Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какого возраста можно оформить банковскую карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковскую карту ребенок может получить уже с 6 лет, однако и здесь есть свои тонкости. В таком возрасте можно стать обладателем только тех платежных инструментов, которые выпускаются дополнительно к родительскому счету. Оформить такие карты можно для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. А уже после получения паспорта, заручившись письменным согласием родителей, он может оформить обычную основную карту. «Однако разные банки могут устанавливать свои условия на получение детских карт, поэтому перед оформлением стоит проконсультироваться с их сотрудниками», — подчеркивает Елена Бочарова.
Что такое банковская карта ребенка?
Детская карта — пластиковая дебетовая карточка, которая выпускается банком для ребенка. Привязывается к родительскому счету или к отдельному, если подростку уже исполнилось 14 лет.
Реквизиты карточки такие же, как и у карты взрослого:
-
номер;
-
трехзначный код идентификации на обратной стороне;
-
срок действия.
Банки дают родителям возможность контролировать расходы по детской карте:
-
определить лимит расходов на день или месяц;
-
ограничить функционал — запретить интернет-платежи или снятие наличных.
Как оформить банковскую карту ребенку до 14 лет?
Карту ребенку младше 14 открывают только в дополнение к родительскому счету. Чтобы оформить карту, обратитесь в банковское отделение с документами:
-
паспорт опекуна или родителя;
-
заявление на выпуск дополнительного пластика;
-
разрешение на проведение операций по детской карте;
-
свидетельство о рождении ребенка.
Узнайте подробнее обо всем
Чтобы не столкнуться с неожиданностью, узнайте сразу обо всех возможностях той или иной карты. Сделать это можно, обратившись в банк, выпустивший карту. В числе обязательной информации, которую следует уточнить у сотрудников: тарифы на обслуживание и выпуск карты, наличие и размеры комиссий (например, за снятие наличных), стоимость мобильного банка, возможность оформления карты с индивидуальным дизайном, действующие программы лояльности и многое другое.
«Убедитесь, что на детской карте нет разрешенного овердрафта, — проще говоря, списания денег в большем объеме, чем в настоящий момент доступно, так называемого ухода в „минус“. Это позволит уберечь ребенка от необдуманных расходов. Лучше сразу отключите эту функцию», — рассказывает Елена Бочарова.
Кредитка выдается к банковскому счету, по которому клиент получает заем.
Важно! Несовершеннолетние пользователи не могут самостоятельно заключать кредитные договоры и иметь кредитные карты.
По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет. Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит.
Оформить карту для детей в качестве дополнительной к личной кредитке родителя можно в банках, предоставляющих такую услугу.
- Выпустить банковскую карту ребёнку можно с 6 лет. Её должен открыть родитель. Карта будет привязана к его счёту.
- С 14 лет ребёнок может самостоятельно открыть карту по паспорту. У него будет отдельный счёт.
- Карта поможет научить ребёнка планировать бюджет, копить. Усвоить, как работают проценты.
- Родители смогут контролировать расходы ребёнка, устанавливать лимиты и запрещать покупки в нежелательных магазинах.
- Чтобы обезопасить ребёнка от уловок мошенников с банковской картой, стоит рассказать, из чего она состоит, как ей пользоваться и каким образом люди могут обманывать детей.
Кому подойдут детские дебетовые карты?
Дебетовые карты для детей и подростков позиционируются как один из самых удобных способов финансовых взаиморасчетов с контрагентом, не достигшим совершеннолетия. В зависимости от выбранного банковского продукта виртуальная или пластиковая карта привязывается к родительскому счёту или к собственному счету ребенка (такая опция доступна клиентам в возрасте 14+ лет). В первую очередь продукт интересен родителям, которые хотят сделать карманные расходы ребенка максимально удобными и безопасными. Дебетовая карта открывает подростку возможность безналичного расчета в магазинах, кафетериях, общественном транспорте и т.п.
