Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как давать в долг, чтобы его возвращали». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Намного проще, если во время предоставления денежной суммы взаймы стороны оговорили между собой срок отдачи. А еще лучше – зафиксировали его письменно. В таком случае можно выдержать небольшую паузу и через два – три дня деликатно попросить выполнить свои обязательства.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
Как вернуть долг без договора и расписки
Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.
Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.
Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.
- Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
- Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
- Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).
Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.
По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.
Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Почему такое происходит
Деньги взять просто. Как в кофейню сходить. Люди берут в долг, и 90% из них не знают, как будут возвращать, а оставшиеся 10% думают, что знают. Что у них в голове? Чем они руководствуются, какими принципами и какой моралью живут? С этого момента у них начинаются проблемы и новая «интересная» жизнь.
Деньги дать тяжело. Это тяжелее, чем отказать. Потому что ты знаешь, что ждёт человека, и, скорее всего, его потеряешь. Ты потеряешь партнёра, друга, родственника. На твоих глазах он превратится в ноль. Тебя ждёт натянутость в отношениях. Ложь. Тяжёлая правда. Но, зная это, мы всё равно даём в долг.
Почему мы это делаем? Может быть, потому что понимаем цену шанса? Шанса заработать, что-то изменить или измениться. Давая шанс человеку, мы даём шанс и себе стать лучше.
А если так, то мы давали, даём и будем давать шансы. Тогда вопрос в том, как это делать правильно, чтобы потом не было мучительно больно.
Когда банк начнет звонить по просроченному кредиту
Скорее всего, звонки начнутся уже через несколько дней после просрочки по кредиту. Нарушение дат оплаты по кредиту сразу отслеживается банковскими программами, после чего материалы передаются в службу взаимодействия с заемщиками. Далее принимается решение о возможных способах связи с должником.
Если у вас возник долг по кредиту, а банк еще не позвонил или не направил требование, это может быть связано со следующими причинами:
- если после заключения кредитного договора у заемщика изменились контактные данные, а банк не успел их получить самостоятельно;
- если кредитная организация считает просрочку незначительной, чтобы начать активные действия по взысканию (например, в первые несколько дней могут не звонить, так как будут проверять зачисление платежа);
Ввиду распространения телефонного мошенничества, рекомендуем проверять номер, с которого вам звонят. Если вы не уверены, что разговариваете именно с сотрудниками банка, а не с мошенниками, лучше прервать общение и позвонить по номерам, указанным на сайте кредитной организации. В любом случае, даже если вы решили продолжить общение по телефону, не сообщайте позвонившим людям никаких своих персональных данных, реквизитов и кодов банковских карт.
Что делать, если банк звонит вам по поводу просрочки по кредиту
Что делать, если банк звонит мне каждый день и требует погасить кредит, хотя я его не погасил? Во-первых, вы можете просто отказаться отвечать на звонки или разговаривать по телефону; вы можете сделать это после четырехмесячной просрочки. За отказ от общения с банком санкции не предусмотрены. Естественно, если заемщик не проявляет намерения погасить задолженность, банк инициирует судебное разбирательство.
Не стесняйтесь общаться с коллекторским отделом банка или администратором. Во время беседы вы сможете:
- Определите сумму долга, возникшего на сегодняшний день.
- Узнать о любых программах, предлагаемых банком для изменения условий кредитования или погашения задолженности.
- Если платежи по кредиту не были зарегистрированы, попросите представителя вашего банка проверить.
По крайней мере, вы будете знать точную сумму просрочки и размер штрафов. Это особенно важная информация, если вы планируете начать погашать свои долги в ближайшем будущем.
Все разговоры между сотрудниками банка и клиентами записываются. Поэтому при общении следует придерживаться следующих рекомендаций:
- Попросите человека представиться, назвать свое имя и должность.
- Если вы подозреваете, что вам звонит мошенник, прервите разговор и перезвоните по номеру телефона, указанному на сайте кредитной компании.
- Даже если вы не собираетесь взаимодействовать, внимательно выслушайте информацию, предоставленную представителем банка.
- Если банк не получил платеж, укажите точную дату последнего платежа по кредиту и способ оплаты.
- Спросите о помощи и вариантах, предлагаемых банком.
Взыскание долга с помощью коллекторской службы
В РФ работу коллекторов многие испытали на себе. Методы работы взыскателей долгов отличаются особенной жестокостью. В то же время коллекторы эффективно добиваются возврата задолженности. Поэтому, обращение в коллекторскую службу выглядит заманчиво для взыскателя, который никак не может вернуть свои средства. Передача долга стороны оформляют через договор цессии.
Если вы имеете мало доказательств, то обращение в долговое агентство является рискованным. Коллекторы используют в своей работе жесткие методы, предусмотренные статьям Уголовного кодекса.
Мы рекомендуем обратиться к юристам компании, если требуется возврат долгов с физических лиц без расписки. Юристы соберут и оформят доказательства, составят претензию, исковое заявление. Юридическая консультация онлайн незаменима на стадии исполнительного производства. Юрист стимулирует возврат долгов с физических лиц без расписки, контролирует процесс взыскания. В необходимых случаях специалист просит судебных исполнителей направить запросы для розыска имущества должника.
