Судебное взыскание долга по кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судебное взыскание долга по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Где узнать о наличии и размере задолженности и способы ее погашения

Современный темп жизни среднестатистического человека очень высок. Случается и такое, что, замотавшись, можно забыть обо всем, в том числе и о долгах. Проверить, нет ли у вас невыполненных обязательств перед банком можно несколькими способами:

• Запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Раз в год каждый гражданин может бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, но прежде всего, нужно узнать в каком именно БКИ хранятся ваши данные о займе. Осуществить это можно на сайте Банка России. После личного обращения в нужное БКИ у вас будут все сведения о задолженности, если такова имеется.
• Обращение непосредственно в банк. Сотрудники банка по вашим персональным данным найдут все сведения по задолженности и составят комфортный график дальнейших выплат.
• Обращение в ФССП. Если вы пропустили несколько выплат, дело могло перейти суд. Тогда решение суда по вопросу кредитной задолженности и всю необходимую информацию можно будет получить, заполнив заявку на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Интернет-банкинг. Самый быстрый и удобный способ. Для получения актуальной информации о долге достаточно зайти в личный кабинет. Сервис работает бесплатно и обладает полной и достоверной информацией.
• В личном кабинете на Госуслугах в разделе «Судебная задолженность» также будет храниться нужная вам информация.

Когда банк подает в суд

Как не допустить визита приставов

• Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
• Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
• Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Когда приставы не могут взыскивать долги с физического лица

Приставы не могут забрать то, чего нет. Если у должника нет никакого имущества или дохода, часть которого можно было бы арестовать, то производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается обратно взыскателю «до лучших времен».

Если у вас есть имущество, но вы хотите его защитить и списать все долги, то лучшим решением станет банкротство. Для этого нужно обратиться в суд с заявлением о признании неплатежеспособности и пройти одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.

С того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, вы сможете забыть обо всех проблемах с приставами, кредиторами и коллекторами. Доверьте ведение дела профессионалам — юристам нашей компании. Записывайтесь на консультацию и получите квалифицированную помощь по любым вопросам.

Альтернативные способы взыскания

Помимо стандартной схемы возврата долга существуют и другие методы воздействия на должника. Один из них — это медиация или привлечение третьей стороны для курирования переговоров между сторонами спора. Основной плюс этого способа — возможность мирного урегулирования и сохранение деловой репутации участников.

Привлеченное третье лицо предлагает варианты выхода из спора, консультирует по разным вопросам. Поиском путей к соглашению занимаются сами стороны, которые принимают окончательное решение о том, соглашаться с предложениями арбитра или нет.

Для использования этого метода нужно соблюсти ряд его условий:

• участники должны быть готовы к уступкам, хотя у каждой стороны может быть и собственное мнение;
• у арбитров не должно быть личной выгоды или заинтересованности в победе одной из сторон;
• основание спора не должно препятствовать его разрешению в досудебном порядке (например, если взыскание связано с уголовным нарушением, использование медиации невозможно).

Можно ли вернуть долг без контракта

При возникновении долгов, возникающих при заключении соглашений гражданско-правового характера, к исковому заявлению прикладываются документы, доказывающие существование договоренностей и взаиморасчетов.

Но что делать, если задолженность возникла по договорным отношениям, а сам контракт отсутствует?

1. При нежелании контрагента добровольно выполнять взятые на себя обязательства, истребование происходит в судебном порядке.
2. В ходе рассмотрения дела суд изучает доказательства обоснованности требований, изложенных в исковом заявлении. Если у истца нет договора (займа, кредита, поставки, аренды, подряда и др.), ему необходимо предоставить другие материалы, которые могут иметь отношение к делу и доказывать факт исполнения договорных обязательств с его стороны и невыполнение их контрагентом.

Если внесудебный или досудебный способы возврата не привел к погашению задолженности, или очевидно, что в их применении нет смысла (должник уклоняется от переговоров), придётся обращаться в суд.

Судебный порядок предусматривает обращение компании в арбитражный суд, рассмотрение дела судьёй, принятие решения и его последующее принудительное исполнение.

Предполагаемому истцу рекомендуется ознакомиться с выпиской из ЕГРЮЛ на компанию-должника. Если общество ликвидировано, предъявить к нему претензий невозможно.

Взыскание по договору — экономический спор, который возник в процессе хозяйственной деятельности предприятий. Поэтому иск необходимо подавать в арбитражный суд того субъекта РФ, где зарегистрировано место нахождения ответчика. Если ответчиков несколько и находятся они в разных регионах, выбор арбитражного суда принадлежит истцу.

