщик признает Total (тоталь или тотал). Как человек с опытом в страховании, я конечно, это знаю, но когда дело доходит до твоих личных проблем (ДТП с любимым автомобилем), происходит осознание, “что это?”, “зачем это страховщикам” и “выгодно или нет для клиента”.
Иногда это выгодно для клиента, поскольку не нужно думать о ремонте и можно искать новое авто. Однако в сегодняшних реалиях, когда стоимость автомобилей безудержно растет на первичном рынке (ввиду высокого спроса и низкого предложения) и на вторичном рынке ТС (подтягивается рынок за первичным), это становиться невыгодным для клиентов, но очень прибыльным бизнесом (именно бизнесом) для страховщиков.
Тоталь по КАСКО, что это?
Обратимся к Google и найдем определение. Тоталь по КАСКО – это полная гибель автомобиля, однако, данное определение используется для обозначения события, в результате которого стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля превышает 65-70-75% от его страховой суммы, в том числе когда автомобиль в принципе не подлежит восстановлению.
То есть, первый вывод: не обязательно должна произойти полная конструктивная гибель автомобиля, достаточно того, чтобы калькуляция восстановительного ремонта составила выше 65-75% от страховой суммы (в зависимости от условий вашего страховщика).
Важно, что в первую очередь, решение признании “тоталя” автомобиля принимает страховая компания на основании осмотра и выводов специалистов станции технического обслуживания, на которую направлено на ремонт ТС.
Перечень страховых случаев
В дорожно-транспортном происшествии водитель может быть как виновником, так и пострадавшим. Чтобы защитить свои финансовые интересы в ситуациях, когда авария происходит по его вине, нужно оформить полис ОСАГО. Для защиты собственного автомобиля потребуется полис добровольного страхования КАСКО. В этом случае урегулирование убытков будет производиться, если автомобиль пострадает в результате:
- ДТП, повлекшего за собой частичную или полную гибель авто;
- взрыва;
- пожара;
- падения инородных тел;
- стихийных бедствий;
- противоправных действий третьих лиц.
Список документов для выплаты страхового возмещения
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (он же выгодоприобретатель, водитель ТС) обязан незамедлительно (в течение 24 часов с момента, как представилась такая возможность) любым доступным способом известить об этом страховщика и предоставить ему или его представителю:
- заявление;
- паспорт;
- водительское удостоверение лица, управлявшего застрахованным автомобилем в момент события;
- регистрационные документы на застрахованный автомобиль (СТС, ПТС или ЭПТС);
- документы от уполномоченного органа, который подтверждает факт и обстоятельства наступившего события;
- автомобиль для осмотра повреждений.
Как получить максимальную выплату по КАСКО
Любой автовладелец, столкнувшийся со страховым случаем мечтает о получении максимальной страховой выплаты, способной возместить весь понесенный ущерб. Однако, страховщики, очень неохотно идут навстречу автовладельцам и придумывают самые разнообразные ухищрения в целях уменьшения компенсируемой суммы.
Чтобы получить максимально возможные выплаты, Вам необходимо уметь отстаивать свои интересы и защищать права. Будьте готовы к тому, что организация потребует предоставления дополнительных справок.
Кроме этого, возмещение 100% стоимости автомобиля возможно только в случае его угона или полного уничтожения. Да и в таком случае, будет учтена амортизация, неоплаченные страховые премии, а также налог — 13%. который Вам придется уплатить после получения страховки.
Алгоритм действий при ДТП
Гражданин должен знать, как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП. К таким ситуациям относятся повреждение транспортного средства злоумышленниками, авария с участием одной машины. Автовладелец обязан зафиксировать нарушение, опросить очевидцев, вызвать сотрудника полиции для составления протокола.
