Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отзывы о микрозаймах на карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.
Осторожно, коллекторы!
Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.
Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение
В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:
- анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
- чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
- ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
- разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
- угрозы и применение к должникам физического воздействия.
Статистика — и все ясно
На помощь банкам приходит такая штука, как статистика. Аналитики прекрасно могут спрогнозировать, сколько человек будет платить точно в срок. А какая доля будет допускать просрочки, тем самым принося банкам прибыль.
Условно это можно представить так.
Из каждых 100 владельцев карт «бесплатно» будет пользоваться кредитом 20%. Еще 40% периодически могут попадать на проценты. Не часто, но 1-2 раза в год. Остальные, так или иначе с завидной регулярностью становятся постоянными должниками. И вот с них банк имеет по своим бесплатным кредиткам львиную долю прибыли.
Дополнительно у банков есть портрет «идеального», с их точки зрения, заемщика. То есть человека, который будет попадать на проценты. Но тем не менее не допускать огромного долга и стараться по возможности выплачивать долг банку.
Исходя из этого, банки охотнее одобряют карточные продукты именно «нужной» ему категории заемщика, с целью роста свой прибыл в будущем.
Порядок получения кредита
Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.
Плюсы срочных займов:
- условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
- срок кредитования – несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
- можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
- 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
- микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.
Минусы срочных кредитов:
- драконовские условия;
- затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
- большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
- некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
- жесткие способы работы с неплательщиками.
Получите микрозайм на карту в Москве без проверки кредитной истории
Получите микрозайм на карту в Москве без проверки кредитной истории на максимально выгодных условиях. Мы подобрали для вас лучшие предложения с максимальной вероятностью одобрения.
Все что вам необходимо сделать:
- Сравнить все предложения и выбрать подходящее именно вам
- Изучите процентные ставки и рассчитайте суммы, которые необходимо будет вернуть
- Изучите каждое предложение, нажав на кнопку «подробнее»
- Далее отправьте заявку, чтобы узнать решение в течение 5 минут
- Дождитесь ответа, в случае одобрения займа следуйте дальнейшей инструкции
- Получите необходимую сумму и не забудьте оставить отзыв о компании
Минусы работы с микрофинансовыми организациями
Разумеется есть и «минусы» при работе, сотрудничестве с микрофинансовыми организациями. Мы собрали наиболее объективные и распространенные причины, которые смело можно назвать «минусами»:
- В большинстве случаев деньги можно получить на карту, порой это не удобно, когда вам необходимы наличные
- В основном микрозаймы в Москве выдают лишь до 15000 рублей, а первый займ выдают лишь до 10000 рублей — в большинстве случаев именно так
- Довольно большие проценты, они доходят до 2.3 процентов в день
- В случае просрочки вам могут начислить очень большие штрафы и существенно испортить кредитную историю
- На рынке присутствует множество компаний мошенников, которые маскируют свои сайты под МФО, хотя сами не выдают микрокредитов и не ведут никакую финансовую деятельность, они просто продают ваши данные и принуждают вас везде оставлять заявки
- Крупные комиссии при пролонгации сроков
- Часто встречается фиксированный срок — 30 дней, то есть нельзя получить займ, например, на 10 дней и заплатить именно за эти 10 дней, вас обязуют оплатить все 30 дней
- Из-за задержек банковских операций, бывает так, что деньги могут поступить даже на следующий день, к сожалению никто не застрахован
Чем рискует тот, кому нужны деньги без отказа с плохой кредитной историей
Человек обращается в известную микрофинансовую организацию, заполняет анкету, подаёт заявку и получает отказ. Попытки у других кредиторов найти деньги (онлайн-займ, кредит, кредитную карту) заканчиваются тем же — нет одобрения.
Причина понятна — плохая кредитная история в комплекте с незакрытыми кредитами и займами. Ни один кредитор не согласится на сделку с человеком, которому уже нечем рассчитываться с долгами, а перспектив появления новых доходов — ноль. Это гарантированная потеря денег — с минимальными шансами получить назад хотя бы их часть.