Мы отобрали 11 наиболее интересных предложений в нише дебетовых карт для подростков от 6 лет. При подборе доступных на рынке банковских продуктов мы руководствовались такими критериями как:
- стоимость выпуска и обслуживания дебетовой карты;
- наличие и размер начислений на остаток счета;
- удобство при расчете в интернете и заграницей;
- реализация функции родительского контроля;
- размер и характер бонусов.
Преимущества детских карт
Детские карты имеют преимущества перед использованием наличных денег:
- Исключается риск потери или кражи денег;
- Мобильные приложения позволяют рассчитываться просто и быстро;
- Некоторые банки предлагают установить приложение, которое позволяет быстро определить координаты ребенка (например, банк Тинькофф);
- Родитель имеет возможность контролировать расходование ребенком денежных средств;
- Карты подключаются к программам лояльности банков, можно накапливать баллы, получать кеш-бек, как по стандартным продуктам;
- Юный держатель карточки может выбрать самостоятельно дизайн карты, это будет первым шагом к приучению его к самостоятельности, умению выбирать и оценивать.
- Ребенок учится пользоваться современными способами управления деньгами.
Кроме того, карту можно выпустить с индивидуальным дизайном, это модно и современно и непременно вызовет интерес у ребенка.
В каждом банке работает своя система лояльности по детским картам, например, банк Тинькофф предлагает следующие возможности:
- Специальные переводы для детей. Ребенок сможет пополнить баланс мобильного или перечислить деньги товарищу за завтрак;
- С помощью приложения ребенок может получить азы финансовой грамотности, чтобы процесс был интересным, оформлено обучение в виде комиксов;
- Родители смогут выбрать специальную поощрительную систему, например, послать в приложении задание и назначить цену за его исполнение. Работа в форме игры всегда является привлекательной для детей, а если дополнительно пополнится счет карты, ребенок будет просто счастлив;
- Рубрика «Истории» содержит в себе массу игр, развлечений, идей, как можно провести вечер или праздник с родителями или друзьями;
- При покупках по карте начисляются бонусы: оплата в интернет-магазинах 2%, остальные покупки 1%, по специальным предложениям до 30%. Тратить баллы можно при платежах через интернет или рассчитаться ими в кафе. Таким образом, ребенок получает возможность рассчитывать возврат кеш-бека;
- Чтобы научить ребенка накапливать деньги на крупную покупку, можно открыть специальный накопительный счет с начислением процентов на остаток в размере 5% годовых. Снимать деньги можно без потери процентов, но процесс накопления для достижения желаемой цели, научит держателя карточки бережливости, умению не тратить деньги по мелочам, расставлять приоритеты.
Дополнительным преимуществом является оформление карты онлайн, на сайте банка. Доставляется она курьером, по адресу, указанному в анкете-заявке.
Преимущества и недостатки детской карты
Собственная пластиковая карта — отличный способ приучить ребенка самостоятельно следить за расходами. При этом вы не теряете родительский контроль над детскими финансами. Например, если ребенок вместо посещения школы купил пиццу в ближайшей пиццерии, вы об этом сразу узнаете через оповещение в приложении.
Многие банки размещают в детских приложениях интересные статьи, гайды, комиксы о финансах, инвестировании, накоплениях. Так ребенок учится правильному обращению с деньгами. В Великобритании проводили исследование, которое показало, что дети-владельцы пластиковых карт спокойнее относятся к деньгам и не склонны тратить их впустую.
Кстати, пластиковая карта безопаснее наличных. Даже если у ребенка ее отберут, вы сможете моментально заблокировать счет через приложение, и деньги не попадут к «плохим мальчикам».
Детская пластиковая карта — отличный подарок ребенку. Многие дети гордятся тем, что у них есть карточка «как у папы с мамой». Через приложение можно пополнять счет, давать оплачиваемые задания, отслеживать траты ребенка и его местонахождение.
И главный плюс — удобство. Теперь не надо переживать, что ребенок останется без обеда, если вы вдруг забыли с утра положить пару купюр ему в кошелек. Пластиковая карта выручит детей в дальних поездках без родителей — ее можно пополнить в любой момент.
