Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «СМС-мошенники: Ваша банковская карта заблокирована». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь нужно обратить внимание, что обратный номер никаким образом не связан с данным банком. При подключенной услуге СМС-банкинга, все уведомления приходят с одного номера. Например, у Сбербанка – это короткий номер 900.
Как отличить мошенников
Но и это не показатель, так как в последнее время аферисты пошли куда дальше, и они научились подделывать номера банков с виртуальных АТС. Так что СМС, что «Ваша карта заблокирована», может прийти и с банковского номера.
Банки в таком случае вообще перестали уведомлять клиентов о реальных блокировках карт. Обычно кредитное учреждением блокирует пластик при следующих случаях:
- С карты списаны деньги в другой стране. Тогда банк может подозревать, что пластик украли и блокирует ее.
- Платежная система регулярно собирает информацию о подозрительных торговых точках, где есть факты кражи реквизитов с пластика. И если клиент воспользуется данным терминалом или устройством для оплаты, то пластик сразу же заблокируется.
- На банковском счете списано огромное количество средств или идет странное движение валюты.
- У карты закончился срок действия.
- Судебные приставы заморозили и закрыли счет, по решению суда.
Позвонили, сказали, что карта заблокирована – это мошенники? Тут нужно учитывать с какого номера вам звонят. Есть вероятность, что это банковские работники. В данном случае вы не должны никакой информации называть, а просто сразу же проверить свой счет любым доступным способом.
Способы выявления мошеннических действий
При получении смс: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ», в первую очередь важно обратить свое внимание на то, что номер, с которого получено сообщение, не имеет никакой связи с банковским учреждением, выпустившим карту. Если у человека подключен смс-банкинг, все сообщения от банка будут приходит с одного и того же номера, как правило, короткого. К примеру, у Сбербанка официальным номером является 900
К примеру, у Сбербанка официальным номером является 900.
Однако это тоже не показатель, так как мошенники в последнее время заходят довольно далеко и умеют подделывать телефонные номера банков, используя виртуальные АТС. Поэтому сообщение: «Ваша карта Visa заблокирована ЦБ РФ» может приходить и с банковских номеров.
Излишняя эмоциональность клиента
Затем мошенники делают ставку на то, что клиент банка проявит излишнюю эмоциональность, ведь в подобных случаях, если пришло смс: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ», логическое мышление любого человека начинает отключаться. Нерадивый клиент пытается связаться с банком, набирая указанный номер, по которому ему отвечает девушка с приятным голосом и представляется сотрудником банка.
После этого мошенник предлагает свою помощь в разблокировке карты, но отмечает, что для этого потребуются реквизиты пластика – его номер, период действия, указанное на нем имя владельца, коды CVC2/CVV2. Указанные данные долго искать не приходится – карта, как правило, находится под рукой, а все требуемые данные на ней указаны.
Спустя несколько секунд человек, попавшийся в ловушку получает на свой номер сообщение о списании определенной суммы денег. Подставной сотрудник банка сообщает клиенту, что пытается провести проверочную транзакцию, деньги в результате нее с карты не спишутся. Данную процедуру проводят исключительно для того, чтобы идентифицировать карту. Чтобы окончить действие, человек должен сообщить заветный пароль, который поступит на мобильный телефон в форме короткого сообщения.
Подозрительные признаки
К сомнительным операциям, которые могут привести к блокировке карты, банки относят:
- единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на счет безналичными,
- нетипичные операции или расчеты в необычном месте ( в другом городе, за границей),
- регулярные поступления на карту сумм непонятного происхождения ( не пенсии, не пособии) от компаний или физических лиц,
- поступление и снятие наличных в один день, или на следующий день,
- поступления денег на карту или переводы с карты без указания назначения платежа, обезличенные платежи,
- перечисление платежей сомнительным субъектам, чья деятельность не прозрачна для банка,
- многочисленные кратковременные вклады, которые клиент закрывает, снимая наличные,
- снятие любой крупной суммы наличными.
Если вы занимаетесь бизнесом, периметр наблюдения расширяется.