Однако, невезучий (как он сам думает, а на самом деле — неблагонадёжный с точки зрения МФО и банков) заёмщик не отказывается от цели и продолжает искать. Человека в его устремлении подпитывает репутация (во многом ошибочная) микрофинансовых компаний — «там всем дают».
Очень «кстати» (а точнее, совсем некстати) ищущему «займ с плохой кредитной историей, без отказа, решение сразу» в поиске попадаются сайты, на которых обещают чуть ли не гарантированное одобрение займа. Небольшая сумма, которую сервис просит за регистрацию, кажется справедливой — лишь бы выдали займ.
Где лучше взять микрокредит: в МФО или банке?
Это довольно частый вопрос среди потенциальных заемщиков. Что-ж, давайте сравним их плюсы и минусы:
- Удобство. Если вы хотите подать заявку на кредит через Интернет сайты, либо на веб-сайте банка, после рассмотрения и утверждения вам, в любом случае, придется обратиться в офис банка, чтобы получить деньги. Конечно, весь процесс не займет много времени, заявка будет обработана примерно через 15 минут, и скорость, с которой вы получите деньги, будет зависеть от близости вашего филиала. В то же время, если вы заполните онлайн-заявку на микрокредит от МФО, то кредит будет переведен на вашу карту сразу же после того, как она будет одобрена. В этом случае нет необходимости создавать новую карту. Достаточно той, что у вас есть. Независимо от отделения и банка, где вы ее получили. Это позволит вам получить необходимую сумму быстро и не выходя из дома;
- Переплата. Разумеется, кредиты от МФО будут стоить дороже, потому что проценты начисляются ежедневно. Средняя процентная ставка по микрозаймам за день использования денег сегодня составляет 1,0-1,2%. В то же время в банках процентная ставка намного меньше и составляет 15-20% годовых;
- Сумма кредита. Очевидно, что если вам нужна крупная сумма наличными, лучше обратиться в банк. Большинство банков готовы прокредитовать заемщиков на любые цели на сумму в 300-500 тысяч и даже 1 миллион рублей. В микрофинансовых организациях максимальная сумма кредита намного ниже, чаще всего она не превышает 30-50 тыс. руб. Чтобы рассчитать максимально допустимую сумму, вам необходимо заполнить онлайн-заявку на кредит на официальном сайте организации;
- Срок погашения. В этом плане условия банков и МФО также сильно отличаются друг от друга. В микрофинансовых организациях, как правило, срок кредита не превышает 30-60 календарных дней. В то же время, банки готовы выдать кредиты сроком до 5 лет;
- Простота оформления. В этом плане однозначный лидер — МФО. Для того, чтобы получить деньги от МФО вам понадобится всего 10-15 минут. Получить кредит в банке так быстро невозможно, потому что сам процесс рассмотрения заявки, ее одобрения, перевода средств, в этих организациях устроен совершенно по-другому. Плюс прибавьте время на дорогу, стояние в очередях, более высокие требования к заемщикам и их работе;
- Скорость обработки заявки. Что касается этого критерия, при оформлении микрокредита в МФО вы получите гораздо более быстрый ответ. Хотя топовые банки, при подаче заявки на займ онлайн, уже тоже хорошо научились быстро принимать решения о выдаче кредита;
- Процент отказов. В микрофинансовых организациях практически нет отказов на выдачу кредитов. Чего не скажешь о банках, особенно крупных, которые иной раз очень дотошны и даже придирчивы.
Можно ли получить отказ по кредиту, займу? Как оформить займ МФО без отказа?
Это может случиться, но происходит, как правило, крайне редко, поскольку требования к заемщикам у микрокредитных организаций намного мягче, чем у банков.