С какого возраста можно оформить детскую карту
Детские банковские карты делятся на 2 вида: те, которые выпускаются для детей от 6 до 14 лет, и подростковые — они предназначены для пользователей возрастом от 14 до 18. В чем разница?
| Карта для детей от 6 до 14 лет | Подростковая карта (от 14 лет) |
|---|---|
|
Привязывается к банковскому счету родителя |
Открывается на собственный банковский счет ребенка |
|
Обслуживание бесплатное (банки компенсируют это оплатой родительского счета) |
Обслуживание платное |
|
Родительский контроль |
Возможен родительский контроль (необходима синхронизация приложений) |
|
При получении карты расписывается родитель |
14-летний подросток сможет расписаться в договоре с банком самостоятельно, но под контролем родителя |
Почему отказывают в обслуживании и что делать?
По общеустановленным правилам, банковская карта является собственностью банка и передаётся в пользование человеку на срок действия договора. Пользоваться картой можно только тому, на чьё имя она оформлена, и передавать третьему лицу запрещено.
Иногда можно заметить, как продавцы отказывают в продаже мужчине с картой, оформленной на женское имя или наоборот. Имеют право. Об этом чётко прописано в каждом договоре к карт-счёту.
Белорусские банки позаботились об интересах детей и стали предлагать оформить детские карты. Они отличаются специальным детским дизайном, а в некоторых банках дизайн можно выбрать индивидуально из своих фотографий.
Начиная с 14 лет, если у ребёнка есть паспорт, он может открыть «взрослую» карту, то есть не привязанную к родительскому счёту. И если в магазине попросят «доказать», что карта его — предъявить документ. К этому нужно относиться спокойно. Ведь если у продавца возникают сомнение в возрасте человека при продаже спиртных и табачных изделий, он точно так же требует показать документ. До 14 лет паспорта у ребёнка чаще всего не бывает, но эти карты обычно имеют характерный детский дизайн и вопросов у продавцов не вызывают.
Дебетовые карты с 18 лет
С какого возраста можно оформить пластик самостоятельно? С момента достижения совершеннолетия – то есть, с 18 лет. В России банки открыты для сотрудничества с заемщиками и вкладчиками именно с этого возраста. При этом стоит оговорить, что займы только вступившим в самостоятельную взрослую жизнь молодым людям выдают неохотно. Но вот на дебетовые продукты они могут рассчитывать.
Получить платежный инструмент в 18 лет можно, не согласовывая операцию с родителями или опекунами. Для этого достаточно прийти в отделение банка или же оформить заявку на сайте организации.
Онлайн-заявки – удобный и быстрый способ получить пластик для простых финансовых операций. Молодые люди могут найти множество выгодных предложений, созданных специально для нового поколения. Недорогое или бесплатное обслуживание, специальные программы с баллами или кэшбэком в категориях, наиболее востребованных среди молодежи, и даже индивидуальный дизайн – все это предлагают банки для своих самых молодых клиентов.
Итак, со скольки можно иметь банковскую карту? По сути, всего с шести – для этого достаточно решения родителей. В 14 с разрешения взрослых можно получить именную карту, с которой можно самостоятельно распоряжаться полученными средствами без контроля родителей. А вот со скольки лет можно завести банковскую карту самостоятельно, без письменного разрешения родителей или опекунов? Только с 18 лет.
Однако дебетовые карты для детей до 14 лет могут стать отличной возможностью привить подрастающему поколению финансовую грамотность. И не без помощи взрослых, ведь такой пластик привязан к счету взрослого, который может его контролировать.
Как работают банковские карты для детей — преимущества
- Банковская карта для ребенка работает так же, как и обычная карта. Ребенок может оплачивать картой покупки в магазине, указывать ее реквизиты при покупках в интернете. Держатель карточки устанавливает сумму, которую ребенок может потратить за месяц.
- Банковская карточка защищает несовершеннолетнего ребенка от потери денег. Наличные ребенок может потерять, и тогда их уже не вернуть. При потере банковской карты ее можно заблокировать, а затем перевыпустить. Деньги на счету останутся в сохранности.
