Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как купить золото физическому лицу — все способы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отмена налоговой пошлины для покупки золотых брусков стала внутренним ответом на внешнее давление от западных стран. Дедолларизация российской экономики позволит улучшить ВВП, повысит уверенность граждан в завтрашнем дне.
Покупка золота физическим лицом
Вниманию вкладчиков! Эксперты инвестиций предупреждают граждан от вложения средств в золотые ювелирные изделия. Первой причиной стала необходимость дополнительной оценки стоимости предмета, второй нюанс – при перепродаже стоимость аксессуара существенно снижается.
Чтобы купить золото без НДС, рекомендуется обратиться в государственный банк или на специализированную аккредитованную площадку. Первым банком, который начал реализацию драгоценных металлов в РФ, был Сбербанк. Государственное финансовое учреждение имеет несколько особенностей:
- Реализует небольшие золотые пластины и полноценные сливки весом от 1 до 1000 г.
- Обладает специальным усиленным хранилищем для золотых брусков, которое охраняется целым взводом вооружённых сил.
- На территории банковских офисов имеется оборудование для взвешивания слитков с точностью до 0,01 грамма.
- В рядах сотрудников есть ювелирные специалисты, которые наверняка отличат качественный золотой слиток от бруска низкой пробы или не подходящего для продажи ввиду наличия дефектов.
Как показывает время, золото – надежный актив. Период владения слитками или монетами не ограничен, всегда можно купить или продать его, даже в другой стране или в момент экономического кризиса есть возможность его реализовать. Но при этом стоит помнить о том, что в краткосрочной перспективе заработать на нем не получится. Прибыльность у золота не слишком высокая, особенно на коротких дистанциях, а его хранение в банковской ячейке требует дополнительных ежегодных расходов.
Проанализировав все особенности золота, можно сделать вывод, что покупать его нужно в том случае, если планируется инвестировать надолго. Это не быстрый способ заработать, это как покупка недвижимости – инвестиция в будущее. Золото имеет смысл покупать, если продавать владелец будет его через 10-30 лет.
Вы этого еще не осознали, но, возможно, вы давно инвестируете в золото. Проведите ревизию в доме: бабушкины сережки, мамины кольца, цепочки и печатки, а также необработанное и нестандартное золото — это и есть золотой лом. Лучше приберечь его на случай кризиса. Но для начала проверьте подлинность и оцените стоимость.
Лучшее средство проверки — рентгенофлуоресцентный анализ. Устройство для анализа называется спектометром. С помощью рентгена он показывает на экране состав металлического изделия. В такой спектометр можно положить монету, слиток или горку металла: прибор покажет точное количество золота в изделии.
Найти такую установку можно в отделениях банков, специализирующихся на драгоценных металлах, у ювелиров и в археологических музеях. Услуга может быть платной, но со своих клиентов банки плату обычно не берут.
Где купить. В ломбардах, антикварных и ювелирных магазинах золото обычно продается как украшение: вы покупаете не только металл, но и работу ювелиров.
Кроме того, в стоимость может включаться НДС. Поэтому покупать золотой лом только для инвестирования невыгодно. С другой стороны, приобретая украшения или получая их в подарок, вы одновременно вкладываете в золото и получаете красивую вещь.
Как продать. Цены на лом можно посмотреть на сайтах салонов по скупке золота. Но в любом случае продажа будет не очень выгодной. В отличие от больших банков, для салонов и других скупщиков золота покупка и продажа лома — единственный способ дохода. И цены они устанавливают в свою пользу.
Покупать «с рук» мы не советуем: это запрещено законом, и неспроста — велика вероятность заплатить за ненастоящее золото.
Слитки стоят недорого, охраняются Центральным Банком и позволяют подержать в руках настоящее золото 999 пробы за ₽5500. В золотые слитки невыгодно вкладывать крупные суммы из-за налогов и наценок, но как первый символический шаг на пути к беззаботной пенсии, этот способ подходит.
Где купить. Золотые слитки продаются в банках. В каком именно покупать золото — неважно. За порядком следит Центральный Банк: если вам продадут подделку — у банка будут проблемы.
При покупке у вас должен быть с собой паспорт. А банк должен выдать вам сертификат на золото — он подтверждает качество слитка. Номер сертификата должен совпадать с номером на слитке. Также при покупке вам должны выдать чек и чистый, без всяких повреждений, золотой слиток в упаковке. При покупке к цене металла добавлен НДС.
Когда получите слиток, не доставайте его из упаковки. Золото — мягкий металл, его легко повредить. А при продаже за «нетоварный вид» снизится цена. Также слиток можно оставить в банке на платное хранение.