Рассмотрим наиболее частые причины в отказе выдаче микрозаймов:
- SIM-карта. Если ваша SIM-карта зарегистрирована под именем, не соответствующим информации анкеты и копии вашего паспорта, вы автоматически получите отказ;
- Имя на карте. Если имя и фамилия на лицевой стороне банковской карты не совпадают с копиями паспортов, указанными в анкете, вам откажут в получении кредита;
- Нулевой баланс на карте. Как правило, большинство МФО, перед тем как перевести деньги на карту, изначально проверяют ее баланс. Для этого они списывают с нее тестовую сумму: обычно 10 рублей и возвращают ее обратно. Если баланс вашей карты будет равен нулю, вы автоматически получите отказ в получении займа;
- Открытая задолженность. Если у вас есть непогашенные кредиты от других МФО (не банков), вы с высокой вероятностью получите предложение кредита на меньшую сумму, а при сильной закредитованности — отказ;
- Наличие документов. Количество предоставляемых документов (с фото) и их качество также влияют на решение об утверждении кредита. Попробуйте предоставить как минимум два документа (напр. паспорт и водительские права);
- Ошибки в форме заявки. Все данные, указанные в заявке, проверяются роботом. Любая ошибка, опечатка могут вызвать автоматическую ошибку скрининговой системы и привести к отрицательному решению о выдаче кредита.
Второстепенными причинами отказа, как правило, являются несоблюдение заемщиком требований МФО, либо когда требования заемщика не соответствуют условиям предоставления кредита. Некоторые примеры несоответствий перечислены ниже:
- Занятость. Получить займ при отстутствии постоянной работы очень сложно. Некоторые МФО избегают таких заемщиков, другие предоставляют кредиты лишь на небольшие суммы и короткий срок;
- Возраст заемщика. Кредитные организации предъявляют разные требования к возрасту заемщика. Минимум: от 18 лет (хотя у большинства обычно это 21 год). Если вы моложе, это станет причиной отказа;
- Сумма кредита: максимальная сумма кредита ограничена для всех МФО. Если вы запросите больше, чем предлагает компания, в выдаче такого займа вам будет отказано;
- Срок кредита: минимальный и максимальный срок кредита указан в условиях МФО. Если вы укажете период меньше или длиннее указанного периода, он может быть отклонен.
Как выбрать МФО для займа абсолютно всем на карту
Если вы пользуетесь порталом по подбору займов Микрокредитор, выбор будет нетрудным. На этой странице подробно и по параметрам уже подобраны надежные компании, которые работают фактически без отказов и выдают микрокредиты абсолютно всем подряд, даже если были проблемы с предыдущими займами. Но терять бдительность не стоит. Хотя договоры заключаются на небольшие суммы и сроки, это все еще кредиты, важно внимательно относиться к ним и самой процедуре оформления.
Внимательно изучите сайты с займами, тексты договоров и репутацию выбранной компании. В разделе документов должны быть правила работы, свидетельства о регистрации юридического лица и номер регистрации в базе Центробанка.
В тексте договора указывают основную информацию о кредитных отношениях между МФО и заемщиком. Обязательно проверяйте процентную ставку, итоговую сумму к оплате и сроки погашения задолженности.
Отзывы о займах абсолютно всем на карту составляют репутацию кредитора. Рекомендуется отслеживать отзывы не на сайте кредитора, а на сторонних сервисах. МФО часто публикуют положительные отклики для дополнительной рекламы, но худшие опускают.
Как погасить кредит досрочно?
Чтобы рассчитаться с кредитом досрочно, напишите и подайте заявление в банк. Кредитор разрешает оплатить определенную часть кредита досрочно или полностью. Этот пункт прописывается в кредитном договоре.
Если банк разрешает оплатить заем досрочно, напишите заявление и укажите сумму, которую планируете внести. Кредиторы не выставляют сумму минимального размера взноса, поэтому заемщик указывает ее по своему усмотрению.
После того как перечислите деньги для досрочного погашения, менеджер банка выдаст новый график платежей. Это в том случае, если вы оплатили только часть суммы, а не закрыли кредит полностью. Схема расчета кредита и ставка по процентам остается прежней. Но благодаря досрочному погашению даже части долга, уменьшается итоговая переплата. Вы оплатили часть процентов и тело займа — уменьшилась и переплата.
Важно: если в банке предусмотрено досрочное погашение, комиссия не взимается. Но перед тем как оплатить часть займа досрочно, еще раз проверьте кредитный договор: нет ли в нем комиссий и штрафов за эту операцию.
