Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снятие обременения с квартиры по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.

Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.

Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Снятие обременения по ипотеке без закладной

Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.

На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.

Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.

Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния

Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:

• зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
• coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
• пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
• cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
• квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.

Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.

Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.

Кто может подать заявление на снятие обременения

Чаще всего эта информация указана в кредитном договоре. Но если по какой-либо причине это не так, то можно действовать в рамках общего законодательства.

Если в момент заключения кредитного договора была оформлена и подписана закладная, то подать заявку на снятие обременениям могут:

• банк — как владелец закладной

• совместно заемщик и банк как владелец закладной

• заемщик самостоятельно — но только при наличии отметки банка о погашении полностью суммы задолженности.

Если закладная не составлялась, заемщик не может подать заявление самостоятельно — это может сделать либо только банк, либо заемщик совместно с банком.

И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.

Снятие обременения после выплаты материнского капитала

Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.

Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.

Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.

Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:

• посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
• снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.

Расскажем о каждом из них более подробно.

Первый способ предполагает следующую последовательность действий:

• сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
• получение информации о том, что обременение снято;
• проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.

Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.

Как правило, перечень следующий:

• справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
• свидетельство о собственности на квартиру;
• паспорт заемщика;
• закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
• кредитный договор;
• доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.

Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.

В какие сроки предоставляется услуга?

• Процедура снятия обременения с имущества через МФЦ занимает 3 рабочих дня. В некоторых случаях может понадобиться дополнительно еще 2 дня для пересылки документов из МФЦ в регистрационную палату и обратно в центр. В эти же сроки рассматриваются и дела по военной ипотеке;
• Если квартира была куплена в долевом строительстве, а ипотека уже погашена, то сроки рассмотрения заявления на снятие обременения занимают 5 рабочих дней + 2 дня на пересылку;
• В том случае, если банковская организация берет на себя обязательство самостоятельной подачи заявления о снятии долгового обременения, то время рассмотрения может продлиться на 10-14 дней.

По окончании ипотечных выплат, алгоритм действий следующий:

• Необходимо написать в банке либо иной кредитующей организации заявление о выдаче закладной с отметкой о погашении ипотечного кредита, либо о совместном с сотрудником банка визите в МФЦ.
• Записаться по предварительной записи на приём лично либо через интернет, или же в любом из местных отделений МФЦ получить талон электронной очереди на приём. А также возможна запись по телефону.
• В процессе приёма сотрудник МФЦ должен проверить закладную и содержащиеся в ней отметки о погашении ипотечного кредита.
• Если нет проблем с документами, сотрудник выдаёт расписку с указанными в ней приблизительной датой погашения регистрационной записи в ЕГРН, а также номером для отслеживания через интернет-состояния заявки.
• После выполнения заявки, сходить в то же отделение МФЦ за выпиской из ЕГРН, документально подтверждающей то, что жилье более не находится под обременением.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Наложение обязательств происходит в течение суток с момента вынесения соответствующего исполнительно листа. В случае с ипотечным кредитом сведения появляются на сайте ЕГРН в течение 24 часов со дня подписания договора займа и оформления жилья в качестве залога.

Убирать из единого государственного реестра недвижимости сведения об обременении можно только в таких случаях:

• кредитор, то есть банк, самостоятельно передает информацию о полном погашении долга в Росреестр с просьбой изъять сведения о денежных обязательствах по кредиту;
• в Росреестр одновременно обратились представитель банка и заемщик;
• из локального отделения Росвоенипотеки будет подано уведомление о том, что военнослужащий в полной мере оплатил долг за купленное по государственной программе жилье.

Есть случаи, когда обязательства прекращаются автоматически без подачи дополнительного заявления владельцем собственности. Например, когда оформляется право собственности на объект, приобретенный по ипотеке. Это связано с тем, что оформить права собственности на недвижимость получится только после полного погашения долга.

Виды обременений на недвижимость

В юридической терминологии понятие «обременение» означает, что, кроме собственника, на имущество по разным причинам претендуют третьи лица. Выделяют следующие виды ограничений:

• аренда. Если в квартире проживает арендатор, до его выселения новый собственник не может совершать сделки купли-продажи;
• рента. Договор предусматривает переход права собственности к новому владельцу в счет оказания помощи и обеспечения всем необходимым нынешнего хозяина на протяжении жизни последнего;
• ипотека. В соответствии с , в период погашения долга недвижимость используется в качестве залога;
• арест. Несвоевременная оплата счетов и взыскание долгов в судебном порядке приведут к запретам со стороны судебных приставов;
• доверительное управление. Возможность распоряжения частично передается временному хозяину недвижимости, при этом право собственности остается за основным владельцем.

Процедура снятия ограничительных мер

В большинстве случаев инициаторами снятия обременения являются те заинтересованные лица, которые были инициаторами процедуры. Наибольший процент обременений связан с ипотечным кредитованием. Квартира находится в залоге у банка, и собственнику после выплаты кредита нужно снять обременение.