Как проводится взыскание задолженности?

Чтобы добиться возврата средств от заемщика, отказывающегося платить добровольно, нужно запастись терпением и действовать в следующем порядке:

1. Проанализировать конкретный случай. Сначала нужно установить, как появилась задолженность. Причины могут оказаться и уважительными: уволили, серьезно заболел и т. п. В подобной ситуации целесообразно пойти заемщику на уступки и реструктуризировать кредит с изменением графика взносов на посильный. Если должник уверяет в отсутствии необходимых денег, но факты и доказательства не приводит, то в отношении него можно применить более жесткие стратегии взыскания.

1. Известить заемщика, возможно, неоднократно. Следует обеспечить исчерпывающее информирование о возникшей задолженности. Можно использовать любые доступные методы.

1. Составить и направить официальную претензию. К этой стадии переходят в том случае, если предыдущие усилия не дали эффекта. Претензия станет впоследствии подтверждением принятия предусмотренных законом досудебных мер и соблюдения установленных правил. Документ используется при судебных разбирательствах. Писать можно в свободной форме, но обязательно должна быть информация о должнике, сумма неисполненных обязательств и дата погашения по договору. Кредитор предоставляет претензию в суд вместе с иском.

1. Обратиться в коллекторские агентства. Привлечение профессиональных посредников — законное право банков или частных кредиторов, чьи самостоятельные попытки вернуть деньги не увенчались успехом. Для получения результата коллекторы оказывают в основном психологическое давление и расшатывают эмоциональное состояние должника.

1. Передать дело в суд и уведомить об этом заемщика. Подать исковое заявление могут физические лица, банковские организации и представители кредитора, в том числе коллекторы. Должник получает извещение о предстоящих судебных разбирательствах. Одновременно ему дается еще один шанс заплатить добровольно и уладить конфликт — сообщается дата, до которой можно погасить образовавшийся долг.

1. Собрать доказательства. Право истребовать долг нужно подтвердить, для чего кредиторы предъявляют комплект документов:

• расписки;
• договоры займа;
• акты передачи имущества;
• письменные обязательства погасить долг;
• счета-фактуры и т. п.

Также понадобятся свидетельства того, что кредитор обращался к заемщику и требовал вернуть деньги (почтовые квитанции об отправке писем, копии уведомлений и претензий).

1. Принять участие в судебном процессе. Дела о взыскании могут рассматриваться до нескольких месяцев. При некоторых условиях допускается упрощенная процедура. Но даже решение, вынесенное в пользу истца (кредитора), не гарантирует, что удастся получить деньги от заемщика. Исполнительное производство часто тянется годами, причем безуспешно.

Как погасить дебиторскую задолженность через диалог с должником

Кредитору необходимо всегда поддерживать контакт с должником: напоминать по почте (в том числе, электронной) о сроках погашения долга, вести телефонные переговоры или лично встречаться с руководством должника. При этом требуется предусмотреть несколько сценариев переговоров.

Так, некоторым должникам необходимо систематически напоминать об оплате и вести должника до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Для этого обратите внимание контрагента, что наличие долга создаст для него дополнительные проблемы:

• Угрозу репутации из-за распространения информации о несвоевременном внесении платежей в СМИ, конкурентам, поставщикам, потенциальным покупателям организации и её имущества.
• Продажу долга сторонней компании, которая не будет так дружественно настроена.
• Испорченную кредитную историю, попадание в “черный список” и отказ в выдаче кредитов.

Некоторым лучше предложить компромиссное решение. Тогда в переговорах кредитор относится к задолженности как к случайности, которую легко исправить. При этом не забывает оказывать давление на контрагента, предлагая, например, обмен долга на долю в уставном капитале компании-покупателя и др.

Исковое заявление о взыскании задолженности по договору

Иск о взыскании задолженность должен быть составлен по общим правилам процессуального законодательства.

ВНИМАНИЕ: не всегда требуется подача иска. В установленных законом случаях, с учетом суммы задолженности, взыскатель обязан обратиться с заявлением о выдаче судебного приказа.

Что должен содержать иск?