Виды слитков. Слитки делятся на мерные и стандартные. Мерные — это слитки 999 пробы, массой от 1 до 1000 грамм. Выпуск таких слитков регулируется нормами государственных стандартов.
Все цифры и буквы штампов с нумерацией изготовителя на слитках должны быть четко видны. На внешний вид они ровные, гладкие, полновесные, без царапин, трещин и сколов.
Стандартные слитки золота производятся по межгосударственным стандартам качества. Они золотой пробы 99,95% и массой 11-13,3 кг. Такой продукт соответствует госстандарту еще времен СССР. Маркировка, нанесенная на большое основание каждого стандартного слитка, включает в себя: номер, марку золота, сведения о пробе, указание точной массы, год производства, символ страны и знак завода-изготовителя.
Чем меньше весит золотой слиток, тем дороже он стоит. Это связано с затратами на изготовление: сделать один большой слиток дешевле, чем несколько маленьких. Сравните: в сентябре 2017 года в «Сбербанке» 1000 однограммовых золотых слитков стоили ₽3,285 млн, а один килограммовый — ₽2,993 млн. Разница — 9,76%. С золотом, как и со всем: когда разом берешь много, выходит дешевле.
Как продать. Золотой слиток можно продать любому банку, у которого есть разрешение на операции с драгоценными металлами.
При продаже слитка банку нужно предоставить сертификат, который вам дали при покупке, и само золото в упаковке. Оно должно быть без повреждений, иначе его у вас купят с большой скидкой.
Чек пригодится, когда нужно будет заплатить налог на доходы физических лиц. Он подтвердит, кто именно покупал золото и по какой цене.
Продать слиток в ломбард можно и без сопроводительных документов. Правда, цена за грамм будет ниже. Имейте в виду, паспорт они в последнее время спрашивают.
Самому продать золото соседу или через интернет-объявление — не самый удачный вариант, если вы не ювелир и у вас нет лицензии на операции с драгоценными металлами. Такая торговля незаконна: в лучшем случае вам грозят принудительные работы, в худшем — тюрьма и огромный штраф.
Условия и процесс покупки слитка в Сбербанке России
Как происходит процесс купли благородного металла в Сбербанке:
- В отделения, которые торгуют золотом (список выше), необходимо явиться лично с удостоверением личности. Основной документ — паспорт.
- В присутствии специалиста Сбребанка и покупателя взвешивается слиток. Сверяются данные, нанесенные на металл и указанные в сертификате. Погрешность при взвешивании должна быть не более 0,01 гр.
- Оформляются документы — акт сдачи-приемки, кассовый чек. Прикладывается сертификат — он выдается ФКУ Российской государственной пробирной палаты, подчиненной Минфину РФ. Сертификат идет на каждый слиток золота со своим номером.
Прогноз стоимости золота на 2020 год
Оле Хансен из Saxo Bank утверждает, что мировая цена в 2020 году показала хорошую динамику. По мнению аналитика, ситуация в мировой экономике продолжит ухудшаться и это приведет к еще большему росту золотых котировок в 2020 году.
В таблице представлен прогноз цены на золото на 2020 год в российских рублях и долларах от Агентства прогнозирования экономики:
| Месяц | Минимум / $ | Максимум / $ | Минимум / ₽ | Максимум / ₽ |
| Январь | 1474 | 1518 | 94171,06 | 96982,14 |
| Февраль | 1449 | 1496 | 92573,86 | 95576,6 |
| Март | 1471 | 1585 | 93979,4 | 101262,64 |
| Апрель | 1562 | 1630 | 99793,21 | 104137,6 |
| Май | 1606 | 1729 | 102604,29 | 110462,52 |
| Июнь | 1703 | 1759 | 108801,43 | 112379,17 |
| Июль | 1703 | 1755 | 108801,43 | 112123,62 |
| Август | 1695 | 1747 | 108290,33 | 111612,51 |
| Сентябрь | 1662 | 1721 | 106182,02 | 109951,42 |
| Октябрь | 1687 | 1763 | 107779,22 | 112634,72 |
| Ноябрь | 1737 | 1818 | 110973,63 | 116148,57 |
| Декабрь | 1777 | 1831 | 113529,15 | 116979,11 |
Как купить золото в банке
Итак, если вы решились совершить покупку золотого слитка, в первую очередь вам нужно определиться с ее местом. Выбрав банк, в котором вы собираетесь совершить приобретение, позвоните на его горячую линию и уточните адрес филиала, производящего данные операции.
Важно! Ведите речь именно о покупке слитка. Нередко куплей и продажей мерного золота занимаются разные отделения одной финансовой организации.