Средства, которые вы затратили на юриста, к вам вернутся в случае принятия положительного решения по делу. Закон установил, что убытки компенсирует проигравшая сторона.
Что делать, если человек не возвращает долг после напоминаний?
Если на должника не повлияли просьбы, аргументы и требования, стоит задуматься, как психологически заставить человека вернуть долг:
- Предложить разбить на части и установить новые сроки — самый либеральный подход;
- Повлиять через третье лицо, которое является для него авторитетным (родители, супруги);
- Придать огласке возникшую проблему в общих кругах. Если ему важна репутация, скорее всего, вы добьетесь результата;
- Понятное дело, что деньги в долг данному человеку вы больше не дадите, поэтому сообщите напрямую, что в будущем на вас рассчитывать не стоит;
- Пригрозить иском в судебную инстанцию, если остальные методы игнорировались, а попытки пойти навстречу не заканчивались конструктивно.
Регламентация взыскания
Хочет, но не может
Обычно сдерживающий фактор — время. Переговоры жесткие, но без угроз. Планомерно и четко.
Может, но не хочет
Это VIP-клиенты, вы в сравнении с ними находитесь в слабой позиции. Если вам не удалось привлечь на свою сторону сильного союзника, сразу обращайтесь в суд.
Не хочет и не может
Приравнивайте таких должников к банкротам. Тут единственная возможность вернуть долг — взыскать долг с помощью приставов. Сразу идите в суд.
Плохо, когда в договоре нет времени погашения задолженности, конкретных действий (как гасить) и ответственности. Не поможет даже формулировка «в случае неуплаты контрагент должен заплатить неустойку». Никто платить не обязан, так как нет сроков и нет ответственного.
В какой момент лучше напомнить о долге
Намного проще, если во время предоставления денежной суммы взаймы стороны оговорили между собой срок отдачи. А еще лучше – зафиксировали его письменно. В таком случае можно выдержать небольшую паузу и через два – три дня деликатно попросить выполнить свои обязательства.
Когда изначально никакая дата не определялась, то и строго определенных временных рамок здесь нет. Все зависит от ряда факторов:
- Какую сумму и с какой целью дали взаймы. Если человек попросил деньги на похороны или лечение близкого человека, то с требованием отдачи можно и повременить. В случае, когда финансы понадобились на покупку новой шубы, то стоит напомнить о возврате до окончания сезона, пока владелица будет ее носить.
- В каких отношениях состоит должник и заимодавец. Если они являются родственниками или даже просто коллегами, то, пожалуй, не стоит уже через неделю требовать денежные средства назад. В таком случае желательно внутри семьи узнать, как обстоят дела с финансами у заемщика, есть ли у него работа, которая дает достаточный доход. Сложнее всего приходится возвращать родительский долг. В этом случае лучше подумать, как следует, а стоит ли спрашивать о деньгах вообще. Может, лучше простить эти финансы.
- Как срочно понадобились средства самому заимодавцу. Когда в жизни возникли фарс-мажорные обстоятельства, такие, как необходимость лечения, проведения серьезного мероприятия, то стесняться требовать деньги обратно не стоит в любое время. Но делать это желательно максимально корректно, особенно если дорожите отношениями с должником.
Стыдно напомнить про долг. Что делать?
В начале января мне на почту пришло письмо от одной моей читательницы.
Около полугода назад она одолжила своей подруге денег, причем довольно большую сумму. Подруга обещала вернуть долг через месяц, но уже полгода молчит. Напоминать подруге моя читательница стесняется, а деньги нужны.
Вопрос: что делать?Если мы обратимся к интернету с этим вопросом, мы найдем огромное количество статей в духе «Как тактично напомнить о долге», «Как вежливо попросить вернуть долг», «Как корректно намекнуть на возврат долга» и так далее. То есть должник — это такой трепетный объект, которого нельзя ни в коем случае потревожить своими корявыми просьбами, а то вдруг он обидится.
Поэтому все надо делать непременно тактично, корректно и вежливо, чтобы не нарушить его душевное равновесие.Знакомая ситуация, не правда ли? Опять нервничают совсем не те люди. Должник пропустил все сроки возврата долга, но спокойно живет и занимается своими делами, а вот тот, кому должны, переживает, чего-то стыдится и ищет в интернете информацию о том, как напомнить о долге как можно тактичнее.Почему же многим людям (и моей читательнице) стыдно напоминать о долге?
Да потому что они находятся в состоянии попрошайки.
А быть попрошайкой, согласитесь, не очень комфортно. Чтобы напоминать о долге без чувства стыда, нужно находиться в состоянии кредитора. А у кредитора, как известно, есть право требования.
