Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО на минимальный срок, или Период использования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самая распространенная методика оформления сертификата ОСАГО представляется сроком на 12 месяцев. Однако подобное устраивает не всех собственников автомобилей. У некоторых возникает необходимость подписать страховой договор только на полгода, или еще меньше.
Можно ли сделать ОСАГО на полгода онлайн? Порядок оформления
Всё больше водителей выбирают электронные полисы из-за удобства и быстроты оформления. ОСАГО на шесть месяцев — не исключение, его также можно приобрести в интернете. Порядок оформления при этом не будет существенно отличаться от покупки полиса на год:
- Зайдите на сайт страховой компании и рассчитайте стоимость полиса, указав нужный вам срок действия. Если вы хотите сравнить цены разных страховщиков, воспользуйтесь калькулятором на нашей платформе. Так вы сможете найти наиболее выгодный вариант.
- Определившись с компанией, внесите все необходимые данные о себе и своем ТС.
- Оплатите полис.
- ОСАГО в электронном виде придет вам на почту.
Можно ли оформить ОСАГО на полгода: тонкости и нюансы
Допустим, кто-то эксплуатирует свой мотор только в весенне-осенний сезон, например, совершая поездки за город. Остальное время года машина проводит в гараже. Тем более что 6-месячное соглашение обойдется несколько дешевле, чем годовое, и принятое решение будет идеальным вариантом.
Несмотря на то, что действие полиса будет ограничено его продолжительностью, защита придется на рабочие месяцы, плюс сниженная цена документа. Именно эти качества импонируют человеку в оформлении полиса автогражданской ответственности на полгода, если он проводит за рулем всего один-два сезона в год, или же намерен ее вскоре продать.
Плюсы и минусы страховки на 6 месяцев
Страховщики не любят оформлять договоры на краткосрочный период. Однако у них нет выхода. Но, чтобы компенсировать трудозатраты на оформление, они «выбили» у Центробанка высокие тарифы на неполное автострахование. Если вы думаете, что стоимость ОСАГО на полгода обойдется всего в 50 %, что было бы логично, то вы ошибаетесь. За 6-месячную страховку придется заплатить 70 % от полной цены 12-месячного договора (коэффициент 0,7). То есть выгода всего 30 %, что не так интересно, как хотелось бы. Но если речь о большой сумме, например, более 10 000–20 000 руб., то смысл в краткосрочном страховании, конечно, есть. Вывод: скидка 30 % — это плюс, а ее небольшой размер — это минус.
Для страхователей автомобилей не на полный период 12 мес. обнуляется КБМ. Это главный минус краткосрочного страхования.
Как не ошибиться со страховщиком
Работа страховых компаний находится под контролем Центробанка, так как страховщики подпадают под определение «финансовые организации». В случае нарушения правил обслуживания граждан и взаиморасчетов с ними ЦБ вправе приостановить работу компании или полностью отозвать у нее лицензию. Но, несмотря на такие жесткие условия, страховщики часто ущемляют интересы страхователей. Например, навязывают дополнительные услуги (страхование жизни и прочее) или отказывают в оформлении полиса на 3–6 месяцев.
Чтобы выбрать наиболее ответственную СК, рекомендуется рассматривать страховщиков из рейтинга ТОП-10 или ТОП-15. Это крупные финансовые организации, способные покрыть серьезный ущерб при наступлении страхового случая, и не кормить вас «завтраками». Собрать информацию об интересующей СК можно в Интернете. Здесь полно отзывов от автомобилистов, а также есть статистика отказов по выплатам. Более полные данные публикуются на официальном сайте Центробанка. Иногда сведения предоставляют СМИ. Например, в относительно недалеком 2017 г. журнал Forbes опубликовал рэнкинг СК по отказам в выплатах ОСАГО за 2016 г. Такой вид информации прекрасно помогает ориентироваться при выборе страховщика.
Стоимость полиса на 6 месяцев
Существует три параметра, по которым определяется стоимость ОСАГО:
- Базовый тариф. Он каждый год определяется Центробанком и обязателен для всех страховщиков.
- Различные коэффициенты, которые могут как повышать общую стоимость, так и понижать её.
- Срок, на который оформляется страховка.