Затем следует связаться с нужным филиалом и уточнить у его работника наличие слитков нужного вам веса. Как правило, изделия крупных объемов в банках есть всегда. А вот мелкие слитки расходятся достаточно быстро, поэтому их вполне может не оказаться в продаже.
Для визита в банк возьмите с собой паспорт и необходимую для покупки сумму. Кстати, лучше при звонке в отделение уточнить, возможен ли безналичный расчет за такое приобретение, можно ли рассчитаться с карты другого банка (если вы не являетесь клиентом финансовой организации-продавца) и какой в этом случае будет комиссия за расчет.
В процессе покупки вам будет выдан сам слиток в индивидуальной упаковке и документ, подтверждающий его подлинность. Упаковку слитка лучше не нарушать. Как вы помните, ГОСТ на эти изделия не допускает наличие на них жирного налета. А такой неизбежно появится, если вы прикоснетесь к металлу, пусть даже чистыми руками. Кроме того, при вскрытии упаковки на слитке могут образоваться иные повреждения, которые впоследствии затруднят его продажу.
Покупка мерных слитков обязательно сопровождается выдачей сертификата. В этом документе указывают номер слитка, его пробу, массу, страну-производителя и товарный знак предприятия, на котором слиток был отлит.
Процесс покупки золотого слитка в Сбербанке
1 Выбор слитка с учетом его цены и массы. Это лучше сделать заранее.
2 Перед посещением Сбербанка уточнить в каком из ближайших филиалов возможно совершить сделку. Золото продают и покупают не все филиалы.
3 Посещение Сбербанка с паспортом и согласование сделки с представителем банка.
4 Сделка. Клиент должен присутствовать лично – онлайн покупка не допускается.
Обычно на сделку приходится около 10 минут.
Сначала слиток осматривают и взвешивают в присутствии клиента. Клиент должен видеть весы.
Сколько стоит слиток золота и какие банки продают?
Надо отметить, что банки уже перестали взимать НДС в размере 20% при покупке золотых слитков гражданам. По крайней мере такое сообщение можно встретить на сайтах некоторых кредитных организаций.
Также отмену НДС можно заметить, если приглядеться к архиву с котировками по золотым слиткам. Например, пару месяцев назад, в Сбербанке купить слиток в 1 кг золота можно было за 5,61 млн рублей. При этом продать его обратно в банк допускалось по цене 4,28 млн рублей. Разница между курсом покупки и продажи составляла 1,33 млн рублей. А сегодня эта же разница между курсами покупки и продажи слитка в 1 кг золота не превышает 0,5 млн рублей.
В среднем 1 грамм слиточного золота сегодня стоит около 7-8 тыс. рублей. Если гражданин желает купить слиток золота, ему нужно связаться с выбранным банком и уточнить наличие слитка нужного калибра, а также отделения, в которых его можно приобрести.
Рекомендации для покупателей
На данный момент покупка золота – это хорошая альтернатива валютным сбережениям. Несмотря на отмену НДС при покупке драгметаллов, при продаже с бывшего покупателя может взиматься налог 13%. Это возможно в нескольких случаях:
- С даты покупки прошло более 3 лет и продавец не имеет всех необходимых документов с указанием даты и стоимости
- С момента покупки прошло меньше 3 лет
При покупке драгметаллов советуем воспользоваться рекомендациями:
- Чем больше объем приобретаемого слитка, тем выгоднее покупателю, если перечитывать цену за грамм металла
- Банки учитывают показатели Центрального Банка, но окончательная стоимость устанавливается финансовыми организациями
- Частные лица предлагают более выгодные цены, однако риск покупки подделки или поврежденного слитка гораздо выше
- Место хранения слитков имеет первостепенное значение. При продаже золота банк проверяет состояние – царапины, грязь повлияют на закупочную стоимость и приведут к ее снижению
- Цена за 1 кг золота у компаний-дилеров и в банках будет выше, чем на биржах. Это связано с применяемыми надбавками за транспортировку и изготовление монет
- Уникальный номер, проба, масса, фирменный знак производителя – эти данные обязательно указываются на слитке и в документах
- При покупке 1 кг золота в одном слитке стоит учитывать, что его часть продать не получится. Именно поэтому стоит рассмотреть вариант покупки драгметаллов небольшими частями, так их гораздо легче будет продать в дальнейшем
- Покупайте золото только хорошего качества. Если внешне видны признаки повреждений, обнаружены расхождения в массе (фактические и в сертификате), от покупки стоит отказаться
Что влияет на цену золота
После отмены обязательного золотого стандарта цена на желтый металл определяется в основном исходя из соотношения спроса и предложения. Золото — индикатор мировой экономики в целом. Прямо или косвенно курс золота подвержен влиянию таких факторов:
- финансовые и энергетические кризисы;
- темп роста инфляции;
- появление новых сфер применения драгметаллов;
- политические решения отдельных стран и международных организаций;
- введенные санкции, эмбарго;
- военные действия;
- кризисы, природные катаклизмы в странах, являющихся основными добытчиками и экспортерами;
- спекуляции участников рынка.
