Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для многодетных: кому положена и как получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья
Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:
- Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
- Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
- Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
- Заявка на предоставление компенсации.
- Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
- Разрешение на получение и использование личных сведений.
Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.
Требования к недвижимости
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
Изменения в господдержке многодетных семей
Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:
- на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
- на строительство объекта ИЖС;
- на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
- на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
- на осуществление неотделимых улучшений жилья;
- на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
- в рамках других госпрограмм.
Программа помощи заемщикам
Однако не все так плохо. Государство оставило в силе нормативно-правовые положения от 2015 г. о помощи заемщикам, которые относятся и к ипотечным заемщикам в том числе.
Такая помощь осуществляется через АО Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Программа была вынужденной мерой помощи лицам имеющим ипотечный займ и оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2016 года, но неоднократно была продлена, вплоть до 31.05.2017 года. Но 07.03.2017 года Правительство РФ Постановлением 172 прекратило прием заявок, в связи с израсходованием денежных средств, выделенных в рамках программы. На данный момент программа не действует.
Суть программы заключалась в предоставлении денежных средств ипотечным заемщикам, тем самым либо уменьшая сумму ежемесячного платежа до 50% на срок до 1,5 лет, либо уменьшение суммы основного долга.
Помощь оказывалась не всем заемщикам, они должны были соответствовать требованиям, предъявляемым участникам программы. Например, валюта, в которой был выдан заем, наличие детей иждивенцев, размер ипотечной ставки и т.д. Размер помощи мог составлять до 30% от суммы кредита.
Возмещение убытков по этой программе может быть осуществлено только в случае получения кредитором (заимодавцем) заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в срок до 1 декабря 2018 г.
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка: что это за госпрограмма?
С начала 2019 года многодетным семьям стала оказываться дополнительная государственная поддержка. После рождения третьего или усыновления многодетным семьям предоставляется право получить помощь в погашении ипотеки. Предусмотрена выплата в размере 450 000 рублей, которую можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту.
В 2020 году на реализацию программы выделено более 28 миллиардов рублей. Её условия регламентирует ФЗ №13. Новый закон предусматривает выплаты по ипотеке со следующими особенностями:
- Право на 450 000 рублей имеют семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился третий ребенок, четвёртый и более.
- Оба родителя или заёмщика, а также дети, являются гражданами России.
- Погашение ипотеки для семей с детьми возможно только единожды. Деньги идут на уплату основного долга. Если сумма долга меньше 450 000 рублей, тогда заёмщики могут направить деньги на уплату процентов.
- Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, на покупку дома. В том числе рефинансирование.
- Ипотека была выдана до 1.07.2023.
- Ипотека выдана банком, зарегистрированным на территории РФ.
Какие банки дают ипотеку многодетным семьям?
Процедура выдачи кредитов многочисленным семьям не отличается от других разновидностей льготной ипотеки, а потому каждый кредитор устанавливает собственные положения, на которых возможно заключение договора. Так, в «Банке Москвы», «ДельтаКредит Банке» и «ВТБ 24» можно рассчитаться материнским капиталом за первоначальный взнос, «Сбербанк» позволяет привлечь до трех созаемщиков, а «Газпромбанк» и «Россельхозбанк» сотрудничают с большим числом застройщиков, что упрощает выбор недвижимости на первичном рынке.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию субсидирует малоимущие слои населения посредством выкупа у банка-партнера определенного объема займов. В результате банк-кредитор предлагает ипотечное кредитование на тех условиях, которые определяет агентство. Потому многочисленные семьи могут купить жилье в новострое под 6 % и недвижимость на вторичном рынке под 11 % годовых. Достаточно внести всего 10 % от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, а в дальнейшем можно выплачивать кредит так, чтобы ежемесячный взнос не превышал 45 % общесемейного бюджета. АИЖК предусматривает дополнительные льготы при рождении последующего ребенка в период действия договора, в случае займа на строительство частного дома, а также при наличии страхования жизни и здоровья заемщика.
Несмотря на то, что все актуальные на 2019 год условия по ипотеке для многодетных семей, включая размер льготной ставки, требования к заемщикам и недвижимости доступны на официальных сайтах банковских учреждений, не всегда удается проанализировать их предложения, выбрав оптимальное. Досконально владеют информацией касательно льготной ипотеки для многодетных специалисты компании Royal Finance, которые консультируют по вопросам выбора банка и программы, оказывают помощь при сборе документов, передаче заявления в банковское учреждение.
Сроки государственной поддержки по ипотеке семей с детьми
В соответствии с п. 5 и п.6 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 государственная субсидия по оформленной ипотеке действует для многодетных семей заёмщиков в течении:
- 3 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребёнка;
- 5 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года третьего ребёнка ;
- 8 лет* — при рождении двоих детей в определённый период действия льготы, а именно, если в трёхлетний период действия льготной ипотечной программы для семьи с двумя детьми родится третий ребёнок, тогда действие льготной ставки будет продлено ещё на 5 лет.
*Субсидии в 8 лет складываются из следующих периодов кредитования льготной ипотеки:
- Если заёмщику, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года предоставлена субсидия на 3 года в связи с рождением второго ребенка, то при рождении в этот период ещё и 3-го ребёнка — период предоставления субсидии на 3-го ребёнка продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка. Начало исполнения второго периода субсидии сдвигается на дату, следующую за датой окончания первого периода.
- Если у заёмщика, который уже закончил получение субсидию на 3 года в связи с рождением второго ребенка, и у которого затем, не позднее 31 декабря 2022 года, родится 3-й ребёнок — то предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка. Между первым и вторым периодом субсидии может получиться временной интервал.
