Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека подешевеет в 2023 году — прогнозирует глава Сбера». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дocтyпнocть ипoтeчныx кpeдитoв и cнижeниe cpeднeй cтaвки Cбepбaнкa никaк нe cвязaны. B ипoтeчнoм пopтфeлe бaнкa oчeнь бoльшyю дoлю зaнимaют кpeдиты, выдaнныe вo вpeмeнa бoлee дopoгoй ипoтeки, кoгдa cтaвкa былa 11-14%. Teм, пpeжним зaeмщикaм Cбepбaнк пpeдлoжит cxeмы peфинaнcиpoвaния пo тeкyщим cтaвкaм, кoтopыe cocтaвляют пpимepнo 9,5%. И вoт этy cтaвкy Cбepбaнк cнижaть пoкa нe плaниpyeт.
Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями
Семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Семейная ипотека». Ставка при переводе будет снижена до 6% годовых.
Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:
✓
Родители и ребенок — граждане РФ
✓
Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка
✓
На момент обращения в банк за снижением ставки ребенку не исполнилось 18 лет
✓
Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор
✓
Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
Кратко: как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке
-
Если не было долгов и просрочек, оформите рефинансирование.
-
Изучите программы Сбербанка с господдержкой, возможно, вы соответствуете условиям одной из них.
-
Обратитесь в банк для оформления кредитных каникул, если потеряли работу или оказались на больничном.
-
Если ипотеку получили по ставке свыше 13,9%, а кредит был оформлен в период с марта по конец мая 2022 года, воспользуйтесь акцией Сбербанка и уменьшите процентную ставку.
-
Подайте заявку на реструктуризацию, чтобы изменить условия кредитного договора. Для этого должна быть причина, подтвержденная документально: сократили зарплату, уменьшился общий доход, попали на больничный.
Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке
Узнав причины снижения величины годовых процентов и способы для их уменьшения, стоит внимательно изучить сегодняшние предложения данной кредитной организации.
| Название программы | Процентная ставка |
|---|---|
| Молодые семьи | 9,40% |
| Готовое жилье | 9,90% |
| На новостройки | 9,90% |
| Загородная недвижимость | 10% |
| Строительство жилого дома | 10,50% |
| Рефинансирование под залог недвижимости | 10,90% |
Как сообщают последние новости по кредитованию в Сбербанке, сейчас предстоит еще адаптироваться к новым условиям.
Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки
Если человек обратился в кредитную организацию в первый раз с просьбой о снижении процентной ставки, то Сбербанк обычно ее удовлетворяет. Кредитные специалисты при личной консультации предлагают клиенту несколько вариантов на выбор, подробно разъясняя требования по ним. Если заявитель согласен с новыми условиями, назначается дата подписания нового договора.
Нужно помнить, что руководство банка оставляет за собой отказывать людям, подавшим заявку на снижение процентной ставки по действующему ипотечному займу. Если клиент уже один раз воспользовался отсрочкой по кредиту, надеяться на уменьшение вознаграждения по договору не приходится. Заявитель может воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, которую предлагают другие банки.
Тысячи семей воспользовались льготной ипотекой от Сбербанка
Сбербанк выдал ипотечные кредиты на выгодных условиях для 2,6 тысяч семей, проживающих в Хабаровском крае. Для жителей региона были предложены популярные программы кредитования «Господдержка 2020» и «Дальневосточная ипотека». Согласно информации, полученной от пресс-службы Сбербанка, на данный момент объем финансовых кредитов на покупку жилья составляет около 6,6 миллиарда рублей. В то же время, программа «Дальневосточная ипотека» является сравнительно молодой и действует около полугода, тогда как «Государственная поддержка» актуальна с мая 2020 года.
Клиентам предлагаются не только льготные ставки, предлагаемые по субсидированным программам. Сбербанк также предлагает акцию, позволяющую снизить ставку до 1,7% по программе, предлагающей жилье в Дальневосточных регионах, а также до 6,1% в случае использования программы «Господдержка 2020». Ставку по кредитам также можно снизить, воспользовавшись ипотекой в режиме онлайн благодаря специальному сервису ДомКлик. Сделки по оформлению ипотеки по квартирам новостройки, позволяется совершать, не посещая офисы Сбербанка.
Условия снижения процентов
Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:
- срок займа от 12 месяцев с момента выдачи;
- хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов в любых банках);
- общая сумма к погашению не менее 300 тыс. р.
Взамен программа предлагает:
- до 9,0% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
- до 10,0% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
- до 9,5% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения погашения всех рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки.
Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам
Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.
В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:
- Снижение ставок по заявлениям;
- Реструктуризация;
- Пересмотр условий соглашения после решения судьи.
Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.
Где взять бланк заявления?
Многие люди интересуются, где взять заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке. Образец такого бланка располагается в любом отделении организации в бесплатном доступе. Он предоставляется всем желающим подкорректировать процентный коэффициент на ипотечное жилье.
К сожалению, не все сотрудники учреждения ознакомлены с такой процедурой. По началу может поступить категорический отказ. В таком случае следует напомнить работникам, что за вами закреплено полное право претендовать на проведение подобной операции. Либо можно просто написать заявление на чистом листе формата А4. Главное – поставить в конце собственную подпись.
Также можно распечатать и заполнить бланк собственноручно. Образец находится на официальном сайте организации и пребывает в свободном доступе для всех граждан страны. Достаточно просто скачать его на свой компьютер, планшет или мобильный телефон и распечатать в ближайшем копи-центре.
В каком банке самые низкие проценты по кредиту?
Кредиты с низким процентом — ТОП 10 банков в 2022 году
|
Банк |
Ставка |
Срок |
|---|---|---|
|
Газпромбанк |
от 2.4% |
до 7 лет |
|
СберБанк |
3% |
до 16 лет 3 мес. |
|
Россельхозбанк |
от 3.25% |
до 5 лет |
|
ВТБ |
от 4.4% |
до 7 лет |
Какие основные причины для снижения процентной ставки
В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ране они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно.
Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы.
И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.
Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения.
Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента.
Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему.
Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.
Можно ли снизить процент по ипотеке в сбербанке в 2020 году
Следует учесть, что полученные результаты будут приблизительными, т.к. данный инструмент не учитывает категории клиента, скидок и акций, а также не позволяет рассчитывать дополнительные расходы, которые вы понесете (оценка и страхование недвижимости). Чтобы узнать, какой вам понадобится доход для одобрения заявки, перейдите на этот обзор.
- Для молодых и многодетных семей предусмотрены особые условия в виде отсрочки по погашению кредита, предоставляемой при рождении ребенка и действующей до достижения им трехлетнего возраста. Отсрочка представляет собой возможность оплачивать только проценты, оставляя оплату основного долга на потом.
- Для семей с 2мя и более детьми, предоставляется также возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Кроме того, они могут кредитоваться по сниженному проценту от 10,2% в год , подробности в этой статье.
- Для военнослужащих действует собственная программа «Военной ипотеки», которая распространяется только на тех клиентов, которые состоят в НИС от 3 и болеелет. Процент равен 9,5% в год, сумма ограничена 2,502 млн. рубл., ПВ составит 20%, прочесть больше о таком предложении можно здесь.
- Для семей с детьми есть программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Если ваш второй или третий малыш появился после 1 января 2020 года, то вы можете оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынках под 6% годовых. Важно: сниженный процент действует только определенный льготный период (от 3 до 8 лет), по его окончанию ставка будет увеличена. Подробные условия описаны в этой статье.
Государство помогает заёмщикам, создавая социальные программы со льготными условиями ипотеки. Ряд льготных категорий населения могут рассчитывать на более выгодные ипотечные кредиты:
- например, уменьшение задолженности на сумму до 1,5 млн. руб., в процентах льготы могу составлять 20 – 30 % от суммы кредитования
- ежемесячный платёж может быть уменьшен вдвое на срок 1,5 года. Или же определённая сумма просто вычитается из основного долга
- если ипотечный кредит был взят в иностранной валюте, его можно переконвертировать в рубли.
Категории заёмщиков, которые точно могут рассчитывать на участие в одной из социальных ипотечных программ:
- инвалиды
- родители или опекуны с детьми-инвалидами
- опекуны нескольких детей до 18 лет;
- семьи с детьми, обучающимися в колледжах и вузах на очных дневных отделениях
- участники боевых действий и приравненные к ним категории лиц
Для улучшения жилищных условий можно использовать маткапитал: им можно погашать часть кредита, в том случае, когда он уже был оформлен на момент рождения следующего ребёнка. С помощью материального капитала можно либо сократить размер регулярных платежей, либо изменить в сторону уменьшения срок выплат.
На льготные ипотечные предложения банков могут рассчитывать многие категории населения, поэтому часто можно даже выбрать наиболее удобный путь.
Так, например, льготы предоставляются семьям, у которых рождается ребёнок. Если ребёнок первый, семья получает компенсационную выплату, соответствующую 18 м. площади ипотечного жилья в регионе проживания данной семьи. Если малыш – второй в семье, компенсируется ещё 18 м. При рождении третьего ребёнка оставшаяся задолженность по кредиту списывается полностью.