Динамика курса в России полностью повторяет мировые колебания. Золотой рынок не зависит от территориальных границ.
Налоги при купле-продаже слитков
При покупке/продаже физического золота в слитках начисляется НДС в размере 20%. НДС включен в стоимость металла при продаже. Если золото было во владении физлица менее трех лет — необходимо заплатить НДФЛ в размере 13% с разницы между покупкой и продажей. К декларации в налоговую инспекцию необходимо приложить документы, подтверждающие факт покупки и фиксацию цены.
При отсутствии таковых налог придется заплатить со всей суммы. Налоговый кодекс РФ позволяет сделать налоговый вычет 1 раз в год в размере 250 тыс. р. на такого вида доход. Если продажа прошла с убытком, НДФЛ платить не нужно. Как и в случае владения более 3 лет. Правила уплаты НДФЛ одинаковы для всех типов вложений в золотые активы — физический металл, ОМС, монеты из драгметаллов.
Как избежать оплаты налога на добавленную стоимость при покупке золота?
Существует два способа, которые помогут избежать оплаты НДС при покупке золотого слитка. При этом, каждый из них имеет свои определённые недостатки и только покупатель может решить для себя, как ему лучше поступить: оплатить налог или воспользоваться каким-либо из нижеприведённых вариантов.
1. Покупка слитков золота за пределами России.
Во многих странах нет закона, который предусматривает наличие каких-либо налогов на покупку драгоценных металлов (в в нашем случае — золота). Но минус этого способа состоит в возможных проблемах на таможне во время перевозки золотых слитков в страну. Кроме этого, продать слиток, купленный в другой стране, порой бывает сложно.
2. Хранение золотого слитка на металлическом счёте банка.
В этом случае покупателю открывается специальный металлический счёт ответственного хранения (ОМС), а его слиток помещается в сертифицированное хранилище. При этом, он не получает золото на руки, все операции по купле-продаже проводятся без выноса слитка с хранилища.
Как избежать оплаты налога на добавленную стоимость при покупке золота?
Существует два способа, которые помогут избежать оплаты НДС при покупке золотого слитка. При этом, каждый из них имеет свои определённые недостатки и только покупатель может решить для себя, как ему лучше поступить: оплатить налог или воспользоваться каким-либо из нижеприведённых вариантов.
1. Покупка слитков золота за пределами России.
Во многих странах нет закона, который предусматривает наличие каких-либо налогов на покупку драгоценных металлов (в в нашем случае — золота). Но минус этого способа состоит в возможных проблемах на таможне во время перевозки золотых слитков в страну. Кроме этого, продать слиток, купленный в другой стране, порой бывает сложно.
2. Хранение золотого слитка на металлическом счёте банка.
В этом случае покупателю открывается специальный металлический счёт ответственного хранения (ОМС), а его слиток помещается в сертифицированное хранилище. При этом, он не получает золото на руки, все операции по купле-продаже проводятся без выноса слитка с хранилища.
Покупка слитков без оплаты налога
Раньше золотые слитки являлись инструментом вложений, которым пользовалось небольшое число инвесторов. Это происходило из-за невыгодных условий сделки – именно из-за 20% НДС.
Единственным вариантов не платить налог было хранение купленного золота в банке, где оно приобреталось.
При этом приходилось платить финансовой организации за сохранность слитка. Чем больше весило золото, тем меньше была комиссия за хранение. С финансовой точки зрения, сделка была малопривлекательной.
По словам Алексея Зайцева, вице-президента банка «Открытие», раньше инвестор при покупке/продаже золота терял минимум 20%. Поэтому сделки, связанные с покупкой драгоценных металлов популярностью не пользовались.
Идея отмены НДС давно обсуждалась в Министерстве финансов РФ. Эксперты отмечают, что подписанный президентом закон, станет мошной поддержкой золотодобывающей отрасли страны.
Россия занимает третье место в мире по производству этого драгоценного металла (за Китаем и Австралией).
Российским производителям золота сегодня запрещено экспортировать золото в чистом виде, и они находятся в полной зависимости от Центрального Банка страны и ряда других крупных финансовых институтов.
Российские банки обеспечивают покупку 80% добываемого компаниями страны золота.
Аналитики считают, что новый закон позволит расширить рынок на 10%, за счет появления физических лиц.