Подозрения могут вызвать также:
- использование бизнес-карты для снятия наличных,
- снятие средств на цели, несоразмерные с ведением бизнеса,
- операции, не имеющие по мнению банка экономической обоснованности,
- вы не платите налоги с банковского счёта,
- указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей,
- «разношерстные» назначения платежей по карте: например, поступление денег за тракторы, перечисление за утюги,
- проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности по ОКВЭД, или не имеющие , по мнению банка, экономического смысла.
Блокировка карты из-за проведения «сомнительных операций»
Если карта заблокирована из-за проведения сомнительных операций – это значит, что вы попали в периметр службы финансового контроля банка. В отношении вас возникли подозрения. В нарушении закона 115-ФЗ » О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот суровый закон и обязывает банки пресекать подозрительные операции своих клиентов. Банковская настороженность достает бизнесменов, предпринимателей и обычных людей — держателей карт.
Нередко блокировки странны и нелепы: «антиотмывочный» контроль блокирует переводы денег между родственниками, переводы денег с зарплатных карт. Банки запрашивают оправдательные документы, требуют личной явки в банк держателей карт – инвалидов и проявляют иные чудеса банковской бдительности.
Не так давно интернет гудел о случаях блокировки карт и на мелкие суммы 1000 руб., 2 000 руб.. Банкиры все опровергли, но прецеденты на самом деле были. И, не исключено, что и будут.
Отбиваясь от претензий общества, банки успокаивают, что операции между гражданами не входят в зону наблюдения. Но на самом деле надо знать, что от блокировки банковской карты не застрахован никто.
Почему банк блокирует карту
Могут ли заблокировать кредитную карту без ведома и желания ее держателя? Да. Причем сделано это может быть и в отношении тех клиентов, которые не имеют задолженности. Для этого существует несколько причин:
- Неправильный ввод пин-кода. Многие клиенты допускают ошибку: забыв код, необходимый для снятия наличных в банкомате, они отправляются в магазин, надеясь рассчитаться картой там. Однако это не выход, ведь трижды введенный неверный пароль полностью закроет вам доступ к транзакциям, вне зависимости от того, где вы этот код вводили;
- Обеспечение безопасности. Если служба безопасности банка считает транзакции по вашей карте подозрительными (не сразу введенный верно ПИН, попытка перевода крупной суммы и т.п.), ее представитель попытается связаться с вами и выяснить, вами ли совершены действия. Если это не так или если привязанный к карте номер недоступен, карта блокируется;
- Недостаточность информации. Выше уже говорилось о том, что кредитки часто выдают «в нагрузку» к платежным картам. Однако если вдруг обнаруживается, к примеру, что на вашу зарплатную карту перестали поступать регулярные платежи, что может свидетельствовать о смене вашего места работы, банк может временно приостановить транзакции по карте и пригласить вас в отделение для уточнения необходимых данных;
- Наличие задолженности или длительное отсутствие обязательных платежей. Это самая частая причина, являющаяся ответом на вопрос, может ли банк заблокировать кредитную карту без ведома клиента. Если размер кредитной задолженности таков, что вопрос о ее компенсации рассматривается в суде, ответ на вопрос могут ли заблокировать кредитную карту судебные приставы будет положительным.
Если задолженность обнаружена
Как правило, люди знают о своих долгах по кредитам и штрафам. Но как быть, если вы узнали о задолженности, только после того, как пришло смс от 900? Арест, взыскание по требованию судебных органов денежных средств может проводиться судебными приставами по закону только после уведомления должника об этой процедуре. Иными словами, сначала вы должны были получить по почте исполнительный лист либо постановление о блокировке счета. Арест без предупреждения – это нарушение ваших прав. Что делать в таком случае?
Арест со счетов в любом случае не снимут, пока вы не погасите имеющиеся долги и не подтвердите это соответствующим документом. Но если счета были арестованы без предупреждения, вы можете получить компенсацию морального вреда и частичный возврат средств.
На вкладке Корзина Вы можете просмотреть все удаленные Вами письма. Для каждого письма отображается следующая информация: номер письма, тема, дата и время, статус и тип письма.