Кредитор требует, а не просит.Не надо рассказывать должнику о том, что вам на жизнь не хватает, не надо намекать, не надо юлить, не надо начинать издалека, как советуют некоторые не очень умные психологи. Это выглядит так, словно вам действительно стыдно и вы оправдываетесь за свой звонок.Надо буквально после двух-трех дежурных фраз задать прямой вопрос:
«А не забыл ли ты, друг любезный, что должен мне N рублей?»
.
Все! Вы задали свой вопрос, теперь должник будет выкручиваться и оправдываться за то, почему он до сих пор вам не вернул деньги.Конечно, нет гарантий, что он тут же бросится вам все возвращать да еще и с процентами. Мало ли, что там у него приключилось: уволили, обанкротился, в больнице лежит.
Как вежливо попросить вернуть долг ?
Знакомая заняла деньги до определённого числа , сама так и сказала до .
мая. В этот день она предложила мне деньги вернуть , я сказала где буду весь день , она обещала заехать .
Но — не приехала . Увиделись вечером случайно уже на бегу в городе .
Про деньги она сама заговорила , но как то расплывчато .
Я сказала, что сейчас буду здесь .
На что она сказала- мол, плохая примета вечером деньги возвращать .))) ладно . Я отмахнулась-отшутилась , т.к.была с друзьями .
В итоге — прошла неделя , ни звонка , ни смс .
Меня эта сумма в 15 тр не напрягает особо , мы живёт в одном дворе . Но как по вашему , стоит ли напомнить о себе ?
Номер карты моей она знает , могла тоже перечислить давно . Я выжидаю честно говоря, меня этот человек откровенно «забавляет » . Если она что-то просит, то это так выставляется- буд-то ей это сами люди предложили !
Продажи и звонки должникам: что между ними общего?
Напомним, что перед специалистом по обзвону должников одновременно стоит 2 задачи: собственно, возврат долгов и удержание клиента. По сути, это тот же «продажник» — только продаёт он не конечный продукт компании, а желание погасить задолженность. Поэтому для него характерны следующие качества:
- целеустремлённость. Специалист должен быть нацелен на результат, вне зависимости от поставленной задачи: будь то продажа товара или возвращение долга;
- стрессоустойчивость. Как было сказано выше, есть различные категории должников. И при общении с мошенником или хроническим неплательщиком нужно быть морально готовым к оскорблениям и явному нежеланию идти на контакт;
- коммуникабельность. Нужно не только уметь грамотно работать с возражениями, но и найти правильный подход к человеку, благодаря чему клиент компании сможет отказаться от своих принципов и погасить долг;
- изобретательность. Есть различные способы стимулирования клиентов, к примеру: «если вы оплатите долг сегодня, то мы не станем начислять штрафные проценты (сделаем вас постоянным клиентом, предоставим скидку на следующую покупку и т. д.)».
важных советов как заставить вернуть долг должника
Совет 1. Не вините себя. Вы просите свои кровные деньги и решаете личную проблему: как заставить вернуть долг.
Совет 2. Организуйте встречу, разговаривайте с неплательщиком прямо и уверенно, без намеков.
Совет 3. Если хотите смягчить ситуацию как попросить вернуть долг, усильте важность возврата возникшими проблемами в вашей жизни.
Совет 4. Не сочиняйте за должника причины. Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг.
Совет 5. Используйте правило «нового воздействия». Каждый раз при контакте с должником добавляйте новый момент: документ, обстоятельство, информацию по теме как заставить вернуть долг. Должник не должен успевать приспосабливаться к вашим действиям.
Совет 6. Еще как попросить человека вернуть долг: надавить на жалость. Способ не очень этичный, но иногда срабатывает.
Совет 7. Найдите «золотую середину» как заставить человека вернуть долг: напоминайте, но не передавите.
5 полезных советов зачем вести ежедневник
Короткие смс афоризмы про долг денег
✉ ✉ ✉
Богатеть вы начинаете после уплаты долгов
✉ ✉ ✉
Нельзя начать дело, и заработать состояние, не влез в долг
✉ ✉ ✉
Чувство долга — это когда знаешь, что должен, но чувствуешь, что не отдашь…
✉ ✉ ✉
Долг — это самая крайняя бедность
✉ ✉ ✉
Чем больше долгов, тем меньше свободы. А меру любого долга устанавливаешь ты сам!
✉ ✉ ✉
Долг — начало рабства
✉ ✉ ✉
Бог, рано или поздно, припомнит все долги
✉ ✉ ✉
Не берите деньги в долг, потому что вы берёте чужие и на время, а отдаёте свои и насовсем
✉ ✉ ✉
Долги сокращают жизнь
✉ ✉ ✉
Купаясь в роскоши, не утони в долгах!
✉ ✉ ✉
Разоряются не от того, что делают долги, а от того, что эти долги возвращают
✉ ✉ ✉
Чловечество делится на две категории: одни берут в долг, другие дают
✉ ✉ ✉
Если Вы одолжили кому-то тысячу рублей и больше уже не встречаете этого человека, то, возможно, оно того стоило…
✉ ✉ ✉
Только когда возьмешь в долг, понимаешь, что очень нужен людям
✉ ✉ ✉
Богатеть вы начинаете после уплаты долгов