Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какой валюте хранить деньги в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Куда вложить деньги в 2023 году
Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.
Какие бывают вклады в банках в 2023
Вклады в банках 2023 допускают вложения:
1. В рублях, долларах и евро;
2. В ценных бумагах;
3. В драгоценных металлах.
Вы можете использовать срочные вклады (на конкретный срок) и до востребования (бессрочное хранение средств, пока их не снимет со счета тот, на чье имя был сделан вклад). Вы можете выбрать наиболее оптимальный для вашего стиля жизни и нужд вариант вклада, учитывая определенные нюансы.
Так, срочные банковские вклады 2023 являются более выгодными, поскольку на них дается наибольший процент. Но если вы захотите внезапно забрать все средства с такого счета раньше срока, вам потребуется заплатить определенную неустойку или позаботиться о досрочном оформлении договора. Впрочем, различные банки предоставляют различные варианты вкладов.
Куда можно инвестировать деньги?
На самом деле вопрос — куда можно инвестировать деньги, не совсем правильный. Способов куда вложить деньги в 2019 году очень много. Можно вложить в МММ, свой бизнес, покупку машины, в недвижимость, банки, ПиФы, золото, и т.д… Но всех волнует правильная постановка вопроса- Куда выгодно инвестировать деньги!
Перед тем, как я рассмотрю виды действительно выгодных вложений, предлагаю каждому читателю статьи ответить на вопросы: Что такое деньги и откуда они берутся?! Если вы затрудняетесь с ответом, то посмотрите отличный мультфильм, раскрывающий суть вопроса.
Теперь, когда есть понимание, откуда берутся деньги, рассмотрим куда можно выгодно вложить наши деньги.
Есть определенная категория срочных депозитов, с которыми, как и со вкладами до востребования, можно совершать расходные и приходные операции. Расчетный (универсальный) вклад позволяет копить деньги, получать проценты и в случае надобности снимать средства. Естественно, все эти радости сопряжены с определенными ограничениями.
Во-первых, расчетные депозиты характеризуются наименьшим процентом доходности, они подходят для получения прибыли, только если вкладывать миллионные суммы.
Во-вторых, банк прописывает в договоре неснижаемый остаток, то есть сумму, которую вы обязаны всегда иметь на счете, и чем больше вам удается накопить денег на счете, тем выше она становится (как правило, она исчисляется десятками тысяч). Хорошая новость в том, что с увеличением неснижаемого остатка растет и доходность депозита.
Идеальный банк для заработка
Заманчивые предложения часто оборачиваются подводными камнями.
Линейки вкладов сформированы по одной схеме и не отличаются разнообразием. Но с деталями нужно быть внимательными.
Автомобильная промышленность
В идеале инвесторам лучше сделать ставку на значимые позиции в электрокарах, например, Tesla, XPeng Motors, Rivian Automotive, General Motors или Volkswagen. Развитие электромобилей только набирает обороты и сейчас идеальное время для входа в этот рынок с расчетом на долгосрочную перспективу.
Несмотря на продолжающийся дефицит чипов почти во всех отраслях, электрокары улучшаются, по-прежнему выпускаются, ассортимент моделей расширяется, а инвесторы получают довольно высокую прибыль.
Напомним, в ковидном 2020 году акции Tesla подорожали в 6 раз, капитализация взлетела до рекордных $830 млрд. И это лишь один из производителей электромобилей.
Кстати, особенно стоит выделить политический фактор — власти многих стран смотря в сторону зелёной энергетики и выдают субсидии на покупку электротранспорта.
Инвестировать в технологии – покупка криптовалюты
В 2009 году появились первые аналоги цифровых денег, сейчас это огромная сфера с большими перспективами. Крипто монеты начали расти в цене, когда человечество осознало их преимущества. Полная независимость, никакого контроля, нет комиссий, высокая безопасность. Задумывалась валюта, как денежный инструмент, но больше заинтересовала людей в виде актива под инвестиции.
Только представьте, если бы вы купили 10 лет назад хотя бы на 1$ Биткоины (вышло бы больше 1000 BTC), сейчас могли бы продать их примерно за 650 миллионов рублей. Кто-то считает, что скачок уже произошел и больше этого не повторится. Тем не менее, курсы криптовалют продолжают потихоньку расти, а некоторые эксперты прогнозируют им большое будущее.