Указание на суд, в который подается иск;

1. Данные об истце (ФИО или наименование, если организация, адрес места жительства или нахождения (юр. адрес и/или почтовый адрес), ИНН для организации при обращении в арбитраж. Можно указать номера телефонов, адрес эл. почты);
2. Информация об ответчике (ФИО или наименование, информация об адресах, ИНН для организации. Если известно, то номер телефона и адрес эл.почты);
3. Цена иска – сумма требований. Размер госпошлины;
4. Название процессуального документа – «исковое заявление»;
5. Текст иска должен содержать указание на обстоятельства, в связи с которыми истец обращается в суд, информацию о соблюдении претензионного порядка, ссылку на доказательства, которые подтверждают обстоятельства и требования истца, ссылки на нормы права;
6. В просительной части иска должно содержаться непосредственно требование истца, т.е. какую сумму задолженности взыскать с ответчика в пользу истца;
7. В приложении перечисляются прикладываемые к иску документы;
8. Иск подписывается уполномоченным лицом.

Сроки судебных процедур

Возьмем самый оптимистичный сценарий и прописанные в законе сроки при взыскании долга с физического лица (если должником является организация, то дело рассматривается арбитражным судом и там немного другой расклад по срокам). Итак:

• два месяца в суде общей юрисдикции;
• месяц на подачу апелляционной жалобы;
• два месяца на пересмотр дела во второй инстанции;
• месяц на пересылку дел между инстанциями, оформление судебных актов.

Здесь мы не учли сроки на умышленное затягивание судебных процедур, на халатность (редко, когда без нее обходится рассмотрение дел в суде). А еще может быть третья инстанция, проведение экспертиз и приостановление рассмотрения дела. Получить судебное решение менее чем за полгода – это очень редкая удача. А в арбитражных судах в некоторых случаях дела рассматриваются годами.

Совет обзавестись юристом – не пустая формальность. Во многом от его поведения в судебных заседаниях, а также от пропуска некоторых сроков и шансов зависит не только срок получения решения суда, но и сам результат. Банк, хоть и является более сильной стороной в процессе (при наличии штата юристов и специалистов, программ расчетов и правовой подкованности), он не всегда априори прав. Зачастую суды снижают суммы требований и поддерживают интересы должников, если они за них борются законными способами.

Проверка наличия судебной задолженности

Узнать информацию о наличии судебных долгов по кредитам можно:

1. В ФССП по месту жительства лично или через сервис электронной приемной. Потребуется подать заявление или заполнить анкету. При личном визите необходимо иметь паспорт. Срок рассмотрения обращения и ответа на него стандартный – 30 дней (в согласии с Федеральным законом № 59-ФЗ).
2. На сайте Госуслуги.ру. При наличии регистрации на портале, информация о судебных долгах доступа по ссылке «судебная задолженность» в режиме онлайн.
3. На сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств». Проверять наличие долга можно по личным данным физического лица (фамилия, имя, отчество, дата рождения) или по номеру исполнительного листа.

Основные моменты проведения процедуры банкротства

Первый и один из самых немаловажных моментов проведения процедуры признания несостоятельности – это приостановка для банков и иных финансовых организаций права на начисление пени за просрочки по выплатам.

Юридически процедура должна осуществляться при обязательном участии финансового управляющего. Он назначается для ведения дела и представления интересов физического лица перед судом и кредиторами из числа участников СРО арбитражных управляющих. Его участие в деле оплачивается из средств должника:

• 25 тысяч рублей в качестве оплаты услуг вносится на депозит при начале дела;
• 7 % с суммы реализации имущества с целью погашения долгов, если должник имеет какие-либо активы.

Шаг 2: вы проверяете, на месте ли расписка

Расписка может быть не на месте, если вы ее потеряли или не брали вовсе. Такая ситуация усложняет ход дела по взысканию, ведь теперь у вас нет доказательств того, что вы дали в долг. Для тех, кто еще не успел передать финансы в чужие руки, мы расскажем, как оформить этот документ таким образом, чтобы он помог взыскать долг и стал подспорьем в суде. Расписка должна включать в себя следующие пункты:

• информация о заемщике и заимодавце — ФИО, паспортные данные;
• сумма долга — юридическое взыскание должно соответствовать размеру займа, поэтому его следует прописать четко: и цифрами, и прописью;
• условия возврата — время, когда требуется вернуть деньги;
• временная и территориальная локация — иными словами, когда и где были переданы деньги;
• проценты и пени, если таковые предусмотрены;
• дата составления документа;
• подписи обеих сторон — с расшифровками.