- При выдаче карманных денег ребенок может скрывать, на что он их тратит на самом деле. После оформления детской дебетовой карты скрывать покупки не получится. Родитель будет видеть подробный отчет об использовании карточки.
Оформить и заказать банковскую карту для ребенка можно с привязкой к:
- дебетовому счету;
- депозиту или вкладу;
- кредитной карточке.
Если установленный лимит еще не достигнут, но на счету родителя закончились деньги, то платеж не будет выполнен. Ребенок не может использовать средства овердрафта при покупках с детской карты. Но некоторые банки разрешают привязывать детские карточки к кредитным счетам.
Что говорит законодательство
Если обратиться к российскому законодательству, то можно увидеть, что по закону несовершеннолетний гражданин может хранить свои денежные средства без ведома родителей (опекунов) с 14 лет, тогда же он вправе лично распоряжаться своими доходами (стипендией, зарплатой, другими видами доходов). Это означает, что выдача обычной банковской карточки, которая будет прикреплена к собственному счету, возможна для клиентов, чей возраст больше 14 лет.
Хотя определенных лимитов по ограничению возраста при банковской деятельности не установлено, обычно руководствуются общегражданскими нормами, которые рассматриваются в Гражданском Кодексе (ст. 21, 26, 28). Где сказано, что человек все гражданские права получает, когда достигает совершеннолетнего возраста, и именно с этого момента он может заключать различные сделки.
Дети возрастной категории с 6 до 14 лет – считается малолетними и от их имени все сделки совершают родители. Сами дети могут совершать лишь безвозмездные и бытовые сделки и управлять деньгами, которые переданы родителями.
Какой минимальный возраст для получения карты в банке
Для получения банковских продуктов не установлено возрастное ограничение. Однако есть общеустановленные правовые нормы.
- Так, полная дееспособность возникает с 18 лет. С этого возраста гражданин сам может открывать счета и распоряжаться финансовыми средствами.
- С 14 лет возникает частичная дееспособность. При наличии паспорта четырнадцатилетний ребенок уже вправе оформить на себя пластиковую банковскую карту.
- Детям до 14 лет, оформить карту на свое имя нельзя. Однако родитель вправе заказать выпуск дополнительной карты к банковскому счету. Такая возможность предусмотрена для детей старше 6 лет, поскольку с этого возраста несовершеннолетний осуществляет мелкие бытовые и безвозмездные сделки, а также распоряжается денежными средствами, переданными отцом или матерью.
Имея дубликат пластиковой карты, ребенок может самостоятельно совершать покупки, а родитель – контролировать трату денег. Кроме того, мать или отец могут установить суточный лимит и наложить запрет на снятие денежных средств в наличной форме.
Меры предосторожности при пользовании банковской картой ребёнка
- Прежде чем ребёнок начнёт пользоваться пластиковой картой, обязательно расскажите ему, желательно с примерами, о правилах её использования и основах безопасности.
- Нельзя отдавать карту другим людям, хранить ПИН-код следует отдельно, его нужно помнить, а если необходимо ввести при оплате, следует прикрывать рукой терминал. Также важно объяснить, что данные, указанные на карте (номер, срок действия, секретный код с обратной стороны) нельзя сообщать посторонним. Для того, чтобы ребёнку перевели деньги — например, друзья — достаточно назвать только номер карты.
- Предупредите ребенка, что обо всех настораживающих событиях, связанных с использованием карты, нужно сообщать родителям, не бояться советоваться. Объясните чаду, что мошенники могут использовать любые уловки, желая получить доступ к деньгам на карте. Злоумышленники могут втираться в доверие, при этом под разными предлогами убеждать не сообщать родителям о запланированных действиях с картой, например, говоря, что нужно сделать сюрприз, либо наоборот, запугивая ребёнка гневом родителей, если им что-либо станет известно.
- Обязательно поясните ребёнку, что если карта утеряна, нужно сразу сообщить об этом родителям или на горячую линию банка, чтобы заблокировать карту.
В нашем цифровом мире можно установить оплату мобильным телефоном или другими гаджетами, и у ребёнка не будет необходимости носить карту с собой.