При возникновении аварийной ситуации нужно вызвать сотрудника ГИБДД. При оформленном полисе КАСКО Европротокол не составляется. Для фиксации происшествия следует сделать фото-, видеосъемку места нарушения правил дорожного движения, опросить свидетелей. После приезда инспектора подписываются документы, где отражена информация об аварии, виновной стороной ДТП. На месте происшествия нужно сразу оповестить компанию о наступлении страхового случая.
Возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП
Как уже было отмечено, возмещение ущерба ко КАСКО полагается, даже если сам застрахованный автовладелец оказался виновником происшествия. Варианты: выплата деньгами либо ремонт пострадавшей машины. Иногда компания все же может отказать в страховке своему клиенту, либо, возместив часть убытков, в дальнейшем через суд потребовать с него компенсацию, например, если будет доказан факт неисправности транспортного средства. Подробнее такие случаи уже были описаны выше.
Если человек ненамеренно сам повредил свой автомобиль, ремонт по КАСКО будет также оплачен, однако при серьезных повреждениях страховая компания потребует уточняющие документы по происшествию из соответствующих органов. Если их не окажется, наверняка последует отказ.
Для небольших повреждений типа разбитого стекла, поврежденной фары или краски на кузове выплату произведут без всяких бумажек.
Знайте свои права – и удачи на дорогах!
Как получить выплату страхового возмещения
Если наступил страховой случай, нужно уведомить о нём госорганы и СК. Причем сделать это следует в установленные сроки. Сразу после аварии вызовите сотрудников ГИБДД и аварийного комиссара. Последний должен принять решение о том, является ли ДТП страховым случаем или нет.
Если аварию признали страховым случаем, тогда нужно получить пакет документов и составить заявление в отношении выплат страховой. Сроки выплаты страхового возмещения начинаются со дня предоставления документов.
Эти сроки относятся к договорным и диспозитивным. Их устанавливают по согласованию сторон, зачастую они рассчитываются в днях.
Если величина ущерба, рассчитанная страховой, а не устроят автомобилиста, он может провести независимую экспертизу. Бюро Хонест проводит экспертизы в Москве с 2005 года. По нашему опыту, в 90% случаев сумма ущерба по независимой оценке на 15-60% больше, чем сумма, предложенная страховой. Экспертный отчет отправляется СК вместе с досудебной претензией. Как правило, страховая компенсирует разницу добровольно.
При вручении СК пакета документов узнайте номер дела, дату регистрации и сроки рассмотрения. Запишите эту информацию. Лучше время от времени звонить и напоминать о своём деле.
А что относительно возмещения ущерба по КАСКО
В этой статье КАСКО подробно не рассматривалось, поскольку перечень документов, которые нужно предъявлять страховой компании для возмещения ущерба по КАСКО, с одной стороны, имеет много общего с перечнем документов по ОСАГО, а с другой, отличается от случая к случаю.
Дело в том, что страхование КАСКО – это страхование не гражданской ответственности как ОСАГО, а своего автомобиля от разных неприятностей. Вот от того, что за неприятность случилась (ДТП, пожар, стихийное бедствие, падение на машину предмета) и будет зависеть перечень документов, которые нужно будет предоставить страховой компании. Хотя «основной пакет» остаётся неизменным:
- страховой полис;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- водительское удостоверение водителя;
- талон технического осмотра.
Сроки возмещения ущерба по ОСАГО и КАСКО при ДТП одинаковые.
ДТП с участием двух автомобилей
Последовательность действий при таком ДТП практически не отличается от рассмотренного выше с одним участником:
- Начните с аварийки, если она не повреждена.
- Установите знак аварийки, чтобы другие водители заранее могли перестроиться и не создавать пробок.
- Не вступайте в перепалки с другими участниками ДТП. Это негативно скажется на дальнейшем развитии событий.
- Позвоните в скорую при наличии пострадавших.
- Вызовите сотрудников ГИБДД.
- Не перемещайте свой автомобиль с места до приезда инспектора ГИБДД.
- Сделайте фото происшествия. Сфотографируйте свою машину и транспортные средства других участников аварии.