1. В финансово-кредитное учреждение, которое было инициатором обременения, пишем совместное заявление в Росреестр. В этой ситуации необходимо заемщику полностью выплатить основной долг по кредитному договору. После этого, банк выдает вам закладную, подписывает вместе с вами заявление и приходим в МФЦ.
2. Записываемся на прием в МФЦ. Необходимо заблаговременно записаться на прием к оператору, выбрав удобный способ коммуникации. Это может быть подача заявки на сайте МФЦ, звонок на горячую линию или можно взять талон непосредственно в зале ожидания.
3. При посещении МФЦ оператор вторично проверяет ваши документы и правильность заполнения заявления.
4. После того, как документы соответствуют заявлению, оператор выдает вам расписку с указанием кода вашего дела. В дальнейшем ход подачи заявления можно отследить на сайте МФЦ.
5. Оператор многофункционального центра передает ваше заявление в Росреестр.
6. В течение не более 10 рабочих дней, сотрудник Росреестра проверяет данные и отправляет результаты рассмотрения дела в МФЦ.

Причины отказа и пути решения проблем

Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда из Росреестра приходит отказ в оказании услуги по погашению записи об ипотеке.

Причины вынесения такого решения могут быть самые разные, например:

• представление неполного пакета документов;
• ошибки, допущенные при составлении заявления;
• отсутствие нотариальной доверенности (если от лица владельца квартиры выступает другой человек);
• предоставление недостоверных сведений;
• погашение ипотечного кредита не в полном размере;
• отсутствие в закладной пометки банка о том, что задолженность по кредиту полностью аннулирована и т.д.

Порядок обращения в МФЦ

После того как заемщик внес последний платеж по ипотеке, следует снять ограничения с квартиры, благодаря чему он сможет проводить неограниченные юридические действия:

1. Изначально физическое лицо обращается в офис кредитно-финансового учреждения. На месте предложат написать заявку, которая станет основанием для выдачи закладной. При получении этого документа клиент должен проверить наличие записи, подтверждающей факт выполнения кредитных обязательств. Федеральное законодательство позволяет сторонам ипотечной сделки делать совместное обращение в Росреестр.
2. Владелец квартиры должен записаться на прием в МФЦ, расположенный по месту проживания. Если этого не сделать, то во время визита в центр будет получен талончик электронной очереди. При возникновении вопросов, физическое лицо может позвонить на горячую линию МФЦ и получить консультативную поддержку.
3. В указанную дату и время гражданин приходит в офис МФЦ с документами. Сотрудник центра проверит правильность их составления, наличие отметок.
4. Следующим шагом станет заполнение заявки, имеющей унифицированную форму. В бланке нельзя допускать ошибок, нужно указывать только правдивую информацию.
5. Сотрудник МФЦ принимает пакет документов, выдает заявителю расписку с индивидуальным номером, по которому можно отслеживать текущий статус.
6. В указанный день владелец квартиры вновь посещает отделение МФЦ с паспортом. Там выдают на руки выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности и отсутствие обременений.

После снятия ограничений владелец может подарить квартиру, продать, обменять, оставить по наследству.

Необходимые документы

Чтобы снять ограничения с объекта жилой недвижимости физическому лицу необходимо подать в МФЦ пакет документации:

• заявка унифицированной формы, бесплатно выдается в отделении центра;
• гражданский паспорт (оригинал и копии заполненных страниц);
• идентификационный налоговый номер (копия и оригинал);
• копия ипотечного договора;
• закладная, выданная кредитно-финансовым учреждением, в которой стоит отметка о погашении клиентом финансовых обязательств;
• если в ипотечной программе принимали участие созаемщики, то потребуются оригиналы и копии гражданских паспортов, идентификационных налоговых номеров.

Если процедуру снятия ограничений проводит от имени собственника представитель, то на его имя человека необходимо выписать и заверить в нотариальной конторе доверенность. При себе в момент посещения МФЦ уполномоченный гражданин должен иметь паспорт, для идентификации личности.

Сроки оказания услуги и ее стоимость

Чтобы правильно рассчитать время, необходимо знать, что снятие обременения по ипотеке через «Мои документы» занимает около трёх рабочих дней. Иногда может потребоваться на пару суток больше для того, чтобы переслать документы в Росреестр и обратно.

КСТАТИ, если заявление подаст сам банк, то срок может увеличиться до двух недель.

Сама по себе услуга снятия обременения является бесплатной. Однако за внесение изменений в Государственный реестр и за выдачу нового свидетельства о праве собственности всё же придётся заплатить. Изменение регистрационной записи в ЕГРН обойдётся вам в 200 рублей.

ВАЖНО! Внесение платежа обозначает начало срока рассмотрения. Неважно, когда вы подали заявление: дата, когда были внесены средства, будет приниматься за исходную.
Для оплаты пошлины можно либо обратиться в отделение банка, либо сделать это через терминал.

КСТАТИ, если вы случайно внесли в терминал большую сумму, чем требуется, можно написать заявление в Росреестр с просьбой вернуть деньги. Заявление будет рассмотрено, а средства – возвращены.

Похожие записи:

• План-график по 44-ФЗ: формирование, утверждение, изменение
• Какая какая пособие малоимущей ства 2024 на Украине
• Какие документы нужны в соцзащиту для инвалидов, беженцев или других лиц в тяжелой жизненной ситуации