Перепродажа товаров из Китая
Наценка на продукцию из Поднебесной, привезенных в Беларусь, может составлять от 200 до 500%. Китайские предприятия ориентированы на экспорт товаров, поэтому процесс покупки и доставки продукции в другие страны рассчитан до мелочей.
Начать бизнес на товарах из Китая, можно без первоначальных вложений. Достаточно сделать интернет-магазин, в котором представлены интересные изделия. После покупке на вашем сайте, доставка товара покупателю производится со склада производителя. Такой метод продажи называется Дропшиппинг.
Беспошлинно на территорию Беларуси можно ввести товаров на 200 EUR в месяц, при этом стоимость одной покупки не может превышать 22 EUR. Общий вес, ввезенный вещей, не должен превышать 31 кг, а каждый отдельный товар не может быть тяжелее 10 кг. В противном случае таможенная пошлина составит 30% от суммы покупки.
Для оптово-розничных продаж оффлайн потребуются:
- Денежные инвестиции;
- Опыт в торговле;
- Продуманная логистика;
- Связи на китайской территории и в таможенных органах.
Высокие таможенные пошлины, длительная доставка и административные барьеры перекрывает прибыль, полученная за счет низкой цены на товары из Китая.
Куда не стоит вкладывать деньги
Предложений, куда можно выгодно вложить деньги, очень много. Среди них встречаются мошеннические схемы и финансовые пирамиды. Общим признаком аферистов является призыв внести сумму и через несколько недель удвоить ее.
Легких денег не бывает. Если перед вами заманчивая и на, первый взгляд, реальная схема заработка, постарайтесь разобраться детально, как формируется доход. Если информация оказывается закрытой, от вложений лучше отказаться.
Из описанных выше способов инвестирования самыми сомнительными выглядят вложения в облигации и в акции белорусских предприятий (российские ценные бумаги по привлекательности не отличаются). Ситуация связана с политической системой сложившейся в стране и с отсутствием сменяемости власти в последние три десятка лет. В результате цена акции фактически зависит не от эффективности работы предприятия, а от решений самого главного человека в стране.
Рублевые и валютные вклады
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Одними из первых на ситуацию отреагировали банки – после того, как Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых, они начали улучшать условия по вкладам. На данный момент россиянам доступны:
- вклады на короткий срок (до 3 месяцев) – до 23% годовых, если срок больше – ставка уменьшается до 15-18% годовых. Кстати, банки уже снизили ставки после первой волны повышения – когда набрали вкладов на триллионы рублей;
- валютные вклады – до 10% годовых в долларах и евро на короткий срок, до 5% годовых на полгода-год;
- накопительные счета – до тех же 20-22% годовых в рублях и до 10% в валюте. Здесь срок на ставку не влияет, но банк вправе в одностороннем порядке вправе менять ставку. То есть, когда ставки на рынке снизятся, они снизятся автоматически по накопительным счетам.
Скорее всего, итоговая величина инфляции в 2022 году составит как раз те же 20-25%, поэтому вклад в рублях позволит лишь не потерять (и даже это – под большим вопросом).
Игра на истощение. За чей счет будут латать дыры в бюджете
Но самое интересное ждёт нас впереди. Дефицит 2022 года – лишь разминка. В 2023 году Минфину придётся изыскать уже 2,9 трлн рублей, не будет избытка денег и в следующие 2 года. По мнению Михаила Щапова, основная причина – падение нефтегазовых доходов. И оно неизбежно.
— То, что нефтегазовые доходы будут падать, было понятно в конце весны. Санкции ограничивают рынки сбыта для нефтегазовых компаний, вынуждают продавать продукцию с дисконтом, снижать добычу. Скоро начнут возникать серьезные проблемы с оборудованием для добычи, которое поставляется и обслуживается зарубежными компаниями. Если посмотреть бюджет на 2023 год, то там заложено падение нефтегазовых доходов почти на 3 трлн рублей.
А подходящий ли сейчас момент для инвестиций
В сентябре 2022 года индекс Мосбиржи упал примерно на 15%, а с начала года он сложился вдвое. И пока в новостном горизонте не проглядывается ничего, что могло бы спровоцировать бурный (да хотя бы и вялый, но устойчивый) рост котировок.