Ипотека для многодетной семьи
Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:
| Процентная ставка по кредиту для «больших» семей | Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой |
| Первоначальный взнос составляет от 10% | от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал |
| Продолжительный срок кредитования | позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи |
| Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок | имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья |
| Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье | в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду |
Особенности программы
Государственная поддержка предоставляется многодетным семьям, однако в некоторых случаях в ней может быть отказано:
| Отрицательная кредитная история | В случае ранее допущенных просрочках по кредитам или если имеются другие открытые займы, банк может не одобрить заявку заемщика на оформление льготной ипотеки |
| Уровень дохода | Потенциальный заемщик должен иметь официальное трудоустройство, и предоставить справку о величине своего дохода. В случае недостаточности получаемого дохода допускается привлечение поручителей или созаемщиков |
| Подтверждение статуса многодетной семьи | Удостоверяющие документы получаются в Пенсионном фонде России, а для их получения потребуется время, то нужно учитывать при подаче заявки. Отсутствие справки, подтверждающей статус семьи, приведет к отказу в оформлении льготной ипотеки |
Необходимые документы
Для многодетных семей закон 2021 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:
- паспорта супругов и их ИНН;
- свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
- свидетельство о браке;
- удостоверение многодетной семьи;
- справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
- документы о доходах супругов;
- копии их трудовых книжек;
- справка о составе семьи;
- материнский сертификат;
- бумаги на выбранную квартиру от застройщика.
Ипотека с господдержкой
Существующие сегодня программы жилищного кредитования для многодетных семей дают им возможность получать следующие льготы:
- Понижение процентной ставки.
- Субсидию на частичное погашение кредитной задолженности.
- Использование средств маткапитала на льготных условиях.
- Увеличение времени выплат по ипотеке.
- Уменьшенный первый взнос.
Количество детей, необходимых для признания семьи многодетной, разнится в зависимости от субъекта РФ:
- Федеральные ипотечные программы рассчитаны на родителей, у которых есть по меньшей мере три ребенка. Это относится и к субъектам РФ, где для получения статуса многодетной семьи нужно большее количество детей (например, в Ингушетии – пятеро).
- Отдельные соцпроекты в областях и республиках России могут иметь собственные критерии для отбора участников, опираясь на региональное определение многодетности.
Льготы многодетным семьям в регионах
Программы поддержки многодетных семей внедряются не только на федеральном, но и на местном уровне. Власти регионов устанавливают более конкретные способы помощи многодетным семьям.
В Красноярском крае могут получить деньги на погашения части ставки по ипотечному кредиту. Сумма доходит до 75% от величины переплаты, но не более 150% от ставки рефинансирования ЦБ РФ. В программе могут принять участие семьи, в которых воспитывают четверо и более детей. Если отпрысков пятеро, государство готово полностью погасить ставку по кредиту. Однако переплата должна быть меньше двух ставок рефинансирования.
В Новосибирской области помощь предоставляется семьям, которые относятся к категории малоимущих. Лицам выделяют до 100000 руб. на улучшение жилищных условий.
В Удмуртии действуют привлекательные условия ипотечного кредитования. Многодетные семьи могут взять ипотеку под 5% годовых. Первоначальный взнос при этом составляет 10% от стоимости жилья. Дополнительно семье могут выделить до 200000 руб. на погашение займа при рождении третьего ребёнка.
Кто может получить субсидирование ипотеки?
Семьи, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно не велик. Оно распространяется на те семьи с детьми, где ребенок родился не раньше 01.01.2018 и не позже 31.12.2022.
Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.
Важно!! Чтобы воспользоваться данной программой, заключение ипотечного договора по имеющемуся кредиты должно быть не ранее 1.01.18г.
Государственная субсидия заключается в том, чтобы возместить гражданам, которые в ней участвуют, процентную ставку свыше 6%. Но программа рассчитана на ограниченный срок, то есть действует не на весь период ипотеки.:
- на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
- на пять лет — при рождении третьего ребенка.
Помощь многодетным семьям в выплате ипотеки
Регионы самостоятельно определяют, какие семьи относятся к многодетным. Как правило, это те, в которых воспитывается трое и более детей (в том числе и приемных) в возрасте до 18 лет. В некоторых субъектах параметры определения могут отличаться. Так, например, в Республике Марий Эл для получения статуса необходимо иметь на воспитании четверых несовершеннолетних.
Чтобы нивелировать разногласия, была принята государственная программа обеспечения россиян доступным жильем, в которой оговорено, что одной из категорий льготников признаются семьи, в которых подрастают трое и более детей.
Среди основных направлений господдержки на сегодняшний день числятся:
- Бюджетное субсидирование на улучшение жилищных условий. Государство выплачивает определенную часть от стоимости недвижимости (величина зависит от региона).
- Погашение части процентной ставки. Заявителю выдается кредит под льготный процент. Разницу между номинальной и реальной ставкой выплачивает государств из бюджетных денег.
- Использование материнского капитала. Владельцы сертификата могут задействовать деньги на погашение части ипотеки либо в качестве первоначального взноса.
Могут ли дать ипотеку многодетной семье?
В законодательстве отсутствуют запреты на выдачу ипотеки многодетным семьям. Банки в свою очередь оценивают подобную сделку с позиции безопасности и выгодности. Если совокупная заработная плата заемщика и созаемщика позволяет беспрепятственно выполнять расчет, компания с удовольствием согласится выдать жилищный кредит. Когда доход в достаточном объеме отсутствует, но семья уверена, что сможет производить ежемесячные платежи по ипотеке, финансовая организация более внимательно оценит потенциального заемщика. В результате срок кредитования может быть сокращен, а процентная ставка повышена.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.