На данной вкладке автоматически отображается не более 10 писем. Для просмотра следующих 10 писем нажмите кнопку >.
Вы можете выбрать, сколько писем будет показано на странице — 10, 20 или 50. Например, если Вы хотите просмотреть 20 писем, то в строке «Показать по» выберите значение «20». Система выведет на экран 20 последних удаленных писем.
Если Вы хотите восстановить письмо, то установите галочку напротив выбранного письма и нажмите кнопку Восстановить. Затем подтвердите операцию. В результате восстановленное письмо отобразится в том списке писем, откуда было удалено.
Примечание. В случае если Вы часто обращаетесь с вопросами в Контактный центр, Вы можете добавить эту страницу в Ваше личное меню, щелкнув ссылку Добавить в избранное, расположенную вверху страницы. В результате ссылка на данную страницу будет отображаться в боковом меню в разделе Избранное, и Вы сможете с любой страницы приложения перейти к ней, щелкнув соответствующую ссылку. Если страница уже добавлена в личное меню, то на этой странице будет отображаться ссылка В избранном.
Как избежать блокировки в будущем
Чтобы не попасть под подозрение и избежать блокировки, нужно соблюдать те меры безопасности, которые одобряет сам Сбербанк.
Для бизнесменов рекомендуется:
- подробно заполнять поля назначения платежей;
- редко снимать наличные, а расходы оплачивать бизнес-картой;
- своевременно информировать банк об изменении направления деятельности и кодов ОКВЭД, а также смене руководства, юридического адреса, иных важных моментах;
- платить налоги, стараясь удерживать размер 0,9% от общего оборота по счетам;
- вовремя предоставлять банку всю запрашиваемую информацию и документы.
Физическим лицам следует придерживаться таких правил:
- ничего не писать при переводах между картами либо обозначать «возврат долга», «подарок на день рождения» — должны быть причины, не относящиеся к коммерческой деятельности;
- не указывать в назначении платежа формулировки «за услуги» или «за товар»;
- не соглашаться переводить крупные суммы, не имея к ним никакого отношения;
- не отдавать пластик третьим лицам;
- не использовать личный карточный счет для коммерческих целей;
- отказываться становиться индивидуальным предпринимателем по просьбам близких, если в планах этого нет;
- сохранять все документы, подтверждающие проведенные финансовые операции.
Придерживаясь рекомендаций самого финансового учреждения, вполне реально уберечь пластиковую карту от блокировки. Следует сохранять все квитанции и чеки о финансовых операциях, чтобы в нужный момент предъявить их банку.
Как разблокировать кредитную карту по СМС
Снять блокировку карты по СМС не получится, так как, в сервисе СМС-банк, специально убрана подобная функция. В правилах банков прописан запрет, на снятие блокировки карт по СМС, из-за уязвимости такой процедуры к действиям мошенников.
Примеры мошенничества: СМС-клиенту банка.
Сообщение будет содержать информацию, побуждающую клиента перезвонить по указанному номеру. Например, «Ваша карта заблокирована, для восстановления доступа позвонить в службу безопасности банка по телефону XXX XXXXXXX» или «Зафиксирована подозрительная транзакция по вашей карте, для отмены позвоните по тел. XXX XXXXXXX». Чтобы убедить пользователя, в тексте может содержаться имя и отчество пользователя, название банка, несколько цифр с номера карты.
Подозрение в попытке хищения денежных средств
Банк несет ответственность перед клиентами за правильное исполнение их платежных поручений. Если деньги с карточного счета списывают мошенники, финансовое учреждение обязано возместить ущерб владельцу счета. Поэтому банки тщательно контролируют все транзакции по картам клиентов в автоматическом режиме.
Кредитное учреждение может заблокировать пластик, если заподозрит попытку хищения с него средств мошенниками. Подозрения обычно вызывают транзакции, нетипичные для держателя карты. Чаще всего это:
- попытка снять деньги за рубежом;
- обналичивание крупной суммы, близкой к лимиту карты;
- совершение большого количества покупок в интернете за короткий промежуток времени.
Одновременно с блокировкой карты банк ограничивает доступ клиента к сервисам дистанционного управления счетами (личному кабинету в онлайн-банке и мобильному приложению).