В соответствии со статьями № 196, 199 ГК РФ у вас как у заимодателя будет 3 года с момента просрочки для того, чтобы выполнить юридическое взыскание долга через суд. Если время истекло, юрист все равно попробует взыскать долг, но в этом случае у заемщика будет больше шансов оспорить ваше прошение.

Порядок принудительного взыскания задолженности

Заявление о взыскании задолженности — это имеющий юридическую силу документ, с помощью которого истец уведомляет ответчика о своих требованиях и причинах их возникновения. Дополнительно определяется сумма, которую должник обязан вернуть при условии удовлетворения претензий по завершению судебного разбирательства.

1. Возникновение веских оснований для иска, например, систематическое нарушение условий договора.
2. Подача заявления в суд, если материально заинтересованные стороны не могут достичь компромисса.
3. Грамотное заполнение и подача искового заявления в соответствии с установленными правилами.
4. Предоставление доказательной базы. Истец должен убедить суд в существовании определенного долга.
5. Оплата государственной пошлины в процентах от суммы задолженности для подачи иска.
6. Удовлетворение жалобы путем исполнительного производства и привлечения судебных приставов.

Претензионные переговоры, как метод взыскания задолженности до суда

Претензионные переговоры — это начальный досудебный метод урегулирования долгового конфликта с должниками. Переговоры о взыскании задолженности ведутся в письменной форме, по условиям, утверждённым в договоре, а при отсутствии таковых — по правовым норам делового поведения (оборота).

Если заключен письменный договор, то в нем, как правило, регламентируется порядок взыскания образовавшейся задолженности или порядок ее погашения до суда. Диалог между лицом, заинтересованным в получении долга (заимодавцев или кредитором), и лицом, нарушившим договорные обязательства (заемщиком или должником), начинается с выставления претензии о нарушении договора. Законные основания для выставления претензии прописываются в каждом договоре, будь то договор поставки товаров, аренды помещений, предоставления услуг или обычный заем денежных средств.

Важно понимать, что успех претензионной работы по возврату долга без суда во многом зависит от профессионально заполненного и грамотно составленного документа, т.е. самой претензии, в котором должны быть соблюдены все требования закона.

В юридической практике бытует мнение, что лучше разрешить вопрос по взысканию долгов посредством досудебного разбирательства. Успешным результатом досудебной работы считается заключение мирового соглашения о погашении задолженности. В результате ведения переговоров могут быть достигнуты новые взаимовыгодные договоренности и прописаны дальнейшие действия по исполнению нарушенных обязательств.

Для каждого этапа взыскания, возврата долга (через суд или до суда) отведены определенные временные рамки. Важно юридически грамотно подходить к решению проблемы с должниками и обязательно соблюдать порядок действий перед обращением в суд, а также во время всего судебного разбирательства.

Как узнать об исполнительном производстве и его прекращении

В соответствии с 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» СПИ обязан известить стороны о начале и прекращении исполпроизводства, и о проводимых в его рамках мероприятиях. Делается это путем направления письменных уведомлений по месту жительства (или регистрации) обоих сторон конфликта, повлекших за собой суд и возбуждение исполнительного производства.

Но часто этого недостаточно и должники, как и взыскатели, остаются в неведении об этапах взыскания задолженности и принимаемых СПИ мерах. Поэтому стоит периодически самостоятельно проверять, что происходит с вашими исполпроизводствами.

Как я могу узнать, что дело
о моем долге попало в работу к приставам?
Спросите юриста

Сделать это можно следующими способами:

Но это лишь в теории — в Госуслугах сведения о судебных задолженностях часто отображаются некорректно, поэтому такой способ мониторинга взысканий стоит воспринимать в качестве запасного.

Кроме того, некоторые банки уведомляют своих клиентов по СМС об аресте или снятии ареста со счетов судебными приставами.

К примеру, вам пришло СМС от Сбербанка с номера 900, в котором указано, что «по карте прекращено взыскание. (далее будет идти номер и дата исполлиста, фамилия и контакты пристава)».

Это значит, что исполнительное производство в вашем отношении было прекращено, отменено или приостановлено.

Выход ли из проблемы — открыть карту Сбербанка в таком регионе, который максимально далек от места вашей постоянной регистрации. Дойдет ли до пристава мысль запросить данные о вас во всех регионах России, где есть Сбербанк.

Похожие записи:

• Прицеп легковой пмз 8131 технические характеристики
• Оформление результатов осмотра МКД
• Обязанности сотрудника ГИБДД при остановке транспортного средства в 2024 году