Базовый тариф в 2022 году варьируется от 2,5 до 4 тысяч рублей. Конкретная цифра зависит от типа авто и от того, является страхователь физическим или юридическим лицом. На стоимость ОСАГО дополнительно могут влиять следующие факторы:
- насколько часто страхователь попадает в аварии (коэффициент 0,5-2,45);
- сколько ему лет и в течение, какого времени он водит машину (1-1,8);
- сколько водителей будет вписано в полис (1-1,8);
- технические характеристики авто, в частности мощность (0,6-1,6);
- в какой сезон (0,5-1) и где (0,7-2) оно используется.
Таким образом, стоимость полиса на год складывается из множества различных факторов и является индивидуальной для каждого водителя. Как правило, точный расчёт можно произвести в специальном калькуляторе на сайте выбранной СК. Например, при оформлении заявки на сайте на страховку на 6 месяцев, цену в Росгосстрах можно увидеть сразу после заполнения специальной формы. Если автомобиль необходимо застраховать на полгода, то полученная цифра умножается на 0,7. Это означает, что за полгода придётся заплатить не половину годовой цены, а 70%.
Насколько можно сэкономить при оформлении страхового полиса на полгода? Согласно действию регламента по ОСАГО, стоимость страхования на полгода составляет 70% от стоимости годового полиса. То есть, при расчете цены на полугодовую страховку берется 70% от базовой ставки, утвержденной Центробанком, и далее учитываются коэффициенты, которые заложены в формулу расчета, исходя из личных данных водителя и авто. Размер базовой ставки для легковых автомобилей в 2019 году находится в пределах от 2746 до 4942 рублей. Какой размер ставки выберет для себя страховая компания для расчета конечной стоимости ОСАГО это ее решение, о котором она уведомляет Центробанк.
Стоимость страховки сроком на 6 месяцев составляет 70% от полной стоимости годового полиса. Однако если вам нужно будет продлить полис еще на полгода, вам останется доплатить всего 30%, а не заново носить 70%.
Если вы хотите узнать, насколько можно сэкономить при страховании на полгода, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте выбранной страховой компании. После того, как вы введете все необходимые данные, и укажите срок страхования – 6 месяцев, останется только нажать «Рассчитать» и ознакомиться с конечной стоимостью по ОСАГО. Таким образом можно сравнить и другие предложения от интересующих вас страховых компаний.
Особенности страхования на полгода
Страхование транспортного средства на кратковременной основе имеет свои особенности:
- Программа полугодичного страхования предусматривает выплаты в рассрочку. Это значит, что клиент может оплатить сразу всю сумму и ездить на ТС ровно 6 месяцев, а может оплачивать частями и пользоваться полисом в те периоды, которые ему необходимы.
- При делении соглашения на нужные периоды, важно учитывать то, что в остальные месяцы полис действовать не будет. Например, автовладелец заключил соглашение на январь, февраль и март, а затем на май, июнь и июль, в апреле при возникновении аварийной ситуации компенсация не предусмотрена.
- Бланк полиса рассчитан на период, равный 12 месяцам. При оформлении страховки на 3 и 6 месяцев все уточняющие данные вносятся в специальный раздел с указаниями особенностей программы. В этом случае важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, и при возникновении вопросов уточнить интересующую информацию до подписания документа, а не после.
Можно ли оформить ОСАГО на меньший страховой период
Стандартное страхование осуществляется на один год, после чего владелец полиса должен продлевать его на тот же срок. Но не все водители пользуются транспортом ежедневно, иногда автомобиль может простаивать месяцами прежде, чем понадобится.
Необходимость приобрести страхование на более короткий срок возникает в следующих случаях:
1. Водитель на длительное время покидает город, будь то отпуск или командировка по работе.
2. Отъезд за границу на некоторое время.
3. Планируемая сделка по продаже транспортного средства.
4. Эксплуатация автомобиля непродолжительное время, например, один сезон или пару месяцев в году.
5. Недостаток денежных средств для оформления полноценного страхового полиса ОСАГО.
Во всех перечисленных случаях перед водителем встает вопрос: «А можно ли застраховать автомобиль не на год, а на несколько месяцев?». Такая возможность у автовладельцев есть. Минимальным страховым периодом является срок в 3 месяца.