Почему оформить микрозайм по карте мгновенно так просто?
Займы за минуту на карту — это упрощенный способ взять небольшой потребительский, нецелевой кредит на непродолжительное время, который поступает заемщику моментально. Соискатели по достоинству оценили систему работы МФО, благодаря наличию массы преимуществ:
- минимум предоставляемых документов (подавляющая часть организаций данного толка, на территории нашей страны, оформляют свои продукты кредитования при наличии только одного документа — общегражданского паспорта резидента РФ);
- максимальная ускоренное время обработки заявок на микрокредит (сегодня больше 60% МФО осуществляющих выдачу срочных микрозаймов на карту онлайн обрабатывают все поступившие анкеты до 5 минут, 20% компаний затрачивают на данную процедуру до 30 минут, 10% тратят на рассмотрение до одного часа и последние 10% расходуют на обработку заявок до 24 часов);
- упрощенная форма получения микро займа — как рассмотрение заявки, так и перечисление денег на карту осуществляется крайне оперативно;
- возможность взять займы онлайн без проверки кредитной истории соискателя ( малые финансовые организации имеют свою собственную систему оценки заемщика и в отличие от банков являются более лояльными займодавцами. Но не стоит забывать о том, что таковые кредитные учреждения имеют свою собственную базу заключающую информацию о своих потребителях и если не попасть в черный список самой организации, тогда можно без труда получать срочные микрозаймы на карту без отказовв любое время);
С какими бюро кредитных историй сотрудничают МФО
| НБКИ | Эквифакс | ОКБ | КБРС | |
| Манимен | + | + | + | — |
| Езаем | + | — | + | — |
| Вивус | + | + | + | — |
| Честное слово | + | — | — | — |
| Платиза | + | + | — | — |
| СМС Финанс | + | + | — | — |
| Веб займ | + | — | — | — |
| Смартмани | + | — | — | — |
| Екапуста | + | — | + | — |
| Oneclickmoney | + | + | — | — |
| Займер | + | + | + | + |
| Турбозайм | + | — | + | — |
| Гринмани | + | — | + | — |
| Лайм займ | + | + | + | + |
| Миг Кредит | + | + | + | + |
| Квику | + | + | — | — |
| Веббанкир | + | + | — | — |
| Кредито 24 | + | + | — | — |
Займы онлайн на карту срочно через Займомат РФ
Когда срочно нужны деньги, проще всего оформить микрозайм по интернету. Большой выбор микрофинансовых организаций на сайте ЗаймоматРФ.ру упрощает эту задачу и позволяет быстро взять займ.
Наш рейтинг составлен под различные нужды заемщиков. Для новых клиентов есть акционное предложение «займ без процентов», благодаря которому можно получить деньги без переплат. Для тех кому нужны большие суммы на долгий срок, некоторые МФО предлагают долгосрочные тарифы.
За безопасность своих данных, при подаче заявки, можно не переживать. Все отправляется по зашифрованному каналу на сайте МФО. Деятельность всех микрокредитных компаний лицензирована и регулируется ЦБ РФ. Деньги можно получить, не выходя из дома, прямо на банковскую карту.
Все операции проводятся онлайн, что позволяет получить микрозайм в срочном порядке.
Как получить микрозайм на банковскую карту?
Для получения микрозайма на карту нажмите кнопку «Оформить» в таблице выбранной МКК. Далее заполните анкету и укажите реквизиты банковской карты на которую хотите получить деньги.
Обращаем ваше внимание на то, что карта должна подходить под следующие требования:
- иметь имя и фамилию на лицевой стороне, то есть моментальные карты не подойдут для оформления;
- принадлежать человеку, который подает заявку на микрозайм;
- иметь положительный баланс размером 10-30 рублей;
- срок действия карты истекает не ранее чем через 3 месяца;
- карта должна быть дебетовой, зарплатной, социальной, пенсионной — это не важно. Главное, чтобы она не была кредитной;
- карту выпустил любой Российский банк, то есть карты выпущенные за рубежом не подойдут.