Перевод средств на другую карту
Если вы за границей и у вас только-только украли карту или вы её потеряли, самый простой способ решить проблему: зайти в мобильное приложение и перевести все деньги с карты на другой счёт. После этого смело блокируйте карту. Это поможет не остаться совсем без денег за рубежом, но при этом защитит будущие поступления от кражи.
Если же вы просто заблокируйте карту, то вы рискуете остаться без денег до перевыпуска новой. Перевод средств можно осуществить и в терминале или банкомате банка, если вы в России. Учтите, что в банках существуют дневные и месячные лимиты на обналичивание денежных средств.
В критической ситуации вы можете попросить родственников перевести вам деньги на другую карту (вместо заблокированной) или обналичить digital-карту в банкоматах с бесконтактным модулем. Вместо пластиковой карты прикладывается телефон к считывателю. Далее вводится PIN-код и происходит обналичивание.
Что нужно знать о законе 115-ФЗ?
Федеральный закон №115 является наиболее серьезным основанием для закрытия учетной записи и банковских счетов. Подразумевает подозрение на участие в экстремистской или террористической деятельности в связи со следующими событиями:
Если клиент оперативно не разрешит возникший вопрос, будут также установлены запреты на использование финансовых источников банка, открытие новых и в обслуживании в целом. В данном случае потребуется обращаться в Центральный офис банка к старшему менеджеру или непосредственному руководству.
В большинстве случаев независимо от причин блокировки решение проблемы осуществляется напрямую через банковское отделение по паспорту и заявлению. При невесомых основаниях получить доступ удастся в кратчайшие сроки.
Что значит подозрение на компрометацию карты? Что такое компрометация карты и когда она возникает?
Компрометация карты – это подозрение, что данной кредитной или дебетовой картой может пользоваться не только владелец, но и посторонние лица.
Если клиенты иногда проявляют беспечность, то банки обычно не дожидаются сообщений о краже, но блокируют карту при первом подозрении.
Наибольшее число банковских карт в современной России эмитировано ПАО «Сбербанк». Потому чаще всего происходит именно компрометация карт Сбербанка. Что это такое можно рассмотреть на конкретных примерах.
Клиент получает сообщение, что Сбербанк заблокировал карту по причине компрометации. Он обращается в отделение Сбербанка, где ему сообщают – «есть подозрение, что к Вашей карте получили доступ посторонние лица». Если деньги украдены не были, клиенту бесплатно выдается новая карта, а старая аннулируется. Карт-счет остается прежним, но карта имеет новый номер и коды. Инцидент можно считать исчерпанным. Информацию о причинах подозрений Банк не раскрывает.
Из-за чего могут заблокировать банковскую карточку
По какой причине вашу карточку могут заблокировать:
- Закончился срок использования. Любой банковский продукт имеет определенный период, который позволяет клиенту осуществлять по карте финансовые операции. У стандартных пластиков он ограничен тремя годами, у подарочных – 6 месяцев и неименных – 1 год. Временной период пропечатан на лицевой стороне в виде двух чисел, разделенных дробью (например, 12/19 – до декабря 2019 года).
- Три раза подряд неверно введенный ПИН-код в терминале. В результате банк автоматически ставит блокировку и тогда не получиться произвести никакие финансовые манипуляции по карточке. Подобная мера введена ради безопасности счетов от возможных мошеннических посягательств.
- Наличие большой и долгосрочной задолженности перед банковской организацией. Подобное случается, когда клиент взял кредит и вовремя не расплатился. На основании этого дебетовый ресурс блокируется и с него происходит списание денежных средств, в счет долга.
- Существуют невыплаченные денежные суммы, присвоенные клиенту по суду. Судебный пристав отсылает в банк запрос на должника, в результате чего его счет арестовывают, и замораживают на нем имеющуюся сумму.
- Незаконно проводимые денежные операции. Клиент через свой счет легализовал свои доходы, полученные не совсем законным путем.
Банк имеет право самостоятельно принять решение по блокировке карточного продукта в силу определенных причин.