Кроме того, можно оформить страхование на 6 месяцев и, соответственно, на 1 год. Стоимость краткосрочного полиса будет ниже, но в пересчете на месяцы получится менее выгодным предложением, нежели страхование на год. Также у краткосрочных страховых полисов есть некоторые нюансы при их оформлении.
На что обратить внимание
Приобретая полис на полгода, следует обращать внимание на несколько нюансов. Предлагаем их изучить.
На что обратить внимание:
- Компания откажет в выплате при наступлении ДТП, если период использования 6 месяцев закончился, а страховой год нет. Несмотря на то, что ОСАГО всегда оформляется на год, срок страхования, в течение которого страховщик несет ответственность, автолюбитель выбираем на свое усмотрение.
- При продлении договора компания может запросить действующий технический осмотр. На практике бывают случаи, когда ТО действует после покупки несколько месяцев. При его отсутствии продлить бланк не получится.
- Страхователь в течение срока действия договора может расторгнуть бланк и вернуть часть неиспользованной премии. После окончания 6 месяцев расторгнуть договор и получить компенсацию нельзя.
Получается, особенностей, о которых следует знать, не так много.
Что влияет на стоимость
При расчете полиса на 6 месяцев учитывается факторы, исходя из потребностей каждого автолюбителя. Все они прописаны в тарифном руководстве, которое едино для всех страховщиков.
Что влияет на цену:
- Тип транспортного средства. На мотоцикл ОСАГО дешевле, чем для легкового и грузового транспорта.
- Цель использования. Страховка для транспорта, который используется в коммерческих целях, будет стоить дороже.
- Размер КБМ. За безаварийное вождение предоставляется накопительная скидка в размере 5%. Максимальный бонус составляет 50%.
- Стаж и возраст водителя. Минимальная цена предусмотрена для водителей в возрасте от 59 лет, со стажем более 10 лет. Для тех, кто только получил в/у, установлен повышающий коэффициент, в результате чего бланк становится дороже на 87%.
- Мощность. Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше стоимость.
- Прописка владельца. Поскольку наибольшая аварийность в крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, то автолюбители с городской пропиской будут переплачивать. Сэкономить, практически в 2 раза, смогут собственники транспорта, прописанные в поселке или небольшом населенном пункте.
Что такое ограниченный период использования ТС
В годовом полисе ОСАГО можно устанавливать период использования транспортного средства на 3 месяца или более. Такое право дает статья 16 Федерального закона № 40-ФЗ. Ограниченным использованием автомобиля признается сезонная или иная временная эксплуатация автомобиля в течение 3 и более месяцев в году. Страхователь при оформлении ОСАГО обязан сообщить о своем желании воспользоваться правом определения периода использования. Размер страховой премии рассчитывают с применением коэффициента КС, который при ограниченном периоде использования понижает цену полиса.
Таким образом, ОСАГО на 3 месяца — это годовой договор страхования авто, в котором установлен ограниченный период использования транспортного средства. Если водитель будет ездить на машине в другое время, это может повлечь за собой административную ответственность, а также регресс на убытке ОСАГО.
Условия страхования на полгода у разных страховщиков
Несмотря на единую методику расчета цены, стоимость ОСАГО иногда существенно отличается у разных страховых компаний. Назначенные тарифные планы не зафиксированы на определенной отметке, а допускают возможность варьирования. В результате цена зависит от того, какой размер тарифа принят страховой компанией.
Перед заключением договора клиенту необходимо сравнить расценки у нескольких страховщиков. Стоимость можно предварительно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте страховой компании или обратившись непосредственно в представительство СК. Можно выполнить расчет самостоятельно, если известны исходные данные относительно применяемых страховщиком базовых тарифов и коэффициентов, подходящих под данную ситуацию.
По итогам сравнения расценок можно выбрать оптимальный вариант, заключив соглашение ОСАГО на полгода. По истечении указанного периода действующий контракт продлевается на оставшийся срок.
Размер страховых взносов в зависимости от периода установлен в процентном отношении к стоимости годового страхования.
Необходимо заранее знать, что страховка, оформленная на полгода, обойдется не в полцены, а платить придется 70% от стоимости годового полиса. Таким образом, получается невыгодно, поскольку удорожание составляет 20%. Однако, оформив страховку на 6 месяцев, можно разбить его по отдельным месяцам.