- Когда приедет ГИБДД, старайтесь принимать участие в осмотре вашего автомобиля. Не оставляйте инспектора с другими участниками ДТП один на один. На месте никаких справок сотрудники полиции, возможно, не выдадут. Потому не требуйте.
- Зафиксируйте данные остальных участников происшествия: ФИО, адрес проживания, место работы и прочее. Чем больше информации будет собрано, тем больше шансов, что это поможет.
- После осмотра и составления протокола, можно можно отогнать свою машину.
Действия после ДТП:
- Необходимо забрать протокол в отделении ГИБДД. Адрес узнайте у инспектора, прибывшего на место ДТП.
- Направляйтесь в компанию страховщика по КАСКО за возмещением ущерба с вышеуказанными документами.
Оформление страхового случая
Если автомобиль был незначительно поврежден третьими лицами, сотрудники полиции могут предложить оформить все документы без возбуждения уголовного дела. Для инспектора ГИБДД это удобный и быстрый способ разрешить ситуацию и не создавать себе лишних проблем.
Ни в коем случае не соглашайтесь! Отказ от возбуждения уголовного дела приведет к тому, что страховая компания, заключившая договор страхования, откажет в возмещении ущерба. Все потому, что после выплаты, страховщик может запросить эту сумму с третьего лица, виновного в происшествии. Ну а если нет дела – значит не т виновного. Нет виновного – нет возмещения.
Также никогда не полагайтесь на сотрудников страховой компании. Им выгодно выплатить сумму, меньше реальной. Для этого важно найти очевидцев происшествия, у которых, возможно, кроме слов найдется и запись с видеорегистратора или случайные фото.
Заявление в компанию страховщика пишите с добавлением своего мнения, осмотра. Указывайте показания свидетелей. Чем больше информации поступит от клиента в письменном виде, тем выше вероятность получить хорошее возмещение ущерба.
У меня есть не оформленные повреждения, а ДТП случилось давно – что мне делать?
Смотря как давно и какой характер этих повреждений. И здесь уже нужно будет «включать мозг» для того, чтобы оформить такое ДТП в целях обращения по Каско.
То есть вы можете оформить ДТП и позднее, этого никто не запрещает. Однако, главное здесь – чтобы не было состава для привлечения вас за скрытие с места ДТП. Отметим главную тонкость – срок привлечения составляет 3 месяца. Если вы сообщите, что авария произошла больше 3 месяцев назад, то вас при отсутствии доказательств обратного, привлечь к ответственности и лишить прав уже не сможет.
Но многие автолюбители просто встают на дороге и вызывают экипаж полиции для оформления, сообщив, якобы ДТП произошло только что, а второй участник скрылся. Это незаконно, и здесь есть риски – если страховщик впоследствии докажет, что указанные вами повреждения произошли гораздо раньше, чем вы заявили о дате происшествия (сделать это легко, например, по степени коррозии), то в выплате откажут.
Если у компании отозвана лицензия
Порядок действий при отзыве лицензии у страховщика зависит от того имеет ли место страховой случай.
Если аварии не было и не предвидится, а информация об отзыве лицензии у страховой компании имеется, то следует поменять страховщика.
Можно, конечно, обратиться в офис страховой компании, получить заверение, что «это все временно и скоро лицензия возобновится», и уйти домой. Но лучше все же расторгнуть договор, получить назад часть страховой премии и оформить новый полис КАСКО со страховщиком, имеющим лицензию.
Информации об отсутствии лицензии страховой компании стала известной уже после ДТП, то медлить не стоит. Такой страховщик будет либо всячески оттягивать выплату, либо ничего не будет предпринимать вообще. Все зависит от финансового состояния.
Отзыв лицензии лишает страховую компанию вести страховую деятельность, заключать новые договоры страхования, однако не освобождает от исполнения обязанностей по урегулированию убытков. Главное – успеть получить возмещение до банкротства страховщика.