Отсутствие драйверов роста — одна из четырёх причин, почему про российский фондовый рынок можно забыть, во всяком случае, на время. Но есть примерно столько же веских причин остаться на нём. Например, можно заработать на восстановлении рынка: самые большие доходности получают те, кто в момент всеобщей паники не продаёт, а скупает подешевевшие активы.
Вот что об этом думают эксперты.
Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда выгодно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.
Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO. Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.
Структурные ноты, рискованные облигации
Если вы непрофессиональный инвестор, то стоит воздержаться от вложений в эти финансовые инструменты, рекомендует эксперт.
Структурные ноты — это рискованный инвестиционный продукт, который предлагают брокерские компании и банки. Их условия настолько сложны, что могут быть не до конца понятны инвестору. Они не приносят гарантированный доход, есть риск потерять часть сбережений.
«Брокер за счет ваших средств зарабатывает на фондовом рынке, все риски перекладывая на клиента. Облигации — хорошая идея для инвестиции, но здесь главное выбирать надежных эмитентов, иначе есть риск его банкротства. Надо понимать, что в большинстве случаев чем выше процент по облигациям, тем сомнительнее эмитент», — поясняет Сагалаев.
Что же теперь делать с долларом
Есть несколько вариантов, как можно поступить с долларом:
- Самый очевидный из них — конвертнуть в рубли или юани. Однако тут может быть упущена выгода, ведь курс сейчас в нижних значениях. Вполне возможно, что через месяц-два баксы можно будет продать куда выгоднее. Лично я такой вариант сразу отмел, и стал искать что-то более подходящее.
- Купить иностранных акций. Хороший выбор для тех, кому, по сути, не так важна моментная прибыль сейчас (в ближайшие полгода-год). И у кого эти доллары не были важной частью бюджета. То есть для долгосрочных инвесторов. Я задумался над этим вариантом, но потом решил подумать еще. Ведь тут есть определенные риски (об этом ниже).
- Перевести на счет в другом банке через SWIFT. Тинькофф специально для этого отменил комиссию на такие переводы. Только вот, как я и говорил в начале статьи, скорее всего комиссию за хранение валюты введут все российские банки. Так что если и переводить, то куда-то еще. У меня таких возможностей нет (да и не знаю есть ли у кого-то вообще).
- Оставить доллары, но раскидать их по разным счетам у друзей/родственников. То есть диверсифицировать свой долларовый счет, так сказать. Если у вас пару тысяч баксов, то эту проблему можно решить даже без чьей-либо помощи. Часть оставить на личном счету, другую закинуть в брокера. Если сумма чуть больше, то можно точно также закинуть еще на счет отца, мамы, брата, сестры и т. д. И у каждого можно хранить по 2000 зеленых.
- Открыть расчетный счет ИП и закинуть деньги туда. В Тинькофф на ИП можно хранить до 150 000$ без комиссии, так что, как я и говорил в начале, ИПшникам повезло, в каком-то смысле. Но закидывать деньги нужно с пометкой «личные средства», а то налог возьмут.
Стоит ли инвестировать в акции?
Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.
Получить доход вы можете двумя способами: через выплаты дивидендов и через последующие продажи. Размер дивидендов с акций устанавливает собрание акционеров, выплаты происходят с определенной периодичностью (квартал, полугодие, год). Если вы решите продать акции, то имейте в виду, что цены на них непостоянны.
Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.
Плюсы:
- Нет максимума по прибыли;
- Есть несколько вариантов заработка по акциям.
Минусы:
- Рынок акций слишком изменчив;
- Большой уровень риска;
- Необходимы высокие познания фондового рынка.
Обратите внимание на тренды, в посткарантинном мире растут дистанционные сервисы, телемедицина, образование.
Мнение: недавно в такси водитель попросил включить РБК, хотел послушать курсы акций. Водитель… Есть легенда, что когда чистильщик обуви спросил у известного трейдера куда нести средства, то этот трейдер решил уйти с биржи. Это было накануне Великой депрессии.
Хорошая мысль — ЗПИФы коммерческой недвижимости. Разумеется, если там адекваты в УК. Если денег много — сами ищите такие объекты. Окупаемость в 2, а то и в 3 раза выше, чем у жилой недвижки.
Строительная сфера восстанавливается после кризиса — её рост напрямую зависит от благосостояния граждан и общей ситуации в экономике. Но с учётом различий рынка недвижимости в разных регионах страны, общий рост по стране не будет сильным и вряд ли превысит 4%.