Мы говорили, что максимальный срок страхования – год. Большего периода не предусмотрено законом. Очевидно, что в течение этого максимального срока происходят изменения в техническом состоянии автомобиля, он устаревает, становится источником потенциальных неисправностей, влияющих на безопасность движения. В этой связи могут меняться и условия страхования, сумма страховой премии и т.д. В течение этого срока проявляются и качества самого водителя.
Безаварийное использование автомобиля должно быть поощряемым, для этого используются понижающие коэффициенты, снижающие цену страховки. И, напротив, если водитель излишне рискован, имел множество нарушений, например, скоростного режима и совершал ДТП, то для окружающих он является источником бо́льшей опасности.
Для страховой компании такой водитель – еще и потенциальный источник дополнительных затрат на компенсацию. А потому на основании количества нарушений страховая компания имеет право использовать повышающий коэффициент, увеличивающий размер страховых оплат.
И повторим, что ежегодно могут меняться базовые ставки Центрального Банка на ОСАГО, на основе которого рассчитывается ОСАГО. По этой причине максимальный срок ограничен одним годом.
Что касается минимального срока действия ОСАГО, то условия его применения различны. Для обычного вида страхования для граждан РФ этот срок составляет 3 месяца. Однако надо знать, что страхование на такой короткий период является невыгодным с точки зрения затрат.
Казалось бы, 3 месяца – это четверть года и можно было ожидать, что и стоимость должна составлять четвертую часть стоимости годовой страховки. Но это не так, стоимость за 3 месяца составляет 50% стоимости годовой страховки (как узнать стоимость ОСАГО на год?). Можно согласиться, что дополнительное оформление каждые 3 месяца требует от страховой компании дополнительных затрат времени, потому и стоимость его непропорционально высокое.
Для примера представим стоимость и других периодов одной из страховых компаний. Итак, 3 месяца – это 50% от годовой стоимости, 4 месяца – 60%, 5 месяцев – 65%, 6 месяцев – 70%, 7 месяцев – 80%, 8 месяцев – 90%, 9 месяцев – 95%.
По условиям страхования в различных компаниях декларируют самые разнообразные услуги, включая условия страхования на полгода. Конкуренция на рынке страховых услуг представляет для клиентов компаний выбирать наиболее подходящие условия страхования.
Особенности страховки на 6 месяцев
У страхования транспортного средства на полгода есть ряд особенностей, которые нужно обязательно учитывать прежде, чем подписывать документы:
- Ежемесячные выплаты при заключении договора на полгода будут стоить чуть больше, чем при оформлении полиса на год.
- Стоимость годового полиса не может измениться в течении срока его действия, а вот в случае с полисом на 6 месяцев, цена может измениться. Таким образом оформление страховки на второе полугодие, может обойтись вам дороже, в случае смены тарифов обязательного страхования.
- Период использования ОСАГО может быть разделен на весь год. Вы сами можете выбрать в какие месяцы он будет действителен. Например полис будет действителен в январе, феврале, марте, июне, августе и ноябре. Но если вы будете пользоваться автомобилем в другое время то вам может быть выписан штраф, а в случае ДТП компенсация страховой компанией выплачиваться не будет.
Документы, необходимые для того, чтобы оформить ОСАГО онлайн
Не будет секретом что в 2021 году ОСАГО можно приобрести дистанционным способом. Безусловно, электронный полис ОСАГО намного выгоднее своего бумажного аналога.
Поскольку возможность приобретения полиса онлайн сопровождается отсутствием расходов на дорогу и времени. Полис на 6 месяцев онлайн ничем не отличается от оригинала, купленного в офисе фирмы.
Следовательно, документы, которые понадобятся для того чтобы приобрести ОСАГО на 6 месяцев будут идентичными, только отсканированными и посланными в дистанционном режиме.
Итак, для покупки на полгода ОСАГО онлайн вам нужно будет отсканировать следующие «бумажки»:
- Диагностическую карту автомобильного средства передвижения;
- Гражданский национальный паспорт;
- Регистрационное свидетельство на ТС или его паспорт;
- Права на вождение автомобилей.